На сегодняшний день по закону у гражданина при банкротстве нельзя изъять для реализации его единственную жилплощадь. Но из этого правила есть исключение: даже последнее жильё должника и его семьи заберут, если оно является предметом ипотеки, а заёмщик перестал своевременно исполнять обязательства по погашению ипотечного кредита.
Впрочем, на практике нередко единственное ипотечное жильё банкрота изымается, даже если он исправно платит за него, а долги имеет перед другими кредиторами. Такая недвижимость включается в конкурсную массу, реализуется с торгов, большая часть выручки передаётся банку, выдавшему ипотечный кредит, а оставшаяся сумма делится между остальными кредиторами.
По мнению Натальи Костенко, это прямая угроза нарушения конституционных прав граждан на жилище. Поэтому депутат предложила законопроект со следующими положениями:
-
после возбуждения банкротного дела у гражданина будет право оформить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долга с банком, который выдал ипотечный кредит;
-
по данному соглашению заёмщик продолжит выплаты и не потеряет единственное жильё при условии, что погасит ранее скопившийся долг в течение 3 месяцев после фиксации договорённостей;
- согласие других кредиторов на заключение такого мирового соглашения не потребуется – достаточно, чтобы его утвердил суд, и тогда жильё не войдёт в конкурсную массу.
В результате единственное жильё в ипотеке останется у гражданина, и он продолжит выплачивать кредит по нему после завершения банкротства. Остальные долги перед кредиторами спишутся, если другого имущества банкрота не хватит для их погашения. Чтобы не потерять жильё в дальнейшем, клиенту банка важно аккуратно выплачивать кредит за него, не допуская просрочек длительностью более 3 месяцев.
В настоящее время законопроект находится на рассмотрении профильных ведомств и, возможно, к моменту его принятия несколько изменится на основании рекомендаций экспертов.
Подготовлено по материалам «Парламентской газеты»
