Период подозрительности при банкротстве физического лица: что это такое и как применяется?

Для иллюстрации рассмотрим три примера:

 Гражданин осознал, что не справляется с кредитными долгами и задумался о банкротстве. Изучив тему, он понял, что в ходе этой процедуры у него заберут на реализацию автомобиль. Чтобы спасти машину, человек переписал её на брата по договору дарения.

 Другой гражданин оказался в похожей ситуации, но вместо оформления дарственной на родственника решил продать авто. Чтобы поиски покупателя не затянулись, он выставил машину на продажу с дисконтом. Вырученные деньги должник направил не на оплату кредитов, а положил «под подушку».

 Заёмщик с ипотекой и несколькими потребительскими кредитами, взятыми в разных банках, начал готовиться к банкротству. Чтобы в его ходе не потерять ипотечное жильё, человек сделал ожидаемый выбор: собрался с силами и погасил остаток жилищного займа к моменту подачи заявления о банкротстве. А остальным кредиторам платить перестал, поскольку денег попросту не хватало.

Во всех этих примерах граждане совершили сделки: дарение, продажа, оплата долга с предпочтением одному банку. И такие операции очевидным образом нанесли вред кредиторам: в первых двух случаях должники вывели из собственности имущество, которое могло быть изъято при банкротстве в пользу взыскателей, в третьем человек нарушил обязательства перед банками, выдавшими потребительские займы.

 Между тем закон предоставляет право на финансовую реабилитацию только тем должникам, которые не совершают незаконных манипуляций. По этой причине сделки, совершённые во вред кредиторам незадолго до банкротства, в его ходе могут быть оспорены и признаны недействительными. При этом нужен некий формальный ограничитель по времени, за которое проверяются операции гражданина. Это как раз и есть период подозрительности. В законе такой термин не фигурирует, но его активно употребляют судьи и юристы, специализирующиеся на банкротстве.

Продолжительность этого периода различается для разных типов операций. Подозрительной и оспоримой является сделка:

 По продаже имущества по заниженной цене – заключённая в течение 1 года до подачи заявления о банкротстве (п. 1 ст. 61.2 закона № 127-ФЗ).

 По безвозмездной передаче активов родственникам или другим заинтересованным лицам – оформленная в течение 3 лет до обращения в арбитраж (п. 2 ст. 61.2 закона № 127-ФЗ).

 По удовлетворению требований одного кредитора в ущерб остальным – совершённая в течение 1 или 6 месяцев до запуска банкротного процесса (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ).

Узнайте, есть ли риск оспаривания ваших сделок при банкротстве

Поговорите с опытным юристом. Честно расскажите ему, какие сделки с имуществом вы заключали за последние 3 года. Специалист оценит, каковы шансы сохранить их в силе.

Записаться на бесплатную консультацию

Такие операции могут быть обнаружены несколькими способами:

 Сам гражданин по закону обязан приложить к заявлению материалы, иллюстрирующие его недавние действия с активами, в том числе:

 выписки с банковских счетов с движением средств за последние 3 года;

 копии документов по операциям с объектами недвижимости, транспортными средствами, акциями и долями в юрлицах, другим имуществом стоимостью больше 300 000 рублей, заключённым в течение тех же последних 3 лет.

 После запуска банкротства на дело назначается финансовый управляющий, в чьи задачи входит анализ имущественного положения должника. Он обязан проверить сделки гражданина, совершённые в течение 3-летнего периода. Для этого управляющему предоставлено право запрашивать сведения в регистрирующих органах и других организациях. Так, из Росреестра он узнает, не владел ли человек недвижимостью, из ГИБДД – не отчуждал ли должник транспортные средства, и т.д.

 Кредиторы, которые больше всех заинтересованы в оспаривании сделок банкрота, могут помочь управляющему в поиске информации. Банки и МФО нечасто занимаются подобными вещами, а вот частные лица вполне могут подключиться к процессу. Например, если среди кредиторов есть деловой партнёр или бывший супруг должника, ему может быть известно о недавних имущественных операциях человека.

Закрытого перечня таких операций нет. Это могут быть любые договоры, в результате заключения которых должник лишился ценного имущества, в том числе:

• купля-продажа;

• мена;

• дарение;

• брачный контракт или соглашение о разделе имущества с супругом;

• алиментное соглашение, предполагающее передачу имущества.

 Что важно, при банкротстве гражданина проверяются и договоры, заключённые в период подозрительности его супругом в отношении совместно нажитого имущества, в котором есть доля банкрота.

В этом случае он сам или конкурсный кредитор, чьи требования составляют больше 10% реестровых требований, может подать в суд заявление об оспаривании сделки на основании статьи 213.32 закона № 127-ФЗ.

Суд изучит заявление, при необходимости запросит дополнительные документы и назначит заседание по рассмотрению вопроса. В нём имеют право участвовать все заинтересованные лица: должник, управляющий, кредиторы. Каждый участник вправе приводить аргументы, чтобы добиться нужного решения.

Например, в случае дарения получатель имущества должен вернуть его дарителю-должнику. Затем оно будет включено в конкурсную массу и выставлено на торги.

Увы, нет. У человека могут возникнуть проблемы со списанием долгов:

 Если оспорен договор купли-продажи и суд обязал покупателя передать имущество в конкурсную массу, взамен тот имеет право требовать от продавца возврата денег, оплаченных по соглашению. Если у банкрота их уже нет, приобретатель станет его кредитором. И долг перед ним по итогам банкротства не аннулируется (п. 6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

 Если суд установит, что гражданин умышленно выводил активы из собственности, чтобы не рассчитываться с кредиторами, а также совершал другие недобросовестные действия до и/или во время банкротства, этот «букет» может привести к полному отказу в списании долгов по итогам процедуры. 

Кроме того, из-за оспаривания сделки банкротство неизбежно затянется. А это может привести к дополнительным финансовым потерям, особенно если часть текущих доходов должника включается в конкурсную массу. Чем дольше длится процедура – тем больше заработков человек отдаст на расчёты с кредиторами.

Стоит отметить два аспекта:

 Период подозрительности не следует путать со сроком исковой давности, в течение которого кредитор или управляющий может подать заявление об оспаривании сделки. Первый, как уже упоминалось, может составлять от 1 месяца до 3 лет до момента принятия судом заявления должника о банкротстве. Срок давности же всегда составляет 1 год (ст. 181 ГК РФ). Его течение начинается с даты, в которую инициатору оспаривания стало известно о том, что банкрот заключил сделку в ущерб кредиторам.

 В отдельных случаях оспариваются сделки должника, совершённые даже за пределами периода подозрительности – в течение последних 10 лет. Это возможно по другим основаниям, заложенным не в законе о банкротстве № 127-ФЗ, а в Гражданском кодексе. В таком случае инициатор оспаривания должен ссылаться на злоупотребление правом со стороны будущего банкрота, совершение мнимой или притворной сделки и пр. Это гораздо сложнее, поэтому на практике такое развитие событий – редкость. Заявителю недостаточно указать, что человек заключил договор в момент, когда имел финансовые проблемы, нужно доказать, что он умышленно действовал в ущерб кредиторам.

Чтобы защитить свои интересы – проходите банкротство с профессионалами

Юристы разработают правовую стратегию, позволяющую списать долги с минимальными издержками.

Начать банкротство с МФЦБ

Это, пожалуй, самый важный вопрос с точки зрения банкрота. И ответ на него обнадёживающий: нет, не все. 

Это связано с тем, что должен быть установлен полный набор признаков подозрительной сделки:

 Договор купли-продажи «возрастом» до 1 года оспорим, только если заключён по явно заниженной относительно рыночных показателей цене.

 Сделка, для которой период подозрительности составляет 3 года, должна обладать сразу несколькими признаками:

• неплатёжеспособность будущего банкрота в момент или в результате заключения договора;

• безвозмездность передачи имущества; 

• вторая сторона соглашения – близкий родственник должника или лицо, которое знало о его финансовых трудностях.

Дело дополнительно осложняется, если гражданин продолжил пользоваться имуществом, якобы переданным по договору. Например, человек подарил дом дочери, а сам остался в нём жить. 

О том, что инициаторам оспаривания сделок банкротов не всегда удаётся доказать их подозрительный характер, говорит официальная статистика. Согласно данным портала «Федресурс», суды удовлетворяют около 1/3 поданных заявлений такого плана:

Каждый случай индивидуален, но можно обозначить некоторые общие рекомендации:

 Чтобы сделку не оспорили при банкротстве, у неё должны быть объективные причины и цели. И их наличие нужно доказать суду. Например, если должник продал машину, чтобы купить взамен другую, подходящую для его образа жизни, – это нормально.

 Деньги, выплаченные покупателем, не должны исчезнуть в неизвестном направлении, их путь должен прослеживаться и логично объясняться. Например, если человек направил львиную долю выручки на равномерное погашение кредитов – претензий не возникнет, а если снял средства с карты и потратил «в никуда» – это подозрительно. 

 Продавать имущество нужно по рыночной стоимости и быть готовым подтвердить её – в идеале отчётом оценщика или хотя бы подборкой объявлений о продаже аналогов с сопоставимой ценой.

 Не следует погашать долг только перед одним кредитором, игнорируя всех остальных.

 Важно сохранять все бумаги по операциям с активами: договоры, акты передачи имущества, расчётные документы. 

 При подаче заявления о банкротстве не нужно утаивать информацию о недавних действиях с активами, а после назначения управляющего – скрывать от него сведения.

 Ну и, конечно, если у человека уже есть непосильные долги, не стоит сознательно метаться и придумывать сложные схемы по спасению собственности, особенно с участием родственников. То, что гражданину представляется хитрым ходом, суду и финансовому управляющему чаще всего кажется очевидной попыткой спрятать активы. Учитывая последствия оспаривания сделки, рисковать не надо. Лучше проконсультироваться с банкротными юристами, поскольку есть законные методы сохранения жизненно важного имущества.

Воспользуйтесь услугой «банкротство под ключ»

В этом случае вам не придётся самостоятельно собирать документы и участвовать в судебном процессе. Юристы возьмут все хлопоты на себя и будут держать вас в курсе о движении дела.

Пройти банкротство с МФЦБ