Торги без имущества, реструктуризация, ипотека
Следует также отметить, что торги проводятся не всегда в силу того, что собственности, попавшей в конкурсную массу, может не оказаться. Если такое происходит, процедура торгов не проводится и ничего не реализовывается.
Существует имущество, которое защищено от реализации и не может попасть в конкурсную массу согласно ст. 446 ГПК. К такому имуществу относятся личные вещи, предметы быта и даже авто, если оно нужно должнику в связи с инвалидностью или удастся доказать, что машина жизненно необходима человеку по другим причинам. Также закон защищает от взыскания единственное жильё несостоятельных заемщиков.
Исключением являются долги по ипотеке, так как такое жильё является залоговым. По умолчанию недвижимость, кредит за которую не погашен к началу банкротства, выставляется на торги. Большая часть денег, которые вносит покупатель, передаётся залоговому кредитору – то есть банку, выдавшему ипотеку.
Однако, если банкрот проявит инициативу, он может сохранить заложенную жилплощадь – при условии, что она для него единственная. Для этого должнику нужно заключить с банком мировое соглашение, которое затем утверждает суд. По такому соглашению заёмщик должен продолжить выплаты по ипотеке на первоначальных условиях. Взамен кредитор отказывается от требований к нему и не настаивает на реализации жилья с торгов.
В качестве альтернативы должник также может найти «спонсора», который полностью погасит жилищную ссуду во время банкротства. Внесённые им деньги банкрот обязан вернуть через 3 года как беспроцентный заём. Если, конечно, он не договорится с плательщиком об ином.
Нередки случаи, когда банкроту также должны некие третьи лица, т.е. существует непогашенная дебиторская задолженность. Такие обязательства включаются АУ в конкурсную массу.
После того как физическое лицо признается банкротом, суд начинает одну из процедур, предусмотренных банкротством, а именно, реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. При реструктуризации меняется график платежей, могут быть снижены проценты по обязательствам и увеличение сроков выплат до 5 лет, но долг не списывается.
Значимость представления интересов
Если интересы заемщика правильно представлены в заявлении на банкротство и на заседании арбитражного суда, то может быть сразу введена процедура реализации имущества. Чтобы это произошло, следует обратиться за помощью к компетентному банкротному юристу и опытному арбитражному управляющему.
Это важно, потому что, если будет назначена реструктуризация, то списания долгов не произойдёт, просто изменится график выплат. В случае с реализацией имущества можно максимально быстро избавиться от кредитных обязательств, нередко с минимальными потерями для заемщика.
Порядок реализации имущества
Российское законодательство предусматривает две схемы реализации конкурсной массы в процедуре банкротства. Одну, для движимого имущества, другую — для недвижимости. Движимое имущество продается с использованием публичного предложения, например, через Авито. Недвижимость реализуется на закрытых электронных торгах, участие в которых могут принимать только владельцы специальной электронной подписи.
Торги организовываются арбитражным управляющим. Чтобы продать лот, необходима регистрация. Проведение аукциона при банкротстве предполагает три основных этапа:
-
Первичные торги. Арбитражный управляющий выставляет имущество на продажу, определяя начальную цену, соответствующую рыночной стоимости. В некоторых случаях может быть проведена экспертная оценка с привлечением независимого специалиста. Оплата его услуг ложится на плечи должника. При продаже залогового имущества право определять стоимость получает кредитор.
Повторные торги. Проводятся при снижении стоимости на 5-10%.
Регулярное периодическое снижение цены, каждые несколько дней, до момента, пока не дойдёт до половины от первоначальной стоимости, указанной АУ.
Когда победитель торгов переводит средства на счета АУ, он подписывает акт приема-передачи имущества и публикует информацию о торгах в ЕФРСБ и в газете «Коммерсант».
В соответствии с законом о банкротстве, для каждого из этапов выделяется 30 дней, между ними выдерживается пауза в один месяц. Длительность процедуры не должна превышать шесть месяцев. При безрезультатности торгов имущество сохраняется в собственности должника.
Если имущество арестовано, то порядок его реализации остаётся таким же. Дело в том, что, в соответствии с законом о банкротстве, исполнительные производства должны быть прекращены. Соответственно, после публикации сведений о банкротстве заёмщика, снимается и арест имущества, наложенный приставами.
Арест, наложенный решением суда, снимается по ходатайству АУ. Также не исключено, что арбитражный управляющий снимет арест лишь после продажи имущества на торгах, так подобное ограничение исключает вероятность сделок с собственностью должника.
Распределение средств от реализации
Средства, полученные от реализации имущества распределяются равными долями между кредиторами, заявившими о своих правах, в порядке установленной законом очередности. При этом 7% от общей суммы получает АУ, в качестве вознаграждения за проведение торгов.
Когда речь идёт об ипотечной недвижимости, – и если банкроту не удалось спасти её по описанным выше правилам, – 80% вырученных от её продажи денег получает банк-залогодержатель. Оставшиеся средства направляются на покрытие судебных расходов и расчёты с приоритетными кредиторами.
Сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, согласно которому в случае реализации единственного для банкрота жилья 5% выручки передадут ему, чтобы человеку было проще найти крышу над головой на замену. На практике суды и сейчас иногда принимают решение о передаче должнику остатка денег от продажи такой жилплощади, но хорошо, если этот подход будет закреплён в законе.
