Что однозначно не тронут при банкротстве
Нужно понимать, что цель банкротства – финансовое оздоровление должника, а не доведение до ситуации, когда он окажется на улице. Поэтому закон одинаково защищает интересы и кредиторов, и банкрота. Ст. 446 ГК РФ устанавливает запрет на изъятие:
-
единственное жилье, в том числе землю, на которой построен дом;
-
предметы домашнего обихода и личные вещи;
-
инструменты стоимостью до 10 000 рублей, необходимые должнику для продолжения профессиональной деятельности;
-
автомобиль и оборудование, которыми пользуется лицо с инвалидностью для компенсации ограниченных возможностей;
-
награды, ордена;
-
хозпостройки, пастбища, животных, если они не используются для предпринимательской деятельности.
Таким образом, у банкрота останется имущество, необходимое для жизни. А продаже на торгах подлежит «лишнее», предметы роскоши. Условную «роскошность» имущества оценивает финансовый управляющий, хотя на окончательное решение могут повлиять и кредиторы. Поэтому важно обратиться к управляющему, который выступит на стороне должника.
Какое ещё имущество удастся сохранить
Банкротство позволяет списать долги перед банками, МФО, заимодавцами-физлицами, коммунальными службами, налоговой инспекцией. Однако у финансовой свободы есть определённая цена. Должнику придётся расстаться с излишком имущества, чтобы частично компенсировать урон кредиторам. Ведь они навсегда лишатся права на взыскание долгов.
Выставить на банкротные торги могут следующее имущество гражданина:
Автомобиль, если у должника или его иждивенца нет инвалидности.
Другие транспортные средства.
Недвижимость, которая есть у банкрота помимо единственного жилья: вторая квартира, дача, земельный участок и т.п.
Предметы роскоши (драгоценности, антиквариат, пр.).
Технику, которая не относится к разряду жизненно необходимой (например, плазму размером в стену или дорогой игровой компьютер).
Ценные бумаги.
Долю в уставном капитале юрлица.
В целом, риски утраты имущества в каждом конкретном случае индивидуальны, а иногда – преодолимы. Судебная практика показывает, что порой можно сохранить формально незащищённые активы. Для этого нужно доказать, что они жизненно необходимы должнику и его близким, например:
Семья живёт в загородной местности, не обеспеченной общественным транспортом и социальной инфраструктурой. В такой ситуации можно отстоять автомобиль банкрота, на котором тот возит детей в школу и больницы.
Семейство должника владеет, помимо квартиры, земельным участком, который был выделен местной администрацией для строительства дома по программе помощи многодетным родителям. Такую землю не изымут, чтобы не лишить детей права на достойную жизнь.
Чего точно не стоит делать перед банкротством
Многие должники перед банкротством впадают в панику и совершают опрометчивые действия, которые создают проблемы и затягивают списание долгов. Категорически не стоит:
-
Дарить имущество супругу, родственникам, детям, друзьям. Обязанность арбитражного управляющего – проверить сделки должника за последние 3 года и оценить их на законность и обоснованность. Если выяснится, что дача, квартира, машина были переданы в дар, это будет расценено, как ухудшение положения кредиторов. Такие сделки оспаривают в суде и признают недействительными. Дарение отменяют, имущество обращается в конкурсную массу.
-
Распродавать имущество по бросовой цене, чтобы получить хоть какие-то деньги и не допустить продажи с торгов. Арбитражный управляющий действует по аналогии с подаренным имуществом: инициирует отмену сделки и возвращает собственность должника в конкурсную массу. С той разницей, что должник теперь должен вернуть деньги, полученные при продаже, покупателю – а они, чаще всего, уже потрачены. Кроме того, возникает риск отказа в списании долгов, когда имущество отнимут, а задолженность не аннулируют – на основании п. 4 ст. 213.28 Закона «О банкротстве».
-
Рассчитываться с одним из кредиторов, так как это автоматически нарушает права остальных. Действие сочтут сделкой с предпочтением и отменят, что может повлечь отказ в списании долгов.
-
Искусственно придавать недвижимости статус единственного жилья. Если перед банкротством набрать кредитов или распродать имущество, а на добытые деньги купить жилплощадь, которая формально будет единственной, цепочку сделок могут признать недействительной. В результате банкрот лишится недвижимости, а также рискует остаться с несписанными долгами.
-
Брать новые кредитные обязательства. Некоторые компании предлагают взять кредиты или займы для оплаты банкротства, мол, спишется же. Но свежие обязательства могут плохо сказаться на мнении суда о добросовестности должника.
Как защитить ипотечную квартиру
У жилья, купленного в ипотеку, особый статус. Оно выступает предметом залога и гарантирует банку возврат заёмных средств. В связи с этим такая недвижимость не обладает иммунитетом. То есть, даже если это единственная для заёмщика жилплощадь, кредитор вправе обратить на неё взыскание в случае постоянных просрочек по кредиту.
При банкротстве заложенное жильё раньше тоже всегда изымалось у должников и выставлялось на торги. Но ситуация изменилась: в сентябре 2024 года вступили в силу поправки в закон, которые предоставили заёмщикам право сохранить единственную ипотечную недвижимость при банкротстве. Правда, в таком случае и жилищный кредит не аннулируется, но списываются все остальные долги.
Добиться такого результата банкрот может 2 способами:
попросить о помощи родственника или знакомого, который полностью оплатит ипотеку в процессе банкротства;
заключить с банком, выдавшим жилищный кредит, мировое соглашение и продолжить погашение займа на первоначальных условиях.
В обоих случаях единственное ипотечное жильё оставляют должнику, а банк исключает свои требования из банкротного реестра. Процедура завершается списанием всех прочих задолженностей гражданина.
Наши услуги:
Мы предлагаем профессиональную помощь в судебном и внесудебном списании долгов:
- Если вы выходите в суд, то мы проконсультируем, соберем документы и подготовим заявление, предоставим услуги юриста и арбитражного управляющего, обеспечим комплексное сопровождение процедуры.
- Если списываете долги через МФЦ, то проверим на соответствие требованиям закона, подготовим пакет документов и заявление, научим общаться с кредиторами, обеспечим полное юридическое сопровождение внесудебного банкротства.
