Как самостоятельно объявить себя банкротом по кредитам

Способы списания долгов по кредитам

Чтобы списать кредиты и иные неисполненные обязательства (счета ЖКХ, долги перед физлицами, налоги), необходимо:

Соответствовать критериям банкротства, указанным в законе.

Подтвердить неплатежеспособность, то есть доказать отсутствие имущества и дохода для погашения задолженности. В частности, оценочная стоимость имущества должна быть ниже суммы долга, а доход не может покрывать ежемесячных обязательных платежей.

Закон «О банкротстве» предусматривает 2 способа заявить о несостоятельности: через суд и вне суда. У каждого есть свои нюансы, и чтобы самостоятельно объявить себя банкротом по кредитам, важно детально разобраться с ними.

Как самостоятельно объявить банкротство без суда

Внесудебное банкротство – бесплатная упрощенная процедура списания кредитов, регламентированная главой 5 Закона «О банкротстве». Возможность избавиться от долгов через МФЦ появилась – в сентябре 2020 года.

На банкротство без суда имеет право гражданин, который:

• имеет долги перед банками, МФО, физлицами, организациями ЖКХ и прочими кредиторами в размере от 25 000 до миллиона рублей;

• не подавал на банкротство в МФЦ в течение последних 5 лет;

• не имеет открытых исполнительных производств или они длятся более 7 лет. Уточнить их наличие можно на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах, а затем запросить у приставов Постановление об окончании исполнительного производства;

• не имеет имущества, достаточного для исполнения обязательств.

Отдельным категориям граждан разрешается пройти внесудебное банкротство через 1 год после начала исполнительного производства, не дожидаясь его окончания. К ним относятся получатели детских пособий, пенсионеры и участники СВО.

 Для получения статуса банкрота должник, соответствующий этим критериям, должен собрать комплект документов, куда входят: 

• личные документы; 

• заявление – его можно заполнить прямо в МФЦ; 

• список кредиторов, в котором важно указать каждого, иначе забытые долги останутся;

• пенсионерам и многодетным родителям нужно защитить доход, предоставив справки о получении пенсии или других соцвыплат.     

Когда документы готовы, необходимо предоставить их в МФЦ по месту жительства. 

После этого:

1. В течение 3 дней проверяют должника на соответствие критериям внесудебного банкротства. По результатам заявление принимают в работу или возвращают.

2. Должника включают в Единый реестр банкротства, и начинается процедура списания долгов.

3. 6 месяцев гражданин числится в Реестре. Кредиторы имеют право проверить, нет ли у него скрытого имущества. Если обнаружатся недостоверные сведения о финансовом состоянии, они выйдут в суд.

4. Спустя полгода при отсутствии причин для отказа долги списывают.

Как объявить банкротство через суд

Судебное банкротство представляет собой многоэтапный процесс с привлечением профильного юриста и арбитражного управляющего (АУ). Для списания кредитов необходимо убедиться, что:

• долг более полумиллиона рублей;

• просрочки платежей от 3 месяцев;

• имущества недостаточно для погашения долга, а дохода не хватит для выплаты 10% ежемесячных платежей.

Если совпадают перечисленные условия, то должник обязан подать в суд и заявить о неплатежеспособности. Кроме того, есть понятие права на банкротство, которым можно воспользоваться, не дожидаясь отметки в 500 000 рублей.

Убедившись в соответствии критериям, необходимо собрать документы. Уже на этом этапе желательно обратиться к опытному арбитражному юристу, чтобы он контролировал процесс и при необходимости корректировал курс в выгодном для вас направлении.

Для выхода в суд потребуются:

• личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о наличии или отсутствии статуса ИП;

• перечень имущества, включая совместно нажитое в браке;

• копии документов на право собственности;

• сведения о доходах и уплаченных налогах за 3 года. В зависимости от статуса занятости, потребуются копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, договоры и выписка по счету самозанятого, декларации ИП;

• справки из банков и кредитных организаций об остатках средств на счетах;

• при наличии – справки об инвалидности, увольнении, сокращении;

• доказательства задолженности: кредитные договоры, расписки о займах у физлиц, справки о просроченных задолженностях и остатке долга;

• список кредиторов и должников;

• заявление в суд;

На следующем этапе предстоит подать бумаги в Арбитражный суд, который рассматривает заявление на обоснованность и полноту комплекта документов в течение 5 рабочих дней. Если все в порядке – назначается дата первого судебного заседания. В зависимости от загруженности суда, срок может растянуться от 15 дней до 3 месяцев. На первом судебном заседании назначается арбитражный управляющий, поиском которого должник должен озаботиться заранее, до начала судебного процесса.

 Важное требование: до первого судебного заседания заявитель обязан внести в депозит суда 25 000 рублей со ссылкой на номер дела. Это фиксированная комиссия арбитражного управляющего за одну банкротную процедуру, которую он получит в конце процесса.

В зависимости от выбранной стратегии и финансового положения должника, суд назначит одну из процедур:

1. Реструктуризацию долга – если у заявителя есть возможность постепенно погасить задолженность, или он не ходатайствовал о переходе к реализации имущества. Реструктуризация продлит банкротство минимум на 5 месяцев. В этом случае задолженность разделят на посильные ежемесячные платежи для погашения долгов за 5 лет. Если же должник прекратит вносить платежи, состоится переход к реализации имущества.

2. Реализации имущества – наиболее выгодная для должника, ведь только так можно избавиться от кредитов. АУ формирует конкурсную массу из собственности и доходов должника, продает имущество с торгов и обращает полученные средства в счет погашения долга. В среднем, процесс занимает от 6-8 месяцев, но может продолжаться и до нескольких лет, если кредиторы будут оспаривать сделки должника и иными способами затягивать банкротство.

Когда имущество реализовано, а вырученные средства разделены между кредиторами, суд завершает банкротство и списывает все оставшиеся долги под ноль.

Что лучше: судебное или внесудебное банкротство

Однозначно нельзя сказать, что какая-то из процедур лучше или хуже. Чтобы вы выбрали подходящую, сравним их по нескольким критериям:

• Размер долга

  Для внесудебного от 25 000 рублей, для судебного – от 500 000 рублей (на практике достаточно 300 000 рублей).

• Стоимость

  Внесудебное банкротство проводится бесплатно, судебное – платное.

• Возможность повторного банкротства

  Внесудебное и судебное – через 5 лет.

• Возможность работы в процедуре

  Внесудебное банкротство не подходит для лиц, имеющих доход, допускается только получение пенсии или пособия. При судебном должник может продолжать работать или состоять на учете в Центре занятости.

• Наличие исполпроизводств

  Для внесудебного банкротства важно отсутствие незавершенных исполнительных производств или его длительность более 7 лет, а открытие во время процедуры автоматически ее прерывает. Для судебного банкротства таких ограничений нет.

• Возможные риски

  Во внесудебном банкротстве участвует только должник на этапе подачи документов. Дальше процедура идет сама по себе, влиять на процесс невозможно. Простота – это плюс, но, с другой стороны, несет значительные риски. В течение полугода кредиторы могут выйти в суд и инициировать исполнительное производство, что моментально прервет процедуру. Круговорот требований кредиторов может продолжаться бесконечно и не позволит списать долги.

Судебное банкротство более сложное и длительное, требует обязательного участия банкротного юриста и АУ. Однако в этом и состоит один из главных плюсов, поскольку процесс можно контролировать и гарантировать положительный результат. Профильные юристы и финансовый управляющий помогут освободиться от долгов и максимально сохранить имущество законными способами.

Наши услуги по банкротству

• соберем документы, составим и подадим заявление в суд;
• поможем найти АУ;
• представим ваши интересы в судебном процессе;
• добьемся списания долгов.

• проверим должника на соответствие требованиям банкротства;
• подготовим бумаги и заявление в МФЦ с указанием правильной суммы задолженности и перечнем всех заемщиков;
• расскажем, как правильно общаться с кредиторами;
• проследим за процессом и после завершения передадим вам решение суда.