Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Действия коллекторов в представлении не нуждаются: каждый слышал об их агрессивных методах взыскания из СМИ или от знакомых. При этом в суд они выходить не спешат. Почему? Ответ прост: судебный процесс длится долго, и нет гарантии, что закончится так, как планирует коллекторское агентство. Менее добросовестные коллекторы предпочитают выбивать долги своими методами. Если на вас подали в суд – будьте спокойны и заручитесь поддержкой грамотного юриста. А мы расскажем, чего ждать и как себя вести в данной ситуации.

Учитывая сложную экономическую обстановку в стране, закредитованность граждан растет, в отличие от доходов. По данным РБК, в 2021 году зафиксирован новый максимум кредитной нагрузки: он достиг 11,7%, а действующий кредит есть у каждого третьего россиянина.
Отстанут ли коллекторы и приставы от банкрота?
Как только должник получает статус банкрота, взыскатели больше не имеют права начислять проценты и требовать возврата задолженности.

На что имеют право коллекторы по закону

До 2016 года коллекторские агентства не имели официального статуса и вели деятельность вне правового поля. С этим периодом связаны жуткие истории истребования долгов. Но после принятия Закона «О коллекторах» №230-ФЗ положение изменилось. Документ регламентирует, на какие действия имеют право коллекторы, и переводит их в законное русло. Так, они могут:

  • писать письма должнику и требовать возврата денег;

  • встречаться с должником для обсуждения условий возврата долга;

  • звонить в определенное время;

  • выходить в суд для получения судебного приказа и дальнейшего инициирования исполнительного производства;

  • подать иск в суд для возбуждения искового судопроизводства.

Тем не менее, существуют коллекторские агентства, которые ведут деятельность, как бандиты в разгульных 90-х годах. Если вы столкнулись с подобным беззаконием, немедленно заявляйте в полицию или Прокуратуру!

Как долг попадает к коллекторам

Кредитор, будь то физлицо, банк или МФО, имеет право истребовать принадлежащие средства через суд. Только здесь есть важный момент: коллекторы тоже наделены правом требования долга через суд, но только после официальной передачи долга от первоначального кредитора. Это возможно, если данный пункт предусмотрен в кредитном договоре.

Передача долга производится путем:

  1. Заключения агентского договора между кредитором и коллекторским агентством. В этом случае задолженность принадлежит банку, а коллекторы просто исполняют обязательства по договору, не имея права выхода в суд. Инициатором процесса должен выступить основной кредитор.

  2. Продажи долга агентству. В этом случае заключается договор цессии, в соответствии с которым права требования переуступаются агентству. Долг принадлежит коллекторам, и они имеют полное право выйти в суд.

Ни в первом, ни во втором случае согласие должника на передачу долга не требуется. Его просто уведомят о данном факте.

Когда ждать вызова в суд

Точного срока, когда кредитор может обратиться за взысканием задолженности, закон не устанавливает, поэтому будем ориентироваться на юридическую практику. Банк дает клиенту возможность восстановить финансовое положение в течение 2-3 месяцев. Далее еще несколько месяцев пытается решить проблему миром: реструктуризировать, пролонгировать займ, воззвать к сознательности должника. Для этого с ним работает департамент сбора задолженностей: человеку звонят, пишут сообщения, присылают письма, выходят на контактных лиц, указанных в договоре.

Аналогичный срок выдерживают и коллекторы. Более того, они обращаются в суд, когда с должника есть, что взять. Например, имущество или доход, которые можно взыскать в счет компенсации долга. В противном случае могут избрать иную тактику: донимать должника звонками, угрозами, навязчивыми визитами. 

Что делать должнику, если коллекторы вышли в суд

Если вы получили повестку в суд, в первую очередь убедитесь, что требования коллекторов обоснованы: в кредитном договоре есть пункт о передаче долга, а долг передан банком по договору цессии. Посмотрите, в тот ли суд обратились взыскатели. Дела до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, свыше 50 000 рублей – суд общей юрисдикции. Рассмотрим эти ситуации:

  Мировой суд рассматривает дело в заочном порядке и выдает инициатору судебный приказ, копия которого направляется и должнику. Вы можете подать ходатайство об отмене судебного приказа в течение 10 дней, что даст передышку, но вовсе не означает финала истории.

Следующим шагом коллекторов станет иск в суд общей юрисдикции. Судебное заседание будет проходить в очном порядке, что позволяет должнику:

  • оспорить требуемую сумму в части начисленных пеней и штрафов и значительно уменьшить размер долга;

  • ходатайствовать перед судом о рассрочке.

Что будет после суда

Окончание судебного процесса станет началом следующего испытания для должника. Коллекторы получат судебный приказ или решение суда и пойдут с документом к судебным приставам, которые используют следующие рычаги давления с целью возврата долга:

  • арестовывают банковские счета;

  • направляют исполнительный лист по месту работы должника, чтобы производить удержание до 50% заработной платы;

  • запрещают выезд за границу;

  • описывают и арестовывают имущество, чтобы реализовать его на торгах. 

Для того чтобы защититься от такого исхода, должники часто совершают опрометчивые действия: увольняются с работы, избегают встреч, меняют место жительства. Вечно бегать, скрываться, игнорировать требования коллекторов не выход. Так вы только усугубите положение: долг и пени продолжат расти. Избавиться от них законным путем поможет процедура банкротства. 

Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/

Вопрос-ответ

Если я решусь на банкротство, что нужно сделать?

В первую очередь стоит проконсультироваться с банкротным юристом, который после анализа ситуации подберет способ банкротства и составит пошаговый план подготовки и прохождения процедуры. От каких действий стоит воздержаться – подробно рассказали здесь.

Коллекторы имеют право звонить ночью?

Нет. По закону, коллекторы могут тревожить должника с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 в выходные дни. Кроме того, не должны звонить чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. О правилах общения с коллекторами рассказали тут.

После банкротства человек остается на улице без угла и гроша в кармане?

Нет, у банкрота останутся единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, а после списания долгов кредиторы не смогут претендовать на его доход. Эти и другие мифы о банкротстве мы развенчали в статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Руководитель юридического отдела МФЦБ. Опыт работы юристом, прохождения практики в суде и наличие диплома арбитражного управляющего помогают Мадине раскрывать тему статьи со всех сторон, учитывая конкретные особенности ситуации.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 475 375 084

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 868

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дело № А41-9331/2023

21.02.202313 мес. → 08.04.2024

Списан долг: 8 143 877 руб.

Регион: г. Пушкино, Московская область

Дело № А41-64747/2023

01.08.20238 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 4 228 097 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А40-105965/2023

18.05.202310 мес. → 04.04.2024

Списан долг: 3 528 102 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-84814/2023

21.04.202311 мес. → 03.04.2024

Списан долг: 6 496 708 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А70-8249/2023

24.04.202311 мес. → 27.03.2024

Списан долг: 533 603 руб.

Регион: г. Тюмень, Тюменская область

Дело № А41-29880/2023

23.05.202310 мес. → 26.03.2024

Списан долг: 551 014 руб.

Регион: г. Шатура, Московская область



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.