На что имеют право коллекторы по закону
До 2016 года коллекторские агентства не имели официального статуса и вели деятельность вне правового поля. С этим периодом связаны жуткие истории истребования долгов. Но после принятия Закона «О коллекторах» №230-ФЗ положение изменилось. Документ регламентирует, на какие действия имеют право коллекторы, и переводит их в законное русло. Так, они могут:
-
писать письма должнику и требовать возврата денег;
-
встречаться с должником для обсуждения условий возврата долга;
-
звонить в определенное время;
-
выходить в суд для получения судебного приказа и дальнейшего инициирования исполнительного производства;
-
подать иск в суд для возбуждения искового судопроизводства.
Тем не менее, существуют коллекторские агентства, которые ведут деятельность, как бандиты в разгульных 90-х годах. Если вы столкнулись с подобным беззаконием, немедленно заявляйте в полицию или Прокуратуру!
Как долг попадает к коллекторам
Кредитор, будь то физлицо, банк или МФО, имеет право истребовать принадлежащие средства через суд. Только здесь есть важный момент: коллекторы тоже наделены правом требования долга через суд, но только после официальной передачи долга от первоначального кредитора. Это возможно, если данный пункт предусмотрен в кредитном договоре.
Передача долга производится путем:
-
Заключения агентского договора между кредитором и коллекторским агентством. В этом случае задолженность принадлежит банку, а коллекторы просто исполняют обязательства по договору, не имея права выхода в суд. Инициатором процесса должен выступить основной кредитор.
-
Продажи долга агентству. В этом случае заключается договор цессии, в соответствии с которым права требования переуступаются агентству. Долг принадлежит коллекторам, и они имеют полное право выйти в суд.
Ни в первом, ни во втором случае согласие должника на передачу долга не требуется. Его просто уведомят о данном факте.
Когда ждать вызова в суд
Точного срока, когда кредитор может обратиться за взысканием задолженности, закон не устанавливает, поэтому будем ориентироваться на юридическую практику. Банк дает клиенту возможность восстановить финансовое положение в течение 2-3 месяцев. Далее еще несколько месяцев пытается решить проблему миром: реструктуризировать, пролонгировать займ, воззвать к сознательности должника. Для этого с ним работает департамент сбора задолженностей: человеку звонят, пишут сообщения, присылают письма, выходят на контактных лиц, указанных в договоре.
Аналогичный срок выдерживают и коллекторы. Более того, они обращаются в суд, когда с должника есть, что взять. Например, имущество или доход, которые можно взыскать в счет компенсации долга. В противном случае могут избрать иную тактику: донимать должника звонками, угрозами, навязчивыми визитами.
Что делать должнику, если коллекторы вышли в суд
Если вы получили повестку в суд, в первую очередь убедитесь, что требования коллекторов обоснованы: в кредитном договоре есть пункт о передаче долга, а долг передан банком по договору цессии. Посмотрите, в тот ли суд обратились взыскатели. Дела до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, свыше 50 000 рублей – суд общей юрисдикции. Рассмотрим эти ситуации:
Мировой суд рассматривает дело в заочном порядке и выдает инициатору судебный приказ, копия которого направляется и должнику. Вы можете подать ходатайство об отмене судебного приказа в течение 10 дней, что даст передышку, но вовсе не означает финала истории.
Следующим шагом коллекторов станет иск в суд общей юрисдикции. Судебное заседание будет проходить в очном порядке, что позволяет должнику:
-
оспорить требуемую сумму в части начисленных пеней и штрафов и значительно уменьшить размер долга;
-
ходатайствовать перед судом о рассрочке.
Что будет после суда
Окончание судебного процесса станет началом следующего испытания для должника. Коллекторы получат судебный приказ или решение суда и пойдут с документом к судебным приставам, которые используют следующие рычаги давления с целью возврата долга:
-
арестовывают банковские счета;
-
направляют исполнительный лист по месту работы должника, чтобы производить удержание до 50% заработной платы;
-
запрещают выезд за границу;
-
описывают и арестовывают имущество, чтобы реализовать его на торгах.
Для того чтобы защититься от такого исхода, должники часто совершают опрометчивые действия: увольняются с работы, избегают встреч, меняют место жительства. Вечно бегать, скрываться, игнорировать требования коллекторов не выход. Так вы только усугубите положение: долг и пени продолжат расти. Избавиться от них законным путем поможет процедура банкротства.
