Пн-Вс с 9:00 до 20:00

Введение

Россияне продолжают активно брать кредиты, и среди клиентов банков до сих пор распространена такая модель поведения: возникли финансовые трудности, нет денег на погашение долга – можно просто перестать платить и игнорировать звонки и письма от кредитной организации. Однако этот вариант рано или поздно оборачивается для должника неприятностями: у кредиторов есть ряд законных механизмов для принудительного взыскания долга. Один из них, весьма популярный, – привлечение коллекторских агентств.

В реестре ФССП на сегодняшний день их содержится почти 500 по РФ, из них 129 – в Москве и МО. Именно поэтому в России функционирует множество компаний, которые презентуют себя как «антиколлекторы» или «антикредиторы» и обещают защитить от коллекторов, а также быстро и без последствий избавить от всех долгов. Звучит заманчиво, но законом чётко определены рамки прав и обязанностей всех участников оборота: должников, кредиторов, коллекторов, судов, приставов. Сказок не бывает, и бесследного списания просроченных задолженностей не произойдёт. Поэтому такие обещания – это попытка заработать на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию и не владеющих юридическими знаниями. Впрочем, среди антиколлекторских фирм есть и те, кто реально помогает решить определенные задачи.

Разберемся, что предлагают такие компании и чем на самом деле могут помочь, когда стоит к ним обращаться и как отличить профессионалов от мошенников. А чтобы понять, какие услуги оказывают антиколлекторы, сначала остановимся на том, какие методы воздействия на должника есть у тех, кто без «анти» – кредиторов и привлеченных ими коллекторов.


Устали от звонков коллекторов?
Избавьте себя от необходимости общения с ними. Юристы МФЦБ составят от вашего имени отказ от взаимодействия с коллекторами и законно спишут ваши долги с помощью банкротства.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Бесплатная консультация» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Что вправе предпринять кредиторы

Кредиторам доступен ряд законных методов принудительно заставить заемщика платить по долгам. Подробно мы рассказали о них в отдельной статье, а здесь перечислим коротко:

  • начисление процентов и неустоек (рост долга),

  • внесение информации о просрочках в кредитную историю,

  • сотрудничество с коллекторами,

  • подача иска в суд для получения решения о взыскании задолженности,

  • обращение с исполнительным документом от суда в службу судебных приставов, у которых есть право изымать имущество и средства гражданина, списывать в счёт погашения долга часть его регулярных доходов.

Если с должника «есть что взять», кредиторы это сделают.

Поэтому до того, как возникла необходимость обращаться к антиколлекторам, человеку стоит вступить в диалог с кредитной организацией: объяснить причины финансовых затруднений и поделиться планами по их устранению. При наличии объективных оснований банки идут навстречу клиентам: одобряют кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Что разрешено коллекторам

У банков зачастую нет желания тратить собственные трудовые ресурсы на работу с нерадивым заемщиком или оставаться с проблемной задолженностью.

Поэтому они привлекают коллекторские агентства, которые действуют:

  • как временный агент-представитель банка-кредитора,

ИЛИ

  • как новый кредитор в результате переуступки права требования.

При любой схеме коллекторы имеют строго ограниченные законом права на взаимодействие с должником. Личный контакт разрешен только с 8 до 22 часов в рабочие дни, и с 9 до 20 часов в выходные и праздники, со следующей частотой:

Личные встречи – не более 1 раза в неделю.

Телефонные переговоры – не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения – не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Также коллекторы могут отправлять корреспонденцию Почтой России. При каждом контакте они должны представляться и соблюдать вежливость. Разумеется, они пытаются воздействовать на должника психологически, но угрожать или дезинформировать коллекторам запрещено. Кроме того, без согласия гражданина они не имеют права обращаться к его родственникам, соседям и коллегам.

И что особенно важно:

Человек вправе назначить представителя-адвоката и таким образом полностью избавиться от общения с взыскателями.

Спустя 4 месяца после первой просрочки он вправе вообще написать отказ от взаимодействия с коллекторами.


Таким образом, с легально действующими коллекторами в состоянии справиться и сам должник, хотя антиколлекторы, конечно, могут помочь, сэкономив его время и предупредив ошибки при общении.

Если же коллекторы нарушают закон, работают «по старинке» – угрожают, звонят круглые сутки, караулят у подъезда, запугивают семью, портят имущество и т.д. – нужно привлекать не антиколлекторов, а правоохранительные органы.

Кто такие антиколлекторы и как они обещают помочь

Название «антиколлекторы» условное. На самом деле это компании и отдельные лица, которые помогают должникам выстроить взаимодействие с коллекторскими агентствами и правильно отреагировать на их неправомерные действия. Впрочем, на практике такие фирмы, как правило, предлагают более обширный набор услуг по содействию гражданам с долгами перед кредитными организациями. Поэтому другое их название – «антикредиторы».

Помощь профессиональных антиколлекторских фирм может оказаться полезной и нужной: ведь мало кто из должников обладает необходимыми правовыми знаниями и готов тратить время на изучение вопроса, переписку с банком и коллекторами, телефонные разговоры и встречи. Антиколлекторы как раз и берут на себя все эти задачи.

Правда, на рынке оперирует множество «псевдо»-антиколлекторов: они предлагают ту же помощь, но на самом деле не имеют персонала, ресурсов и опыта для её оказания. Часто их можно вычислить уже на этапе знакомства с сайтом, где фигурируют громкие обещания:

«Списываем все кредиты и штрафы за месяц»

«Решим все вопросы по задолженности»

«Спишем долги и сохраним имущество»

Разберемся, как действуют «настоящие» антиколлекторы и как их отличить от желающих заработать на чужой беде.

Что могут предпринять антиколлекторы

Законная помощь, которую могут оказать антикредиторы:

изучение кредитного договора и выработка рекомендаций о возможных путях снятия непосильной долговой нагрузки,

консультации, как вести себя при взаимодействии с коллекторами,

выявление нарушений коллекторами регламента взаимодействия с должником и подготовка жалоб на них в профильные инстанции (ФССП, НАПКА, суд, полиция, прокуратура, Роспотребнадзор),

сопровождение при личных встречах с коллекторами,

официальное представительство по доверенности перед коллекторским агентством, в том числе:

  • переадресация звонков коллекторов и банка на антиколлекторов,

  • встречи с взыскателями,

  • переписка с коллекторами и кредитором,

  • достижение договоренностей о приемлемом размере и режиме погашения задолженности (по согласованию с клиентом),

  • подготовка отказа от взаимодействия,

солидные компании предлагают полное досудебное и судебное сопровождение споров с кредиторами:

  • переговоры с кредитной организацией по вопросам реструктуризации кредита и графика погашения долга,

  • официальная переписка с банком,

  • сбор материалов, подготовка исков, возражений на иски и прочих документов,

  • представительство в суде,

  • оспаривание чрезмерных штрафных санкций,

  • защита прав должника в исполнительном производстве, возбужденном ФССП,

некоторые антиколлекторские агентства предлагают организовать и банкротство физического лица.

Это легальные методы, которыми пользуются честные фирмы. То есть основные направления их работы – это консультирование, представительство и подготовка документов.

Непрофессионалы же прибегают и к мошенническим схемам, в результате которых должник либо теряет последние средства, либо несет ответственность за действия «лже-помощников», совершенных от его имени.

Насторожить должна и та антиколлекторская фирма, которая начинает работу с должником с того, что предлагает перестать платить по всем займам. Такая стратегия вряд ли приведет к нужному результату – скорее к увеличению количества проблем.

Так что выбирать антиколлекторскую компанию нужно осмотрительно и не верить пустым словам: антикредиторы просто физически не смогут присутствовать рядом с должником во всех жизненных ситуациях, в том числе когда коллекторы нагрянут без предупреждения. И что самое принципиальное: они не избавляют от долгов. Единственный законный способ добиться этого – банкротство физического лица. Сразу после его запуска должник вправе не платить долги совершенно легитимно, как и иметь дело с взыскателями.

Мы подробно объясняем клиентам, как надо себя вести в процессе банкротства, чтобы кредиторы и коллекторы не беспокоили и даже не могли дозвониться, а если им это удастся – как себя вести и о чём можно с ними разговаривать.

Как отличить профессионалов от мошенников

У каждой по-настоящему грамотной или наоборот ненадежной компании есть свой «стиль и почерк». Тем не менее, каждой категории присущи определенные черты, которые отличают их друг от друга. Приведем распространенные признаки, по которым можно сориентироваться, стоит ли прибегать к помощи конкретной фирмы.

 Профессионалы  Непрофессионалы
Первичная консультация, рекомендации и разработка понятного плана действий, основанного на нормах законов – со ссылками и комментариями, которые можно проверить Отсутствие чёткого плана действий, обещания сформулированы без точных ссылок на законы, но с утверждением, что такие законы есть. Ссылки на знакомства в банках и других полезных структурах. «Страшилки» про коллекторов и приставов

Подтвержденная квалификация и стаж юристов Отсутствие сведений о квалификации и стаже юристов

Заключение договора об оказании услуг с чётко прописанными этапами работы и графиком оплат, привязанным к сдаче результатов и отчётности. Предоплата – только на фактические расходы фирмы в процессе, а не за результат, который зависит от внешних факторов


Отсутствие договора или договор с размытыми условиями предоставления результатов работы и со 100% предоплатой за все услуги. Дальнейшие попытки начислить дополнительные «непредвиденные» затраты в процессе

Стоимость услуг рассчитывается в зависимости от суммы долга и момента избавления от него Стоимость услуг фиксированная, без привязки к моменту прекращения существования долга

Не обещают избавления от долгов «навсегда», «без последствий» и «быстро». Честно дают логичную картину рисков и перспектив избавления от долга Обещают «волшебное» безболезненное и быстрое избавление от долгов без потери имущества, которое невозможно как с точки зрения закона, так и в свете сложившейся практики

Наличие гарантий на качество работы и ответственность за неисполнение


*Важно понимать, что на точный результат гарантию антиколлекторы не дадут, так как он зависит от третьих лиц и внешних обстоятельств. Но они гарантируют качественное проведение запланированных мероприятий
Отсутствие зафиксированных в договоре гарантий и ответственности за нарушение обязательств

*Непрофессионалы любят на словах обещать «100% гарантию результата». Но в договоре они вряд ли согласятся связать оплату за работу и выполнение такого обещания


Положительные отзывы и рекомендации настоящих клиентов Негативные или искусственно сфабрикованные отзывы. Признак вторых – это рассказы о том, как антиколлекторы быстро и без последствий избавили от больших долгов

Обращаться ли к антиколлекторам?

Расходы на помощь антиколлекторов должны быть целесообразными, ведь от самих долгов они не спасут. Решение зависит и от суммы задолженности, и материального положения человека.

По большому счёту должник в состоянии самостоятельно выстроить отношения с банком и коллекторами, в этом нет ничего сложного, если они действуют законно. К тому же это даёт возможность добиться мирного урегулирования с кредитором.

Если должник не увяз в долгах безнадежно и планирует в скором времени восстановить платежеспособность, при этом не хочет тратить время на общение с банком, коллекторами или участвовать в судебном процессе – антиколлекторы-юристы избавят его от этой необходимости. Важно только подобрать добросовестную фирму, в которой трудятся специалисты с профильным образованием и опытом.

Если же человек попал в более трудную жененную ситуацию – размер его задолженностей составляет сотни тысяч рублей, а имущества и доходов для их погашения нет и не предвидится – мы рекомендуем рассмотреть механизм банкротства физического лица, который позволяет законно избавиться от всех долгов.

В этом случае стоит обратиться в специализированную компанию, где работают профессиональные банкротные юристы, накопившие результативную статистику.

Юристы МФЦБ помогли избавиться от долгов почти 1,5 тысячам клиентов, и продолжают работать над новыми делами. При этом каждый заказ для нас уникален: мы анализируем положение должника, оцениваем риски и возможные варианты развития событий, разрабатываем безопасную правовую стратегию банкротства и сопровождаем процесс до полного списания задолженностей.



Вопрос-ответ

Каким условиям должен соответствовать гражданин, чтобы иметь право объявить себя банкротом?

Есть ряд критериев, при соответствии которым должнику доступно судебное или внесудебное банкротство. Подробно об этом – здесь.

Могут ли коллекторы обратиться в суд с иском о взыскании задолженности?

Если они выступают не в качестве агентов банка, а выкупили у него долг по договору цессии, то есть стали новым кредитором, то – да, коллекторы вправе обратиться в суд, получить решение и исполнительный лист, а затем передать его в ФССП.

Если у должника нет имущества и доходов для погашения долга – что будут делать коллекторы и приставы?

Коллекторы могут делать лишь то, что мы указали выше: звонить, писать, иногда встречаться с должником, сообщать о наличии долга и убеждать погасить его. Приставы попробуют разыскать какое-либо имущество или источники доходов, а когда не найдут их – закроют исполнительное производство. Но кредитор вправе повторно инициировать его возбуждение через 6 месяцев. Чтобы эта ситуация не повторялась, и взыскатели не тревожили человека – рекомендуем рассмотреть банкротство через МФЦ, оно разрешено как раз лицам без доходов и имущества при условии, что долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Подробно о нём – читайте в отдельной статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 710 247 178

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 453

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А40-215553/2021

15.10.20218 мес. → 20.06.2022

Списан долг: 506 898 руб.

Регион: Москва

Дело № А47-5632/2021

23.06.202111 мес. → 16.06.2022

Списан долг: 1 112 760 руб.

Регион: г. Оренбург, Оренбургская область

Дело № А68-7503/2021

30.07.202110 мес. → 06.06.2022

Списан долг: 1 236 955 руб.

Регион: с. Марково, Тульская область

Дело № А41-53823/21

29.07.20219 мес. → 26.05.2022

Списан долг: 843 750 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дело № А41-31219/19

10.04.201937 мес. → 24.05.2022

Списан долг: 533 799 руб.

Регион: с. Ивановское, Московская область

Дело № А40-133817/21

28.06.202110 мес. → 23.05.2022

Списан долг: 627 242 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Алексей Капралов

бывший предприниматель
Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

работник супермаркета
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и усло... Подробнее
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Евгения Кузнецова

менеджер по персоналу
Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаеш... Подробнее
Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаешь настоящих профессионалов. Выражаю особую благодарность всему коллективу МФЦБ и особенно моему юристу Дине, фин управляющему Альбине и бухгалтеру Дарье- всегда были на связи, отвечали на все, даже глупые вопросы, провели большую работу и очень мне помогли. Спасибо Вам, вы -лучшие. Если вы читаете мой отзыв, не думайте, обращайтесь в МФЦБ и вам обязательно помогут.

Истории банкротства

Дело № А41-66016/2019
15.08.201925 мес. → 06.10.2021 Списан долг: 4 744 744 руб. Регион: г. Железнодорожный, Московская область
История:

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых...

Подробнее

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых условий дома, дорогостоящего лечения и диагностики. В силу отсутствия достаточного количества денег, мужчина начал брать кредиты. Для доставки ребенка в медучреждения и своевременного прохождения медицинских процедур, мужчина также приобрёл автомобиль. 

 

В 2018 году у Александра Блинкова возникли проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, в связи с чем он решил взять очередной займ для того, чтобы расплатиться с ранее взятыми. Несмотря на одобрение кредитной заявки, к 2020 году Александр вновь исчерпал финансовые возможности для выплат по кредитам, так как его зарплата на должности токаря четвертого разряда составляла всего 28 250 рублей, а общий долг к этому моменту достиг размера в 4 млн. 744 тыс. рублей.

 

Осознав свою финансовую несостоятельность, он принял решение подать на банкротство. Для сопровождения процедуры и защиты своих интересов он обратился в МФЦБ, воспользовавшись услугами банкротного юриста и финансового управляющего. В результате грамотных действий специалистов компании, долг Блинкова был списан в ходе процедуры реализации имущества, часть собственности удалось сохранить.

Дело № А40-30419/21
19.02.20217 мес. → 05.10.2021 Списан долг: 2 097 838 руб. Регион: Москва
История:
Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного ... Подробнее
Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного количества денег у женщины не было, она приняла решение взять их в кредит.

В 2019 году заболевание рецидивировало и Любовь Худякова вновь обратилась за кредитом. К 2020 году совокупный долг женщины составил 2 097 838 рублей и, учитывая её небольшой доход, она полностью лишилась возможности платить по обязательствам.

Осознав свою финансовую несостоятельность, Любовь Худякова приняла решение подать на банкротство. Для подготовки документов и защиты её законных интересов в ходе процедуры, она обратилась в МФЦБ, воспользовавшись удалённым предоставлением услуг.

С пенсионеркой работал банкротный юрист и арбитражный управляющий. Благодаря действиям сотрудников нашей компании Арбитражный суд Пермского края назначил процедуру реализации имущества, в результате которой долги были полностью списаны.
Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ