Кредитные каникулы Сбербанка в 2026 году

Какие виды кредитных каникул предлагает Сбербанк

Все варианты отсрочки выплаты кредита, предлагаемые Сбербанком, можно разделить на 2 группы:

помощь, в которой кредитная организация не может отказать по закону;

добровольная программа поддержки клиентов.

К первой группе в 2025 году относятся следующие обязательные для банка меры:

1. Отсрочка для заёмщиков, которые оказались в трудном материальном положении.

2. Ипотечные каникулы.

3. Отсрочка погашения кредита участникам СВО.

Наибольшему количеству клиентов Сбербанка подходит первый вариант. Такие кредитные каникулы впервые были введены в России на временной основе в 2020 году для поддержки физлиц, пострадавших от пандемии COVID-19, затем эту меру продлили из-за санкций. А с 1 января 2024 года вступила в силу статья 6.1-2 закона № 353-ФЗ, согласно которой льгота закреплена на бессрочной основе.

Каникулы по указанному закону обязаны предоставлять все банки страны, но мы поговорим о том, как получить эту льготу от Сбербанка и какие другие меры поддержки он предлагает своим клиентам.

Условия предоставления обязательных кредитных каникул в Сбербанке

В соответствии со ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ клиент Сбера может претендовать на временную отсрочку выплаты:

• потребкредита;

• автокредита;

• долга по кредитной карте.

Максимальный срок каникул – 6 месяцев (или меньше по желанию заёмщика).

Право на получение законной отсрочки возникает у клиента Сбербанка в следующих обстоятельствах:

 официальный доход человека снизился больше чем на 30%;

ИЛИ

 жильё и имущество заёмщика пострадали от чрезвычайной ситуации.

При этом сумма займа не должна превышать лимиты:

• потребкредита – 450 000 рублей;

• кредитки – 150 000 рублей;

• автокредита – 1,6 миллиона рублей.

Экспертное мнение

Автор

Ольга Хапугина

Есть ещё одно важное условие: нельзя оформить льготу, если клиент уже воспользовался ей ранее или получал отсрочку по 106-ФЗ, а также если в текущий момент он находится на каникулах по 377-ФЗ для военнослужащих.

 

Также должны выполняться некоторые другие требования, например, отсрочка недоступна заёмщикам, в отношении которых вступил в силу судебный акт о взыскании задолженности.

Документы для оформления обязательных кредитных каникул

Для получения отсрочки в Сбербанк нужно предоставить материалы, подтверждающие наличие законных оснований для оформления льготы.

Подтвердить уменьшение доходов можно следующими документами, полученными не раньше чем за 30 дней до момента подачи заявки:

 справкой о доходах от работодателя за текущий и прошлый годы;

 справкой о заработках самозанятого, облагаемых НПД, за последние 12 месяцев с электронной подписью ФНС;

 книгой учёта доходов и расходов ИП за настоящий и предыдущий годы;

 в дополнение – документами, подтверждающими пребывание в отпуске по уходу за ребёнком и размер текущей зарплаты (если актуально).

Если заёмщик претендует на каникулы на фоне чрезвычайной ситуации, он должен предоставить в Сбер материалы от местных органов власти, подтверждающие факт ЧС и наступление негативных последствий для гражданина.

Как оформить обязательные кредитные каникулы в Сбербанке

Подать заявление с подтверждающими материалами можно:

• в отделении банка;

• в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Сбер рассмотрит заявку в течение 5 дней. В случае её одобрения подписание дополнительного соглашения к кредитному договору не требуется: отсрочка «включается» автоматически с выбранной заёмщиком даты или с момента подачи заявки.

Что происходит после оформления обязательных кредитных каникул

В льготный период заёмщик ничего не платит – срок погашения кредита просто сдвигается, а размер ежемесячных выплат после окончания отсрочки остаётся прежним. Никакие штрафы за неуплату кредита в течение каникул не начисляются, а те, что были наложены банком раньше, «замораживаются» на дату начала льготного периода. Не может банк в течение этого времени требовать и досрочного погашения займа.

Но проценты на основной долг в период каникул продолжают «капать», хотя платить сразу их не нужно. Они начисляются в размере, установленном в кредитном договоре.

Такие проценты, как и неустойки, ранее начисленные банком, должны быть уплачены заёмщиком «в хвосте» – после закрытия основного кредита. Чтобы клиент не запутался в изменённых обязательствах, банк должен направить ему уточнённый график платежей.

С кредитками ситуация несколько иная: накопившиеся за каникулы проценты нужно оплатить в течение 2 лет после завершения льготного периода равными платежами (они будут ежемесячно списываться из кредитного лимита).

Важно также учитывать, что после подачи заявки на отсрочку по любому виду займа кредитка может быть на 180 дней заблокирована Сбербанком.

У заёмщика есть возможность добровольно изменить ситуацию в период действия кредитных каникул:

Досрочно их прекратить, но нужно учитывать, что повторно получить отсрочку после этого не получится.

Досрочно вносить деньги в счёт частичной уплаты кредита. В этом случае действие льготы приостановится, если внесённая сумма не превысит максимальную, которую укажет банк в уведомлении об одобрении каникул.

Теперь пройдёмся по альтернативным вариантам помощи Сбербанка своим клиентам.

Ипотечные каникулы

Это тоже обязательная для Сбербанка и других кредитных учреждений мера поддержки клиентов, введённая Федеральным законом от № 76-ФЗ от 01.05.2019. По условиям этой программы заёмщик, оформивший ипотечный кредит, может однократно попросить банк об отсрочке его погашения на срок до 6 месяцев либо об уменьшении размера выплат в этот период.

Условия, при которых Сбербанк предоставит помощь:

• изначальная сумма кредита – до 15 миллионов рублей;

• в ипотеку приобретено единственное для заёмщика жильё;

• клиент банка попал в сложную ситуацию.

Причём перечень «сложных ситуаций» законом строго ограничен, и каждая должна подтверждаться определёнными документами:

При таких условиях нужно собрать указанные документы, присовокупить к ним выписку из ЕГРН на ипотечное жильё и обратиться с заявлением в отделение Сбербанка.

Сбербанк рассмотрит обращение в течение 5 рабочих дней. Подписание дополнительного соглашения к кредитному договору после одобрения заявки не требуется, а банк должен снабдить заёмщика обновлённым графиком платежей.

Кредитные каникулы в связи с СВО

Осенью 2022 года вступил в силу закон, тоже обязательный для кредитных учреждений и нацеленный на поддержку военнослужащих, а также их семей. Такие заёмщики получили право на отсрочку погашения кредитов, оформленных до начала службы в Вооружённых силах, на весь её период плюс 30 дней. А с 1 декабря 2024 года максимальный допустимый срок каникул продлили. Теперь он рассчитывается как период службы по мобилизации или контракту ПЛЮС 180 дней.

Льгота касается как потребкредитов, так и ипотеки, и кредитных карт. Обратиться в банк с заявкой можно до 31.12.2025, а дату начала льготного периода определить самостоятельно, но не ранее 21 сентября 2022 года.

Статус военнослужащего надо подтвердить документально:

справкой из воинской части;

военным билетом с повесткой о прибытии на место службы;

контрактом и т.п.

Если за отсрочкой обращается член семьи военнослужащего, родственную связь нужно доказать дополнительно, например, свидетельством о браке.

Подать обращение можно в офисе Сбербанка, через приложение или по телефону. Учитывая обстоятельства, банк принимает заявки и от представителей по доверенности. Рассмотрение требования может занять до 10 дней, а в случае одобрения заявки льготный период «включается» автоматически без подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Отсрочка погашения кредита по решению банка

Если заёмщик не попадает ни под одну обязательную программу, это не означает, что получить помощь от кредитора в 2025 году не получится. Сбербанк предлагает заёмщикам собственную программу реструктуризации задолженности: в форме отсрочки выплат или увеличения общего срока кредита, в результате которого снижается ежемесячный платёж.

На сайте Сбера приводится перечень ситуаций, в которых банк готов помочь. Помимо снижения доходов или потери работы, здесь есть такие полезные варианты, как утрата имущества, проблема обманутого дольщика и чрезвычайная ситуация. Каждый случай требует документального подтверждения, а решение банка будет зависеть от обстоятельств.

Таким образом, кредитные каникулы от банка – это реальная и хорошая, но временная помощь, подходящая при краткосрочных финансовых сложностях. В конечном итоге сумма кредита не становится меньше, а общий срок его выплаты только увеличивается. Полное же освобождение от кредитных обязательств возможно только одним способом – через процедуру банкротства физического лица.