В чём разница между банкротством ИП и физического лица: отвечают юристы

Каждый, кто занимается предпринимательской деятельностью, прекрасно знает: ИП отвечает по коммерческим долгам всем личным имуществом. Это правило работает и в случае банкротства. 

Для сравнения. Когда процедуру проходит физическое лицо, действует следующий принцип: перед тем как списать долги гражданина, суд должен убедиться, что кредиторам «ничего не светит». Если у человека есть имущество – его часть выставляют на торги, чтобы выручкой частично погасить задолженности. Но, разумеется, с молотка уходит не всё: должнику оставляют единственное жильё, личные вещи и другие предметы, защищённые исполнительским иммунитетом.

А для ИП дела обстоят так: неважно, образовались его долги в связи с коммерческой деятельностью или жизненными нуждами, они все будут списаны по итогам банкротства. Однако и активы он может потерять не только те, которые приобретал для бизнеса, но и личные. 

Здесь, собственно, нет разницы: кредиторы имеют право подать заявление о банкротстве как обычного гражданина, так и ИП. Но физических лиц взыскатели банкротят крайне редко. Им это попросту невыгодно: лучше потихоньку взыскивать долги через судебных приставов, чем подтолкнуть человека к их окончательному списанию.

А вот на банкротство предпринимателей кредиторы подают чаще. Ведь если процедура запускается по их инициативе, на дело назначают финансового управляющего, действующего в их интересах. Он разыскивает активы ИП тщательнее приставов и иногда добивается удовлетворения части требований. Поэтому, если у бизнесмена есть признаки неплатёжеспособности, рискованно ждать, когда дело запустят взыскатели. Лучше самому подобрать управляющего и вступить в процедуру в наиболее удачный момент.

Есть несколько различий:

 Сбор документов

Должник обязан приложить к заявлению для суда материалы, подтверждающие его неплатёжеспособность. То есть – коротко говоря – доказать, что «дебет не сходится с кредитом»: имущества и доходов недостаточно для исполнения всех финансовых обязательств. Поэтому ИП, который активно занимался бизнесом, придётся собрать более объёмный пакет бумаг, чем физлицу. Например, в него нужно включить:

 правоустанавливающие документы как на личные, так и на «бизнесовые» активы, а также информацию о недавних сделках по отчуждению имущества;

 не только кредитные договоры с банками и МФО, но и договорную документацию по сделкам с контрагентами, которые выступают кредиторами или дебиторами ИП;

 сведения о доходах от коммерческой деятельности за последние 3 года и др.

Кроме того, к заявлению нужно приложить свежую выписку из ЕГРИП, подтверждающую статус предпринимателя.

 Информирование о предстоящем банкротстве

Кредиторы имеют право участвовать в процедуре и заявлять требования к должнику в банкротный реестр. Для этого они должны своевременно узнать о запуске дела. Поэтому физлицо обязано направить им копии заявления перед подачей в суд. После начала процесса финансовый управляющий публикует сообщения на эту тему в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Считается, что так кредиторы точно узнают о событиях.

Для ИП требования строже: он сам обязан разместить публикацию о намерениях стать банкротом на портале «Федресурс». Причём не меньше, чем за 15 дней до подачи заявления в арбитраж. Это время даётся кредиторам на то, чтобы подготовиться к процедуре и собрать бумаги, подтверждающие требования к потенциальному банкроту. Если ИП не выполнит это условие, суд не даст делу хода. Зато копии заявления направлять кредиторам предприниматель не обязан.

 Выбор статуса

Бизнесмен вправе выбрать: проходить процедуру как ИП или сняться с учёта в налоговом органе и подать заявление о банкротстве как физлицо. В обоих случаях в деле будут фигурировать как его личные, так и деловые активы и задолженности. Но последствия будут несколько разными, какими – поговорим позже.

Юристы помогут выбрать оптимальный формат и момент для банкротства

Вам не придётся тратить время на организацию процесса: мы возьмём все хлопоты на себя и доведём дело до списания ваших долгов.

Начать банкротство с МФЦБ

Закон не содержит специальных оговорок на этот счёт, ИП вправе списать долги через МФЦ, как любое физлицо. Но нужно учитывать, что внесудебная процедура подходит гражданам, которые оказались в особо стеснённых обстоятельствах:

• сумма долгов – до 1 миллиона рублей;

• у должника нет имущества и доходов для погашения долгов, это подтвердили судебные приставы, которые либо закрыли исполнительное производство, либо оно длится целых 7 лет;

• пенсионеры и получатели детских пособий могут пройти внесудебное банкротство через 1 год после предъявления взыскателем исполнительного документа.

Для банкротства через арбитраж сумма обязательств имеет второстепенное значение. Если она превышает 500 000 рублей – должник обязан подать заявление о несостоятельности, в противном случае это его право. Но главный критерий, который оценивает суд, – подтверждённая неплатёжеспособность заявителя, а не размер обязательств.

 При этом нужно учитывать, что по итогам процедуры списываются не все задолженности. В частности, не аннулируются долги ИП перед сотрудниками, а также текущие обязательства, которые возникли после запуска банкротного дела.

Каков стандартный порядок судебного банкротства предпринимателя?

В банкротных делах граждан – как физлиц, так и ИП – применяются следующие процедуры:

 Реструктуризация долгов – предбанкротная стадия, на которой должнику и кредиторам предлагается согласовать новый единый график исполнения обязательств. Его максимальная продолжительность не должна превышать 5 лет. В случае утверждения судом такого графика («плана реструктуризации») должника не признают банкротом, он рассчитывается с кредиторами в согласованном режиме.

 Реализация имущества. Эта процедура вводится судом, если надежды на постепенное восстановление платёжеспособности должника нет. Суд объявляет его банкротом, а далее финансовый управляющий занимается формированием конкурсной массы. В неё входят часть доходов и активов человека. Имущество выставляется на торги, вырученные по их итогам деньги распределяются между кредиторами. Непогашенные долги списываются, и процесс завершается.

Мировое соглашение. Это особая процедура, предполагающая, что должник и кредиторы в ходе банкротного дела решили не доводить ситуацию до крайности и достигли компромисса. Суд утверждает соглашение и досрочно прекращает дело.

Вообще при банкротстве физических лиц гораздо чаще вводится процедура реализации имущества. Достаточно посмотреть на официальную статистику портала «Федресурс»:

Такая тенденция объяснима:

• граждане решаются на банкротство в момент, когда у них нет шансов рассчитаться с кредиторами даже в более щадящем графике сроком до 5 лет;

• должник имеет право пропустить процедуру реструктуризации – обосновать в заявлении для суда, что его доходов недостаточно для восстановления платёжеспособности.

Но для ИП ситуация несколько отличается. Если коммерсант вступает в банкротный процесс с действующим бизнесом, у него есть доходы. Это значит, что пропустить процедуру реструктуризации будет сложнее. Да и кредиторы могут настаивать на её введении, если понимают: лучше платежи в новом графике, чем выручка от продажи активов. Поэтому при банкротстве предпринимателей первая процедура вводится чаще, чем для рядовых граждан.

 Но такое развитие событий не означает, что ИП не удастся списать долги. Если план реструктуризации не будет утверждён или должник не сможет его исполнить, банкротное дело возобновится и стартует процедура реализации имущества. Это затянет процесс, но в конечном

Некоторые формальные последствия одинаковы для обеих категорий должников. К ним относятся:

• Обязательство в течение 5 лет сообщать о статусе банкрота при подаче заявок на кредитование.

• Невозможность повторно подать заявление о банкротстве в течение тех же 5 лет.

Но дальше начинаются различия:

• Физлицо после списания задолженностей 3 года не вправе занимать руководящие должности в организациях (5 или 10 лет – в финансовых структурах).

• Предприниматель принудительно лишается своего статуса в момент признания банкротом. Аннулируются все лицензии. А главное – снова зарегистрироваться в качестве ИП он имеет право только спустя 5 лет, в течение этого срока он также не вправе руководить юрлицами (10 лет – кредитными организациями).

Последнее обстоятельство сильно тревожит коммерсантов, которые хотят перезапустить бизнес сразу после списания задолженностей.

И на самом деле это возможно! Помните, мы говорили, что ИП может сняться с учёта в ФНС и пройти банкротство как обычный гражданин? Это и есть решение. При таком раскладе он вправе вновь встать на учёт в качестве предпринимателя сразу после завершения банкротного процесса, без 5-летней паузы.

Существует 2 риска:

 отказ в списании обязательств по итогам банкротного дела из-за недобросовестного поведения должника;

 оспаривание сделок банкрота, из-за которых отчуждённое имущество вернётся к прежнему собственнику, а затем перейдёт в конкурсную массу и будет реализовано.

Если ИП накануне процедуры активно заключал коммерческие сделки, кредитовался и вкладывал деньги в бизнес, обвинить его в финансовых манипуляциях кредиторам проще. Поэтому коммерсанту нужно тщательно готовиться к процессу, чтобы «отбить» подобные нападки и доказать свою добросовестность.

 Вот почему для ИП крайне важно проходить банкротство с качественным юридическим сопровождением. Когда к нам в МФЦБ обращается предприниматель, мы сначала подробнейшим образом изучаем его ситуацию и разрабатываем безопасную стратегию списания долгов. В результате наши клиенты всегда благополучно проходят судебный процесс и возвращаются к бизнесу сразу после его завершения.

Спишите долги и начните бизнес с новой страницы

Юристы МФЦБ организуют банкротство под ключ и добьются списания ваших долгов в минимально возможный срок.

Заказать обратный звонок