Особенности внесудебного банкротства
Основная цель упрощенной процедуры — снизить нагрузку на суды, сделав ее более доступной. Для получения права на внесудебное банкротство заемщик должен соответствовать следующим критериям:
Сумма долга в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
В момент подачи заявления в отношении заемщика должны быть завершены исполнительные производства и не должны быть возбуждены новые.
И если с первым пунктом всё просто, то со вторым нередко возникают проблемы, так как исполнительные производства часто «висят» открытыми на протяжении нескольких лет до момента, пока пристав не прекратит их в связи с невозможностью погашения долга. И даже после прекращения, возможно возобновление в случае, если кредитор вновь обратится в суд, а заемщик к этому моменту ещё не подаст заявление о банкротстве.
Понимая это, правительство внесло поправки в закон о банкротстве и сделало исключение: пенсионеры и многодетные родители могут подать заявление в МФЦ с открытым исполпроизводством, если оно длится более 1 года. Все остальные — спустя 7 лет принудительного взыскания.
Порядок проведения процедуры и подводные камни
-
Заемщик подает заявление, в котором просит МФЦ признать его финансово несостоятельным (банкротом) во внесудебном порядке.
-
МФЦ за один рабочий день проверяет наличие исполнительных производств в отношении заемщика, сведения о возвращении исполнительного документа кредитору, и соответствие заемщика критериям процедуры внесудебного банкротства.
-
Если заемщик не соответствует требованиям, то МФЦ возвращает поданные документы, указывает причину отказа в проведении процедуры. Следующее заявление заемщик может подавать не раньше, чем через месяц.
-
МФЦ в течение трех рабочих дней включает сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ — единую базу данных о банкротстве.
-
Через 6 месяцев после включения данных в ЕФРСБ процедура внесудебного банкротства завершается, а долги заемщика списываются в соответствии с законом о банкротстве.
На первый взгляд кажется, что процедура проста и удобна для заёмщика. Между тем, существуют проблемы с её проведением:
-
внесудебное банкротство может внезапно прекратиться, если кредитор или его представитель подают заявление с требованием признать должника банкротом в обычном порядке.
-
также процедура прекращается в случае, если имущественное положение заемщика внезапно изменилось, в его собственности появилось некое ценное имущество или средства, таким образом он перестал соответствовать требованиям, необходимым для внесудебного банкротства.
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства
Существующие законодательные нормы позволяют определить сильные и слабые стороны внесудебного банкротства. К преимуществам этой формы банкротства для заёмщика можно отнести следующие:
- с момента публикации сведений в реестре прекращается начисление процентов, штрафов за неуплату и пеней;
- с этого же момента кредиторы не могут возбудить новые исполнительные производства через суды, старые в этот момент приостановлены;
- процедура полностью бесплатна для гражданина.
Также есть существенные недостатки, такие как:
- Необходимость ловить момент, когда одно исполнительное производство прекращено, а другое ещё не начато. Если за 7 лет приставы так и не прекратили дело, тогда можно подать заявление и с активным исполпроизводством;
- Кредитор по заявлению может в любой момент инициировать стандартную судебную процедуру вместо внесудебной (достаточно написать заявление);
- Произойдет списание только тех долгов, которые указаны в заявлении (в стандартной процедуре списываются все долги гражданина), т.е. даже в случае, когда реальная сумма больше, списываться будет исключительно указанная в заявлении;
- Повторное бесплатное банкротство возможно только через 5 лет;
- Процедура будет пущена на самотёк из-за отсутствия арбитражного управляющего и юриста. По этой причине результат любого внесудебного банкротства остаётся непредсказуемым. В стандартной процедуре арбитражный управляющий заинтересован в успехе заемщика (или кредитора — если последний инициировал процедуру), при внесудебном банкротстве полагаться можно только на удачу.
- Процедуру могут прекратить множество имущественных факторов (например, появление новой работы, наследство, получение в дар ценного имущества).
- Внесудебное банкротство имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме долгов. При стандартной судебной процедуре ограничения по максимальной сумме не существует.
Изложенное выше доказывает, что внесудебное банкротство является почти непредсказуемым процессом, который может прекратиться в любой момент по требованию кредиторов. Такую процедуру сложно контролировать. Она имеет массу ограничений. Чтобы гарантировать списание всех долгов и иметь преимущества перед кредиторами имеет смысл подавать на традиционное банкротство в арбитражный суд, заручившись поддержкой опытного арбитражного управляющего и компетентного банкротного юриста.
