Какое отношение к вашему долгу имеют коллекторы
В штате любого банка есть сотрудники, задача которых – напоминать должнику о том, что у него имеется долг, который нужно вернуть. Обычно это люди с юридическим или экономическим образованием, а иногда и с опытом работы в силовых структурах. Если заёмщик просрочил один или несколько платежей по кредиту, то сначала банк будет заинтересован в установлении с ним контакта самостоятельно. Сотрудники службы взыскания банка могут:
-
совершать звонки на телефон заёмщика;
-
организовывать телефонные переговоры;
-
приглашать на личные встречи;
-
уведомлять о наличии задолженности в письменной форме.
Если должник становится злостным неплательщиком, с которым банк долгое время не может наладить контакт, к делу подключаются коллекторы.
Коллекторы могут привлекаться кредитором на основании:
-
Агентского договора. Когда коллектор по поручению кредитора и за вознаграждение предпринимает попытки убедить заёмщика вернуть долг. Коллектор может взаимодействовать с должником от своего имени либо от имени банка. Банк всё так же остаётся кредитором, а коллектор выступает в качестве третьего лица. Как правило, банк заключает агентский договор с коллекторским агентством, если платежи просрочены на три-шесть месяцев.
-
Договора уступки права требования (цессии), когда банк «продаёт» долг коллекторскому агентству. Это происходит, если просрочка по кредиту составляет более одного года, и банк отчаялся в попытках договориться с должником. В данном случае банк не только наделяет коллекторов полномочиями на взыскание долга, но и передаёт им свои права кредитора. Это означает, что отныне недобросовестный заёмщик должен уже не банку, а коллекторскому агентству. Банк обязан уведомить должника о переуступке прав требования по его кредиту в течение 30 дней с момента заключения договора цессии.
Какими способами коллекторы вправе связаться с должником
Набор средств общения коллекторов с должником определён ст. 4 230-ФЗ. Коллекторы вправе:
-
звонить с 08:00 до 22:00 по будням, с 09:00 до 20:00 вечера в выходные и праздничные дни с периодичностью, не превышающей двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и 16 раз в месяц;
-
отправлять сообщения (голосовые, текстовые, почтовые и телеграфные);
-
встречаться с неплательщиком лично не чаще одного раза в неделю;
-
звонить лицам, чьи номера указаны заёмщиком в качестве контактных (при условии их согласия).
Что запрещено коллекторам по закону
Коллекторы не вправе:
-
угрожать должнику и сохранности его собственности;
-
вводить в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения, привлечения суда и др.;
-
разглашать информацию о должнике третьим лицам;
-
скрывать свой номер;
-
звонить лицам, проходящим лечение в стационаре, инвалидам, несовершеннолетним, недееспособным и ограниченно дееспособным, должнику, признанному банкротом.
Каков план действий
Взаимодействовать с недобросовестным заёмщиком может либо банк, либо включенная в государственный реестр коллекторская организация, нанятая банком или выкупившая долг. Как только вы обнаружили, что вам звонят из коллекторского агентства, необходимо проверить его наличие в реестре ФССП.
Затем нужно определиться, намерены ли вы вернуть долг. Исходя из этого выстраивается дальнейшее взаимодействие с коллекторами.
-
Если вы намерены вернуть долг, разговаривайте с коллекторами уверенно и вежливо. Добросовестные коллекторы, как и вы, заинтересованы в возврате хотя бы части денег и готовы пойти навстречу. Возможно, вам удастся договориться на пересмотр условий договора: снижение суммы кредита, процентной ставки и штрафных санкций, изменение графика платежей. Это поможет избежать надоедливых звонков, судебных разбирательств, конфискации имущества и процедуры банкротства.
-
Если у вас нет возможности возвращать кредит, можно игнорировать звонки. Но в этом случае коллекторы постоянно будут пытаться с вами связаться. Однако спустя четыре месяца после образования долга у вас появляется право отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно направить заявление в порядке, определённом статьёй 8 230-ФЗ.
Стоит отметить, что стратегия игнорирования звонков коллектора может повлечь серьёзные неприятности. Если коллекторам не удалось наладить контакт с должником, они могут обратиться в суд, чтобы вернуть долг в судебном порядке. После вынесения судом решения должником займётся Служба судебных приставов. До этого лучше не доводить, так как всё может закончиться конфискацией имущества.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту
Для начала нужно выяснить как можно больше деталей:
-
ФИО сотрудника, наименование и ИНН коллекторской организации;
-
причину беспокойства: сборщики долгов считают заёмщиком вас или же звонят по поводу долга другого человека;
-
продан ли долг коллекторам или они звонят по поручению банка (узнать наименование, ИНН кредитора).
Разговор желательно записывать на диктофон, предупредив коллектора о том, что вы ведёте запись.
Если вас беспокоят по поводу «вашего» кредита, а вы уверены, что не имеете долгов, нужно:
-
Проверить, числится ли названная коллекторская организация в реестре ФССП. Возможно, вам звонят мошенники.
-
Запросить сведения о своей кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ). Сведения могут храниться сразу в нескольких бюро. Узнать, в какие именно БКИ нужно делать запрос, можно на портале «Госуслуг».
Если вас беспокоят по поводу чужого кредита, возможно:
-
Должник указал ваш телефон в качестве контактного;
-
Вам звонят по ошибке: недобросовестный заёмщик мог указать случайный номер или перепутать цифры при заполнении. Если вы недавно приобрели сим-карту, то полученный вами номер мог ранее принадлежать должнику, который решил от него избавиться. В данных случаях вы имеете право отказаться от общения со сборщиками долгов направив им заявление с требованием исключить ваш номер из списка контактов.
-
На вас действительно оформили кредит мошенники (это можно проверить, запросив информацию о своей кредитной истории).
В любом случае бояться коллекторов не стоит. Существует закон №230-ФЗ, который направлен на защиту интересов должника при его взаимодействии с коллекторами и кредиторами. Если агентство легальное, то все его действия регламентированы законодательством.
