Что нельзя делать с переводом от неизвестного лица
Деньги, которые «упали с неба», кажутся справедливым подарком судьбы. У получателя возникает нормальное человеческое желание потратить их на собственные нужды.
Почему? Да потому что у поступивших денег есть законный владелец. По каким бы причинам ни произошло незапланированное перечисление средств, если отправитель не имел намерения подарить их, рано или поздно он потребует возврата.
В юридической терминологии подобный перевод – это неосновательное обогащение. За его трату в личных целях с получателя могут взыскать проценты за период пользования денежными средствами. И это далеко не все неприятности, которые могут подстерегать «счастливчика».
Давайте теперь подробнее рассмотрим причины, по которым на счёт может поступить неизвестный перевод, и последствия, которые он может повлечь, если не вернуть деньги в правильном порядке.
Ошибка отправителя
При отправке денег через банковское приложение человек вводит длинный номер счёта получателя и другие реквизиты, в которых легко допустить опечатку. В результате платёж «летит» не тому лицу, которому предназначался.
В чём риск
Это достаточно невинная ситуация, у которой не будет последствий, если не тратить поступившие на счёт деньги. Отправитель попытается вернуть средства, обратится в банк и узнает, в чей адрес они были направлены, чтобы отозвать ошибочный перевод.
Причём это не просто «понятийное» обязательство:
В соответствии со статьёй 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, безосновательно получившее имущество, должно его вернуть. Это то самое «неосновательное обогащение».
Согласно статье 1107 ГК РФ, на безосновательно полученную денежную сумму начисляются проценты за пользование средствами. Они рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ в период пользования чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ) с учётом его продолжительности.
Если получатель откажется добровольно возвращать переведённые по ошибке деньги, отправитель сможет взыскать их с процентами через суд со ссылкой на упомянутые статьи ГК РФ. Более того, в подобной ситуации истец вправе предъявить дополнительные требования – о компенсации расходов, понесённых в связи с судебной тяжбой (оплата госпошлины, юридических услуг и др.).
Мошеннические действия
Мошенники используют самые разнообразные способы вывода украденных денег, и многие из них предполагают использование пресловутого «ошибочного перевода».
Рассмотрим несколько популярных мошеннических схем:
Злоумышленник обманом убеждает жертву перевести ему деньги: представляется сотрудником авторитетного госучреждения или банка, шантажирует и использует иные методы давления. Но чтобы замести следы, в качестве счёта для получения аферист диктует не собственный, а чужой. Затем он звонит владельцу такого счёта и рассказывает душещипательную историю: «Отправлял деньги бабушке, но вот незадача, перепутал цифры» или что-то подобное.
Мошенник слёзно просит перечислить деньги обратно – иногда даже предлагает небольшое вознаграждение. Однако в качестве счёта для возврата указывает не тот, откуда поступил платёж, а другой, принадлежащий следующему участнику цепочки по отмыванию средств.
Преступники могут не только взывать к совести или доброте получателя неизвестного перевода, но и давить. Например, угрожать: «Если в течение часа не вернёте деньги, мы подадим на вас в суд и подключим судебных приставов».
Аферисты создают Интернет-магазин, где товары предлагаются с предоплатой. В качестве реквизитов для перечисления аванса указывается номер счёта человека, чьи данные попали в руки мошенников. Когда очередной покупатель оплачивает товар, средства поступают не злоумышленникам, а совершенно непричастному лицу.
Дальнейшие события аналогичны предыдущей схеме. Человеку звонят и просят «вернуть» перевод. Деньги уходят в никуда, покупателю не доставляют товар, и он начинает расследовать ситуацию. В итоге выходит на получателя перевода, который не в курсе, что стал звеном в преступной цепочке.
Мошенники могут оформить на имя жертвы кредит или микрозаём без её ведома. Когда банк или МФО перечислит заёмные средства на счёт клиента, ему позвонят, убедят, что это ошибочный перевод, и попросят перевести «куда надо». То есть к себе в карман.
В чём риск
Человек, искусственно втянутый злоумышленниками в схему по выводу украденных денег, в глазах правоохранителей становится соучастником. Соответственно, когда первоначальная жертва подаст заявление в полицию, получатель неизвестного перевода рискует стать фигурантом уголовного дела.
«Ненастоящий» перевод
Это тоже мошенническая схема, но другой природы. Аферисты могут действовать максимально просто: направить жертве SMS-сообщение от имени банка «Вам поступил денежный перевод». Затем человеку позвонят и попросят / уговорят / заставят угрозами вернуть деньги.
В чём риск
Тут всё очевидно: если человек не проверит реальное поступление денег на счёт и по указке аферистов сделает «возврат», фактически он направит им собственные средства.
Что делать, если поступил перевод от неизвестного лица
Итак, мы разобрались: тратить деньги или направлять на продиктованный телефонным собеседником счёт – рискованно. Как тогда быть? Ответ простой: обращаться в банк, где открыт счёт. Финансовая организация в этой ситуации – ключевое звено, посредник и помощник.
Порядок действий таков:
Убедитесь, что перевод действительно поступил на ваш счёт и вы не знаете, кто отправил деньги. Откройте банковское приложение и изучите детали операции: имя отправителя, назначение платежа, сумму. Возможно, ситуация всё-таки прояснится. Например, близкий решил сделать сюрприз или магазин вернул деньги за оплаченный, но не доставленный товар.
Зафиксируйте данные: от кого поступили средства, в каком размере и когда.
Свяжитесь с банком: позвоните на горячую линию, напишите в чат поддержки на сайте или в приложении либо посетите отделение.
Подробно объясните банковскому сотруднику ситуацию и попросите организовать обратное перечисление средств либо проинструктировать, как действовать.
Кроме того, отдельные крупные банки встраивают в мобильные приложения для клиентов функцию возврата ошибочного перевода. Например, такая опция представлена в «СберБанк Онлайн». Воспользоваться ей можно в течение 5 дней с момента получения денег на счёт, а операция по возврату займёт буквально несколько минут.
Если банк отказывается оперативно реагировать на заявку, рекомендуется направить ему письменное обращение и зафиксировать факт передачи. Это пригодится, если впоследствии у вас возникнет спор с плательщиком или кредитной организацией.
Если же отправитель перевода – злоумышленник, который вступает с вами в контакт, давит и пытается склонить к совершению определённых действий, дополнительно нужно написать заявление о мошенничестве в полицию. Чтобы доказать наличие оснований для возбуждения уголовного дела, соберите и приложите к заявлению подтверждающие материалы, например:
-
выписку со счёта со сведениями о поступившем платеже;
-
скриншоты переписки с аферистами;
-
детализацию звонков от мобильного оператора.
Если есть возможность, запишите телефонные разговоры с мошенниками, и передайте аудиозаписи сотрудникам МВД.
Если же переведённые преступникам деньги оказались кредитом, оформленным на ваше имя, дополнительно обратитесь в выдавшую его кредитную организацию:
напишите заявление, в котором подробно опишите ситуацию;
потребуйте провести внутреннее расследование и аннулировать кредитный договор;
приложите к обращению доказательства вашей непричастности к оформлению займа, а также талон-квитанцию о подаче заявления в полицию;
взаимодействуйте с кредитором в процессе расследования.
Если банк или МФО отказывается отозвать требования к вам как к формальному заёмщику, оспаривать кредитный договор придётся через суд. Перспективы судебного разбирательства зависят от того, при каких обстоятельствах был оформлен заём и в какой степени мошенникам удалось привлечь вас к операции.
Как подстраховаться от преступных схем с переводами
Чтобы минимизировать риски, принимайте меры предосторожности и профилактики:
Контролируйте состояние своих счетов, чтобы вовремя заметить перевод от неизвестного лица и «случайно» его не потратить. Для этого можно регулярно изучать выписки со счетов с перечнем транзакций, а также подключить SMS- или Push-уведомления обо всех операциях.
Если вам поступил непонятный платёж – не возвращайте деньги на реквизиты, которые вам сообщит отправитель, действуйте только через банк.
Разговоры о финансах по телефону и через мессенджеры вообще лучше свести к минимуму.
Даже если вам позвонили якобы из банка, чтобы организовать обратную операцию, для надёжности завершите беседу и сами перезвоните в организацию по номеру, указанному на её официальном сайте.
Если перевод пришёл с назначением «подарок от любимой тёти» или «возврат за товар», свяжитесь с «настоящим» отправителем и уточните, действительно ли он совершал платёж.
Чтобы застраховаться от мошеннических кредитов, установите самозапрет на кредитование.
В целом ситуацию с переводом от неизвестного лица лучше всего описывает народная мудрость «Бесплатный сыр только в мышеловке». Отправлены вам деньги по ошибке или это преступная махинация – если отреагировать на событие неправильно, можно столкнуться с серьёзными неприятностями. А правильным будет (1) не тратить поступившие средства, (2) быстро связаться со своим банком для получения рекомендаций и помощи. Ну а если вы пострадали от рук мошенников и оказались в долгах – запишитесь к нам на консультацию. Возможно, оптимальным решением в вашем случае станет банкротство, которое навсегда освобождает от финансовых обязательств.
