Когда нужно обращаться в суд
В ст. 213.4 Закона «О банкротстве» описаны признаки неплатежеспособности физлица:- сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
- просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;
- оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
- дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.
Гражданин имеет право не дожидаться полумиллионной задолженности. Если финансовое положение не позволяет расплатиться по долгам, сумма которых приближается к отметке в 300 000 рублей или уже превысила ее, стоит идти в суд. Судебное банкротство не бесплатная процедура. Как минимум, необходимо оплатить:
- услуги арбитражного управляющего (АУ) – 25 000 рублей за одну банкротную процедуру;
- почтовые расходы;
- публикации информации о банкротстве в СМИ.
Обязательное участие АУ – особенность судебного банкротства, и реальное вознаграждение специалиста достигает внушительных сумм. Однако, арбитражный управляющий — гарант соблюдения законных прав и интересов всех участников процесса. Он оценивает обоснованность действий должника и кредиторов, руководит процессом и принимает решения, от которых напрямую зависит исход дела.
Банкротство через суд – долгая процедура, длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества. Повторное банкротство допустимо через 5 лет.
После оценки финансового положения гражданина суд вводит одну из процедур:
-
Реструктуризация долга – применяется, если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина. Долговую массу перераспределяют, погашение производится ежемесячно из дохода должника. Статус банкрота при этом не присваивается.
-
Реализация имущества – если у должника нет возможности платить по долгам, имущество формируют в конкурсную массу и продают на торгах. Вырученные средства передают кредиторам. Оставшиеся долги, в том числе те, что не включены в заявление, списывают.
Кому подходит внесудебное банкротство
В 2020 году у граждан появилась возможность списать долги без обращения в суд – через МФЦ. Упрощенный порядок банкротства подходит лицам, которые:- имеют долги от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества. Исключение: взыскание длится уже 7 лет.
Послабление сделано для отдельных категорий должников – пенсионеров, получателей пособий на детей и участников СВО, – которые могут пройти внесудебное банкротство через 1 год после запуска исполнительного производства, даже если оно не окончено.
Какие же преимущества есть у внесудебки:
- с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
- не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
- внесудебное банкротство проводится бесплатно.
Помимо этого, есть и другие недостатки внесудебки:
- списать можно не больше 1 000 000 рублей;
- после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 5 лет;
- результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.
По статистике портала «Федресурс», внесудебное банкротство гораздо менее востребовано, чем списание долгов через суд. Например, за 2025 год банкротами через арбитраж стали 568 тысяч должников, а через МФЦ – порядка 68,3 тысячи человек.
Какое банкротство выгоднее?
Для наглядности мы объединили основные критерии, которые влияют на выбор процедуры, в таблицу:
|
|
Критерии | Судебная |
Внесудебная |
|---|---|---|---|
| 1 | Сумма списания | От 300 000 рублей и больше (верхней границы нет) | От 25 000 до 1 000 000 рублей |
| 2 | Срок процедуры |
8-10 месяцев – если нет имущества 10-12 месяцев – если есть |
6 месяцев |
| 3 | Куда обращаться | В Арбитражный суд по месту регистрации | В ближайший офис МФЦ |
| 4 | Повторное обращение через | 5 лет | 5 лет |
| 5 | Стоимость | 120 000 – 180 000 рублей | Бесплатно |
| 6 | Наличие закрытых исполнительных производств | Не играет роли | Обязательно (по 46 ст. ФЗ «Об исполнительном производстве») |
| 7 | Сбор документов и составление заявления | Занимается юрист | Самостоятельно |
| 8 | Долги, не указанные в заявлении | Списываются | Не списываются |
| 9 | Доход | Может быть (при получении высокого дохода часть денег переходит в конкурсную массу, если же заработок ниже, вся или большая часть суммы остается у должника) |
Не должно быть свыше прожиточного минимума, кроме пенсии или социальных пособий |
| 10 | Если во время процедуры устроились на новую работу, получили наследство, премию и т.д. | Процедура продолжается | Процедура прекращается |
| 11 | Если кредитор в ответ тоже подал на банкротство должника |
Процедура продолжается |
Процедура прекращается |
| 12 | Количество кредиторов | Не играет роли | Преимущественно один |
На первый взгляд может показаться, что внесудебное банкротство быстрее и проще. Но следует понимать, что в этом случае контролировать и влиять на процесс невозможно. В процедуре не принимают участия стороннее, незаинтересованное лицо, а также представитель физлица. Кроме того, банкротство может не состояться по независящим от должника причинам, например, при возбуждении исполнительного производства или выходе кредиторов в арбитражный суд. Процедура идет «сама по себе» и имеет сомнительные шансы на успех. Часто попытка списать долги через МФЦ заканчивается вынужденным судебным банкротством.
Классическое банкротство через суд обходится недешево и может затянуться. Но при грамотной организации процесса, юридическом сопровождении и участии «своего» арбитражного управляющего должник уверен в результате – в полном списании долгов.
