ТОП 15 мифов о банкротстве
За 10 лет существования процедуры банкротства о ней придумали больше мифов, чем обо всех героях Древней Греции вместе взятых. Некоторые из них раньше соответствовали действительности, иные появились от неправильной трактовки законов, но большинство активно распространяются кредиторами, которым не выгодно банкротство заемщиков. Поговорим о самых популярных.
1
Банкротство возможно, когда сумма долга равна или больше 500 000 рублей
Доля правды в этом есть. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает подать в суд заявление о списании задолженности, если ее размер превысил 500 000 рублей. Но это требование обязательное только для кредитора. Закон не запрещает должнику проходить процедуру банкротства с меньшей суммой долга.
Обанкротиться через суд получится при долге от 300 000 рублей, а внесудебно (через МФЦ) — от 50 000 до 500 000 рублей. Нижняя граница для судебного банкротства определена тем, что эта процедура предполагает материальные затраты со стороны заёмщика и при небольших суммах долга, затраты на процедуру могут быть больше, от чего процедура теряет смысл. Внесудебное банкротство бесплатное и позволяет списывать даже небольшие суммы.
Наименьшей суммой задолженности, с которой нам довелось сталкиваться при банкротстве в суде, стал долг Бадиева Р.М. (№ А40-119181/20), который составил 499 983 рублей. Между тем нам известны случаи, когда при помощи судебного банкротства списывались ещё меньшие долги.
2
После прохождения процедуры банкрот становится невыездным
Это не так. Вероятнее, что запрет получит должник с открытым исполнительным производством, который не проходит процедуру банкротства, поскольку приставы передают сведения о должниках в Федеральную таможенную службу. Если после поданного заявления Арбитражный суд примет решение признать такого заёмщика банкротом, все ограничения на выезд будут сняты ещё во время банкротства.
В нашей практике есть дело кардиохирурга Сысоева А.Ю. (№ А41-24189/2021). Он оказался в тяжелой ситуации из-за действий мошенников, которые завладели его паспортом и сделали поручителем по кредиту на 90 млн рублей. Из-за этого приставы запретили врачу выезд за границу, где он периодически оперировал. С началом банкротства ограничения были сняты.
3
Долги будут выплачивать родственники банкрота
Родственные отношения с банкротом ни к чему не обязывают, только на основании этого факта кредиторы не вправе предъявить никаких финансовых претензий родственникам банкрота. Закон не содержит норм, в соответствии с которыми долги банкрота перекладываются на его родственников, если они не выступают созаемщиками или поручителями по долговым (кредитным) обязательствам. Также родственники станут отвечать по кредитам при вступлении в наследство.
Обращение взыскания на средства и имущество родственника-поручителя наступает в тех случаях, когда основной заёмщик не в состоянии выполнить обязательства и это подтверждено судом.
Несмотря на то, что поручителям по закону предоставлено право выступать в качестве кредиторов в деле о банкротстве основного должника, на практике они чаще выбирают сценарий с собственным банкротством. Так как взыскать таким образом деньги с основного должника удается редко, а вот списать долги легко.
Если речь идёт о долгах по коммуналке, то пройти процедуру банкротства следует всем собственникам жилья. В нашей практике характерным стал пример семьи Смородиных (№А40-205378/2020 и № А40-151585/2020), которые имели совместные долги по коммуналке. В результате двух процедур банкротства долги семьи были списаны.
4
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» создан в интересах банков, заемщик только проигрывает от банкротства
Закон о банкротстве наоборот защищает интересы граждан, банки только проиграли с его появлением, а последние изменения с внесудебным банкротством серьёзно напугали кредитные организации. Нормы закона позволяют списывать большие долги заемщикам без имущества, защищают иждивенцев банкрота, снижают финансовые риски для заемщика по сравнению с исполнительным производством.
5
Финансового управляющего назначит суд, не нужно заблаговременно заботиться о его найме
По состоянию на конец 2021 года в России крайне мало арбитражных управляющих, которые согласятся работать за стандартный гонорар в 25 000 рублей. СРО не обязано предоставлять управляющего, а они не обязаны брать дела о банкротстве. Если СРО не предоставит кандидатуру управляющего для вашего дела, то суд его прекратит.
6
У банкротов отбирают жильё
Единственное жильё должника гарантированно не попадёт в конкурсную массу и не будет изъято за долги, если оно не обременено ипотекой (согласно ст. 446 ГПК РФ). В судебной практике крайне редко встречаются случаи, когда единственную жилплощадь забирают у банкрота – из-за её чрезмерно большого размера или роскошности. Но в таких случаях должника не выставляют на улицу, ему приобретают более скромную квартиру на замену.
Если же единственное для банкрота жильё находится в залоге у банка, поскольку кредит полностью не выплачен, шансы сохранить его по итогам банкротства зависят от желания и инициативы заёмщика. Он может найти спонсора, который поможет рассчитаться с банком в ходе банкротного процесса, или заключить с кредитором мировое соглашение.
Сохранение единственного жилья — обыденное дело в практике банкротного юриста. Например, в деле о банкротстве Олега Демина (№ А41-45141/20) наша команда списала 3 694 837 рублей и сохранить квартиру должника. И таких дел сотни.
7
Банкротиться можно частично
Абсолютно неверное понимание сути банкротства. Процедура затрагивает все долги:
- неоплаченную коммуналку
- долги перед налоговой
- расписки физическим лицам
- займы у юридических лиц
- МФО и кредиты в банках
- поручительство
- исполнительные производства
- долг, полученный в наследство
- и даже доли, оформленные на человека мошенническим путем
Но некоторые долги не списываются с помощью банкротства. Это касается алиментов, долгов по возмещению морального и физического вреда, а также субсидиарной задолженности. Банкротство помогает возвращать эти долги в силу того, что освобождает заёмщика от прочей долговой нагрузки.
Частичный учет долгов заёмщика — это грубое и незаконное нарушение. Сокрытие информации о задолженности от арбитражного управляющего предполагает административную и уголовную ответственность.
8
Банкрот не вправе оформить имущество на своё имя
После банкротства не возникает никаких проблем с оформлением имущества. Нет никаких запретов на приобретение имущества, его аренду и т.д. Юристы не рекомендуют сразу же после банкротства приобретать дорогостоящее имущество, так как существует небольшая вероятность того, что дело возобновят по вновь открывшимся обстоятельствам и причины появления внезапного крупного дохода придется объяснять в суде.
9
Банкротов лишают родительских прав
По закону, материальное положение детей банкрота ухудшить никто не может. Органы опеки привлекаются судом и выступают на стороне банкрота, чтобы защитить интересы детей и не допустить ущемления их прав. Органы опеки должны следят за требованиями кредиторов и за тем, чтобы у банкрота осталось достаточно денег для содержания ребенка.
В России нет нормативно-правовых актов, рекомендаций и других документов, которые предписывали бы органам опеки лишать банкротов родительских прав или которые бы рассматривали банкротство, как один из факторов, способных влиять на такие решения. Иными словами, банкротство и лишение родительских прав никак не связаны.
Характерный пример из нашего опыта — мать-одиночка Желянина А.С. (№ А41-31622/18). Никаких последствий её родительским правам банкротство не нанесло. При этом в результате процедуры списан долг в объеме 715 728 рублей.
10
Не нужно самостоятельно подавать на банкротство, банк это сделает вместо заёмщика
Банки не часто подают на банкротство должников, т.к. это не выгодно им. Такое возможно только, если банк уверен в наличии имущества, которым можно полностью или частично покрыть долги банкрота, а это сравнительно редкий случай. Когда банк подаёт на банкротство, он просит назначить «своего» арбитражного управляющего, который будет, в первую очередь, заботиться об интересах кредитора. Поэтому, лучшее банкротство — это то, которое инициировал сам должник.
11
Если должник работает официально или получает другой доход — долги не спишут
Ложное утверждение. Если дохода гражданина недостаточно для погашения текущих кредитных обязательств, никакая официальная работа или иной доход ему не помешают стать банкротом. Суд исследует информацию о доходах гражданина и его ежемесячные расходы (учитываются: прожиточный минимум, расходы на иждивенцев, аренда жилья, оплата лекарств + выплаты по долгам).
Если данные в представленных документах доказывают финансовую несостоятельность, суд признает заёмщика банкротом. Наличие работы никак на это не влияет, важна только достаточность или недостаточность дохода для выплат по обязательствам.
Если суд признает заёмщика банкротом — назначается процедура реализации имущества, в которой имущество банкрота продают и вырученными средствами гасят задолженность. Если суд считает, что дохода хватает для выплат, назначается реструктуризация. Если кредиторам и должнику удаётся договориться самостоятельно об удобном для всех графике выплат, заключается мировое соглашение.
Например, Морозова Е.В. (№ А12-19627/2019) работала репетитором и была зарегистрирована в качестве самозанятой, соответственно имела постоянный официальный доход. Воспользовавшись услугами МФЦБ, она списала долги на сумму 712 110 рублей.
Не менее показателен случай военного пенсионера Калинина В.Д. (№ А40-210882/20), который также имел официальный доход. Обратившись за помощью в МФЦБ и пройдя процедуру банкротства, он списал 15 546 185 рублей.
12
Если кредиторы против, банкротство отменят
Кредиторы могут не согласиться с решением Арбитражного суда, но их согласие никак не влияет на вступление в законную силу решения о банкротстве. При исследовании банкротного дела суд обращает внимание на признаки добросовестности заёмщика (наличие платежей, количество ранее выплаченных кредитов, длительность выплат, наличие подозрительных сделок с имуществом). Когда с признаками добросовестности всё в порядке, никакое сопротивление кредиторов не помешает суду законно признать гражданина банкротом.
13
При банкротстве физлица все сделки за последние три года будут отменены
Закон позволяет кредиторам оспорить сделки должника за последние три года, но чтобы признать их недействительными, суду нужны веские аргументы. С высокой вероятностью, будут оспаривать:
- сделки, в которых фигурируют цены ниже рыночных;
- сделки, где вторая сторона — близкий родственник, либо должник на момент сделки соответствовал критериям платежеспособности;
- сделки с кредиторами, в которых усматривается явное предпочтение одному из них, например, ипотека полностью погашена непосредственно перед банкротством (такой случай предполагает возврат платежа в процессе банкротства). По закону сумма будет разделена между всеми кредиторами в соответствии с законом.
14
Банкротство — это очень сложно, и оно не работает
Заинтересованными организациями распространяется слух о том, что процедуру банкротство гражданина крайне сложно пройти в России. Якобы заемщики тратят много денег и остаются с долгами, так как суды им массово отказывают.
Упрямая статистика показывает, что с 2015 по 2025 год банкротами стали 2 310 737 граждан.
15
При банкротстве заберут всё до последней табуретки
Распространенное и совершенно неверное представление о реализации имущества, когда граждане считают, что во время этой процедуры в конкурсную массу попадает вся собственность должника.
На самом деле туда попадает только ликвидное имущество, например: авто, дачи, квартиры, драгоценности, антиквариат, предметы роскоши.
Никакого взыскания в отношении необходимой мебели и предметов быта не будет, то же касается вещей необходимых в быту. Как мы уже упомянули выше, не подлежит взысканию единственное жильё должника, а также предметы, необходимые ему для работы, стоимость которых не превышает 10 000 рублей. В экстраординарных случаях суд может оставить также предметы дороже 10 000 рублей, если от них зависит жизнь и здоровье банкрота или его иждивенцев, например, авто.
В нашей практике есть похожие случаи. Например, дело заёмщика Можаева Д.В. (А40-312338/2018), которому удалось сохранить авто при банкротстве только потому, что его единственный кредитор не встал в реестр. А при банкротстве автомобиль исключили из конкурсной массы в связи с его инвалидностью.
