Имущество, защищенное от взыскания де-юре
Согласно нормам, определенным статьёй 446 ГПК России, к имуществу, не попадающему в конкурсную массу и не подлежащему изъятию в процедуре банкротства, относится:
- Единственное жильё. Не важно, речь идёт о доме или квартире, равно как о целом помещении или его отдельных частях. Основное условие — это должно быть единственное жильё должника, в котором он проживает. Исключение – недвижимость, купленная в ипотеку. Она представляет собой особый случай, который мы разберём ниже.
- Земельные участки, на которых размещено жильё должника.
- Топливо для отопления и приготовления пищи.
- Мебель, домашняя утварь, одежда, кроме признанных предметами роскоши. К последним относится также дорогая одежда (норковые шубы), ювелирные украшения, столовые приборы из драгоценных металлов, антикварная мебель и т.д.
- Вещи, которые должник использует для своей профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей. Например, если должник занимается ремонтом, то большинство инструментов останется при нём. Однако, если речь о дорогом мощном компьютере дизайнера или гитаре музыканта стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, они, согласно закону, подлежат реализации.
- Домашние животные(скот, кролики, олени, домашняя птица, пчелы), сооружения необходимые для их содержания, пастбища, пасеки и корма, семена для посева сельхозкультур, если всё это не предназначено для ведения предпринимательской деятельности.
- Транспорт и имущество, необходимое в связи с инвалидностью (инвалидные коляски, слуховые аппараты, костыли, протезы и т.п).
- Ордена, медали и иные государственные награды, а также призы спортивных соревнований, почетные и памятные знаки.
- Продукты питания для личного употребления.
- Деньги в количестве не ниже прожиточного минимума на должника, и аналогичной сумме на каждого из членов его семьи (лиц, находящихся на его попечении).
Что могут забрать?
Если говорить просто, то забрать могут всё остальное, а именно:
- Автомобиль должника.
- Недвижимость, которая не является единственным жильем (дачи, квартиры, дома и т.п.).
- Бизнес (средства и имущество предприятий, принадлежащих должнику, паи и доли в уставных капиталах, ценные бумаги акционера и т.п.).
- Совместно нажитое имущество супругов, подробнее здесь (в этом случае 50% денег от реализации вернут супругу банкрота).
Чтобы точно определить, какое имущество может быть включено в конкурсную массу, а какое можно сохранить, заемщику следует обратиться к компетентному банкротному юристу.
Можно ли сохранить ипотечное жильё?
По общему правилу жилая недвижимость, кредит за которую не погашен, не защищена от изъятия и реализации при банкротстве – даже единственная для должника. Это связано с тем, что она находится в залоге у банка, выдавшего ипотеку («залогового кредитора»). Жильё выставляют на банкротные торги, а большая часть выручки полагается как раз такому банку.
Правда, у некоторых граждан ипотечную жилплощадь не забирают в силу закона – например, при банкротстве военнослужащего, который продолжает служить в вооруженных силах. Жильё должника в погонах не попадает в конкурсную массу, поскольку кредит за него выплачивает государство. Соответственно долг по военной ипотеке не возникает, и банк, предоставивший её, не включается в реестр кредиторов.
Тем не менее, у каждого банкрота есть шансы сохранить купленную в кредит недвижимость, если она единственная для него и его семьи. В этом случае ипотечному заёмщику предоставляется на выбор 2 варианта:
Попросить о финансовой помощи родственника или знакомого, который внесёт остаток жилищного займа на специальный счёт, открытый в ходе банкротства. Ипотека окажется погашенной, и залоговый кредитор отзовёт свои требования к должнику. Поскольку жильё единственное для банкрота и больше не обременённое залогом, на торги его не выставят.
Договориться с залоговым кредитором о продолжении выплат по жилищному кредиту и зафиксировать это мировым соглашением, которое должен утвердить суд, рассматривающий дело о банкротстве.
Как уменьшить потери?
Самый эффективный способ снизить потери в процедуре банкротства — не совершать никаких действий без консультации с опытным банкротным юристом. Если банкротство неизбежно, важно подать на него раньше, чем это сделают кредиторы. В этом случае для участия в деле будет назначен тот арбитражный управляющий, которого выберет банкрот, что решает множество проблем.
