Вопросы-ответы

Судебное банкротство – многоэтапная и длительная процедура. Стандартный порядок предполагает несколько этапов:

1. Подготовка должника и сбор документов.

2. Заполнение заявления в суд.

3. Оплата необходимых платежей: госпошлины и депозита на счет суда.

4. Подача заявления с комплектом подтверждающих задолженность и неплатежеспособность документов.

5. Судебное заседание с назначением кандидатуры арбитражного управляющего.

6. Оценка арбитражным управляющим положения должника с отчетом для суда.

7. Избрание судом процедуры реструктуризации задолженности или реализации имущества:

   • если назначена реструктуризация долга – то составление и утверждение графика платежей на 3 года, неукоснительное исполнение должником и погашение задолженности;

   • если назначена реализация имущества – то формирование конкурсной массы из имущества и доходов должника, продажа на торгах с последующей передачей кредиторам и списание оставшихся долгов.

8. Завершение процедуры.

Банкротство ИП не отличается от процедуры, через которую проходят физлица. Требования, как и порядок подачи заявления, аналогичные. Единственное отличие – в последствиях. Помимо стандартных, ИП запрещено регистрироваться в качестве предпринимателя в течение 5 лет после банкротства. Правило можно обойти, если сняться с регистрации как предпринимателю перед инициированием процедуры банкротства.

Основная цель банкротства – списание долгов, поэтому должнику хочется, как можно скорее завершить процедуру. Однако, здесь действуют четко установленные законом сроки. Если суд сразу переходит к реализации имущества, то долги будут списаны через 6-8 месяцев.

Если у гражданина есть хоть какая-то возможность платить по долгам, а кредиторы готовы пойти на уступки по срокам и суммам, то назначается реструктуризация долга. Его разбивают на платежи максимум в течение 3 лет. Должник может исправно платить по графику и таким образом не стать банкротом. В случае нарушения графика суд перейдет к реализации имущества, и так же через 6 месяцев спишет долги.

На 100% точно предсказать, как быстро пройдет судебная процедура, невозможно. На сроки, помимо перечисленного, влияет загруженность суда, качество подготовки заявителя, активность кредиторов и прочие факторы.

Стоимость банкротства через суд складывается из:

• обязательных платежей: госпошлины 300 рублей, депозита суда на оплату услуг арбитражного управляющего 25 000 рублей, стоимости публикаций о банкротстве в СМИ, почтовых расходов на переписку;

• оплаты услуг юриста, арбитражного управляющего, при необходимости – оценщика, эксперта и прочих специалистов, привлекаемых к делу. Эта сумма для каждого дела индивидуальна, так как зависит от степени участия представителей и сложности дела.

Арбитражный управляющий – незаменимая фигура в процессе банкротства. Процедура может пройти без юриста (если, например, у должника есть юридическое образование, и он решает самостоятельно представлять свои интересы), без кредиторов (если они не изъявляют желания участвовать в деле) и даже без должника (когда в суд выходят кредиторы). Но арбитражный управляющий – обязательный участник судебного процесса, так как именно он является дирижером всех процессов: 

• контролирует действия сторон;

• оценивает обоснованность объявления должника неплатежеспособным;

• рекомендует суду назначить ту или иную процедуру;

• оспаривает сделки;

• организует торги;

• выдает деньги на жизнь должнику;

• ходатайствует о завершении процедуры и списании долгов. 

Инициатору процесса стоит уделить внимание подбору кандидатуры и не экономить на его услугах.

Коллекторы доставляют неприятности, но их разом решает выход в суд или в МФЦ с заявлением о банкротстве. Как только вы сообщите коллекторам, что подали на банкротство, они моментально потеряют к делу интерес. Во-первых, должник теперь под официальной защитой государства, долги и начисление пеней, штрафов заморожено. Во-вторых, если началось банкротство, ему и правда нечем платить.

Хотя все еще существуют коллекторы, работающие по старинке, без учета требований закона. С ними нужно правильно общаться, четко знать права и предел полномочий.

В зависимости от финансового положения должника и рекомендаций арбитражного управляющего, суд назначает одну из процедур:

1. Реструктуризация долга. Задолженность дробят на части, посильные для ежемесячной выплаты в течение 3 лет. График согласуется с кредиторами, утверждается судом и является обязательным для исполнения. При нарушении сроков суд назначает реализацию имущества.

2. Реализация имущества. Из имущества и дохода должника формируется конкурсная масса. Имущество продают на торгах, средства направляют на погашение долга перед кредиторами. Только так гражданин получает статус банкрота и освобождается от долгов.

3. Мировое соглашение. В этом случае кредиторы идут на уступки: частично отказываются от требований, поэтому применяется мировое соглашение крайне редко.

Если назначается процедура реализации имущества, то счета, банковские карты и доход физлица поступает в распоряжение арбитражного управляющего. Он выдает должнику прожиточный минимум на него и иждивенцев. Остальные деньги идут в конкурсную массу на погашение долгов. Отдельно обсуждаются расходы на аренду жилья, лечение, оплату обучения.

В ходе процедуры реализации имущества активы и доходы должника переходят в конкурсную массу и продаются на торгах, а вырученные средства передаются кредиторам в счет погашения долга. Однако, целью банкротства вовсе не является оставить должника на улице, поэтому закон защищает его интересы. В частности, запрещено изъятие единственного жилья, предметов быта и домашнего обихода, продуктов питания, урожая, скота, пастбищ и иной собственности. Реализации подлежат «лишние» квартиры, автомобили, предметы роскоши. Единственная квартира останется в собственности должника.

Это необязательно. Если вы заключите договор на комплексное сопровождение банкротства, ваши интересы будет представлять юрист. Именно он будет присутствовать на судебном заседании. Исключением являются случаи, когда суд признает обязательной явку должника. Такое случается редко, обычно достаточно присутствия представителя.

Если же у должника нет представителя, но он имеет юридическое образование и намерен самостоятельно защищать свои интересы – логично, что его присутствие обязательно.

Судебные приставы закрывают исполнительное производство и прекращают списывать деньги с карт в момент введения судом процедуры реализации имущества. Почему именно тогда? Потому что только процедура реализации имущества подразумевает признание гражданина банкротом и аннулирование долгов.

По закону, коллекторы теряют право требовать возврата долгов в момент объявления гражданина банкротом, так как долги, в том числе перед коллекторами, списываются. Это происходит при введении процедуры реализации имущества. На деле коллекторские агентства теряют интерес к должнику, как только он сообщает, что инициировал процедуру банкротства.

Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев, судебное – минимум 6-8 месяцев при условии, что должник соответствует критериям неплатежеспособности, и суд сразу переходит к процедуре реализации имущества. Но, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, срок может увеличиться.

Например, возможно введение процедуры реструктуризации долга, когда в течение 3 лет должник выплачивает задолженность ежемесячными посильными платежами. Если он не соблюдает график платежей, начинается реализация имущества, и только тогда наступает банкротство.

Стоимость судебного банкротства складывается из 2 видов платежей:

1. Обязательных: госпошлины 300 рублей, депозита на счет суда 25000 рублей, стоимости публикаций информации о банкротстве в СМИ и справок из государственных органов.

2. Необязательных: услуг юриста, который может предоставлять отдельные услуги или комплексно представлять интересы должника, арбитражного управляющего (он сам назначает цену за участие в процессе), при необходимости – привлечения экспертов, проведения оценок имущества и иных мероприятий.

Стоимость судебного банкротства индивидуальна и рассчитывается на консультации после анализа ситуации должника и выбора формата сотрудничества с юристами.

Конечно, нет. Цель банкротства – справедливое урегулирование интересов сторон, финансовое оздоровление, а не обирание должника до нитки. Придется расстаться с предметами роскоши: автомобилем, драгоценностями, «лишней» недвижимостью. При этом должнику оставят единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и прочее. Обсуждению подлежит любой объект. Арбитражный управляющий решает, насколько целесообразно изъятие, исходя из ситуации должника.

Аналогично дело обстоит с доходом. АУ ежемесячно выдает прожиточный минимум из дохода должника. При необходимости аренды жилья, лечения и прочих факторов сумма может быть пересмотрена в большую сторону.

После введения процедуры реализации имущества арбитражный управляющий приступает к формированию конкурсной массы, куда включаются движимое и недвижимое имущество, активы, доходы должника. То, что подлежит продаже, АУ выставляет на специальной электронной площадке. Желающие выкупить имущество по сниженной цене (это могут быть даже родственники должника) заявляются на сайте. Единственное, что может помешать – это необходимость выплаты полной суммы, что проблематично, например, в случае покупки квартиры или машины. Возможно проведение нескольких этапов торгов с понижением ставки. Вырученные средства передаются кредиторам.

Например, квартира приобретена в браке. Соответственно, независимо от того, на кого оформлена, считается совместно нажитым имуществом и принадлежит обоим супругам в равных долях. При условии, что квартира не единственное жилье, подлежит изъятию и реализации на торгах. Либо будет продаваться доля в квартире, либо квартира с последующим возвратом половины стоимости второму супругу.

Если отбросить в сторону мифы и предубеждения, то последствий банкротства не так много:

• нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет;

• необходимо сообщать банку о статусе банкрота при попытках взять кредит в течение 5 лет;

• запрещено 10 лет управлять банками, 5 лет – МФО и негосударственными пенсионными фондами, 3 года – иными организациями. 

То есть, если вы не планируете в ближайшее время становится главой банка, то списание долгов облегчит жизнь, а ограничения, скорее всего, останутся незамеченными.

В случае обмана суда должнику грозит обвинение в:

• преднамеренном банкротстве, когда лицо намеренно создает условия, способствующие наступлению финансовой несостоятельности;

• фиктивном банкротстве, когда суду предоставлены искаженные данные о положении должника.

Цель недобросовестного банкротства в обоих случаях – списание долгов при наличии возможности погашения. Последствия будут серьезными: должнику не только откажут в аннулировании задолженности, но и назначат административную или уголовную ответственность.

Банкротство и трудоустройство – это параллельные прямые, которые не пересекаются. Человек может работать во время банкротства, свободно увольняться или устраиваться на новую работу. При этом банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Это логично, ведь при трудоустройстве важны образование и опыт кандидата, а не его финансовое положение.

Закон обязывает банкрота сообщать о своем статусе банкам и иным кредитным организациям в течение 5 лет после банкротства. При этом никаких ограничений по взятию кредитов и ипотек официально нет. Все зависит от позиции банка. Если он посчитает банкрота ненадежным клиентом, то может отказать, и с той же долей вероятности может и выдать займ.