Причины закрытия кредитной карты
«Не пользуюсь – и пусть лежит в кошельке». Так думают многие обладатели кредитных карт и отчасти они правы: Сбербанк предлагает выгодные условия обслуживания кредиток, если не подключать дополнительных услуг.
Однако есть объективные причины закрыть невостребованную кредитную карту раз и навсегда:
Самая очевидная – отсутствие потребности в заёмных деньгах. В таком случае платить даже мизерную комиссию смысла нет, а учитывая риск утраты или кражи карты, лучше избавиться от неё.
Уже свершившаяся потеря кредитки, когда после блокировки клиент банка решает не возобновлять её использование.
Потребность в сокращении кредитной нагрузки с целью оформления крупного займа, например, ипотеки. Карточки отражаются в кредитной истории заёмщика, поэтому снижают его потенциал.
Подбор более удачного предложения по получению кредитной карты в другой финансовой организации.
Кончина заёмщика, после которой наследникам нужно снять с себя его кредитные обязательства.
Приобретение кредитки в качестве навязанной сопутствующей услуги при оформлении в Сбербанке другого продукта.
Если у гражданина возникли подобные основания, закрыть кредитную карту лучше не затягивая. При этом важно грамотно подойти к решению задачи и не путать несколько похожих операций с пластиком.
Разница между закрытием, блокировкой и истечением срока
Многие владельцы карт Сбера полагают, что достаточно дождаться окончания срока действия, указанного на кредитке, или заблокировать её, затем о ней можно забыть. Но и то, и другое – ошибка.
На самом деле ситуация обстоит так:
Если срок жизни кредитной карты заканчивается, Сбербанк её автоматически не закрывает. Напротив, взамен устаревшей выпускается новая кредитка, о чём клиент банка узнает из SMS-сообщения. Для свежих карточек (срок которых истекает после 01.04.2022) повторный пластик даже не изготавливают: банк пролонгирует цифровую карту, а клиент продолжает пользоваться прежним носителем.
В условиях обслуживания Сбера отмечено, что для иного развития событий заёмщик должен уведомить банк об отказе от повторного выпуска за 60 дней до окончания периода действия прежней кредитки.
Закрытие и блокировка кредитной карты – это тоже разные понятия. В первом случае гражданин закрывает привязанный к кредитке счёт в банке, а во втором – только утрачивает возможность пользоваться ей при расчётах. На заблокированный счёт могут зачисляться средства, а банк продолжит начислять комиссии за обслуживание продукта и проценты на остаток долга.
Блокировка карты предназначена для случаев, когда нужно ограничить её использование другими лицами, например:
-
утрата или кража пластика;
-
получение сведений о реквизитах кредитки потенциальными злоумышленниками;
-
застревание карты в банкомате;
-
подозрение на мошеннические действия со счётом.
По этим причинам заблокировать карту проще, чем закрыть счёт. Это можно сделать:
-
в офисе Сбербанка;
-
через личный кабинет, доступный на сайте или в приложении;
-
звонком по номеру 900.
А теперь перейдём к процедуре закрытия кредитной карты.
Как и где закрыть кредитную карту Сбербанка
Процесс состоит из трёх этапов:
Погашение задолженности
Сама по себе уплата долга не влечёт за собой закрытия кредитки: это основное отличие данного банковского продукта от обычного потребительского кредита, который достаточно погасить по графику. Тем не менее, без полного «обнуления» баланса закрыть карту не удастся.
Для выполнения этой задачи прежде всего важно разобраться, сколько нужно заплатить Сбербанку. Дело в том, что многие обладатели кредитных карт упускают отдельные компоненты суммы задолженности, например:
-
не учитывают проценты, начисленные из-за пропуска льготного периода по отдельным платежам или внесения средств в последний день;
-
забывают про комиссию за SMS-оповещения, ежегодную плату за обслуживание или страховку, а также комиссии за снятие наличных и другие платные операции;
-
не обращают внимания на штрафы, начисленные банком из-за несвоевременной оплаты.
Чтобы узнать точную сумму для полного погашения обязательств, можно:
-
заказать выписку по счёту через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в мобильном приложении;
-
позвонить в контактный центр Сбера;
-
получить расчёт задолженности в отделении банка.
Если баланс окажется отрицательным, нужно пополнить его на соответствующую сумму. Если же там обнаружится переплата, её можно будет вернуть после закрытия счёта.
В идеале лучше узнать остаток долга и полностью погасить его в момент посещения офиса Сбера для подачи заявки на закрытие. Это обусловлено особенностью кредитки: проценты начисляются задним числом, поэтому в заранее полученной справке может отражаться неполная величина долга. Более того, даже оплата днём позже может привести к начислению дополнительных сумм.
Тем не менее, если обладатель карты уверен в размере платежа, внести его можно и заранее несколькими способами:
переводом с другой карты Сбербанка или сторонней кредитной организации через банкомат или личный онлайн-кабинет;
внесением наличных через банкомат или в офисе Сбербанка.
Чтобы задолженность не образовалась вновь, после оплаты стоит убедиться в отключении всех платных услуг. Перед визитом в банк рекомендуется ещё раз запросить выписку со счёта, чтобы удостовериться в отсутствии долга.
Подача заявления в Сбербанк
Дистанционные варианты закрытия кредитной карты пока не существуют. Единственный способ – посетить отделение банка и обратиться к сотруднику с просьбой закрыть счёт, привязанный к кредитке.
При себе необходимо иметь:
паспорт – обязательно;
кредитный договор и саму карточку – желательно.
Банковский менеджер проверит отсутствие задолженности по карте, при необходимости предложит сделать финальную доплату и поможет оформить заявление. Оно составляется в 2 экземплярах: один передаётся в Сбербанк, второй остаётся у клиента.
Если по кредитной карте обнаружена переплата, одновременно следует подать заявку на возврат денег на другой банковский счёт.
По регламенту кредитная организация обрабатывает подобные обращения в течение 30 дней, фактически этот срок может оказаться даже больше. Длительное рассмотрение заявки связано со спецификой кредитной карты: банку нужно зафиксировать все расчётные операции по кредитке и начислить соответствующие проценты.
После того как процедура проверки и закрытия будет завершена, клиенту поступит звонок с сообщением о готовности.
Примечательно, что по действующим правилам Сбербанка до истечения срока рассмотрения обращения клиент имеет право отозвать его и подать заявку на перевыпуск кредитной карты.
Получение подтверждения
После того как сотрудники Сбербанка оповестят о завершении обработки заявления, нужно вновь посетить отделение и заказать справку о закрытии счёта и отсутствии задолженности. Карта в этот момент уничтожается банковским работником в присутствии клиента.
Не стоит пренебрегать документом, подтверждающим, что счёт закрыт: он может пригодиться для защиты от дальнейших необоснованных претензий со стороны банка. Хранить его нужно как минимум 3 года – это срок исковой давности по взысканию кредитных долгов.
Ещё один важный момент, который рекомендуется сделать напоследок: спустя некоторое время проверить свою кредитную историю в БКИ. В неё должны быть внесены сведения о том, что кредитная карта закрыта.
Возможные сложности при закрытии кредитной карты
Сбербанк работает над качеством обслуживания клиентов, тем не менее, на практике пока возникают некоторые типичные проблемы. Они не повсеместны, но случаются, поэтому лучше к ним подготовиться:
Долгое рассмотрение заявления
Клиенты Сбера иногда жалуются, что счёт закрывается не через установленные по регламенту 30 дней, а спустя несколько месяцев. Помогает ускорить процесс только активное участие самого владельца карты и обращение в службу поддержки.
Навязывание кредитки
Кредитные карты часто прилагаются «подарком» к другим банковским продуктам, например, дебетовому счёту. Если клиент Сбербанка принимает этот ненужный дар и карта активируется, рекомендуется оперативно закрыть её, чтобы не столкнуться с начислением комиссий.
Невнесение сведений в БКИ
Инициатором обновления кредитной истории клиента обязан выступить банк, но иногда случаются сбои, и информация о закрытом счёте в БКИ не поступает. В результате человек не знает, что его кредитный рейтинг выглядит небезупречно.
Как только это обнаружилось, нужно обратиться в Сбербанк с требованием внести уточнения в историю.
Последствия переезда
Структура Сбербанка выстроена так, что сотрудники из одного региона не всегда в состоянии управлять счетами, оформленными в другом. Если человек переезжает и обращается с заявлением о закрытии кредитной карты в новом месте жительства, возможны сложности. Для их решения рекомендуется проконсультироваться со службой поддержки банка. Чтобы в период урегулирования кредитка была недоступна для платежей, её можно дистанционно заблокировать.
Подведём итог
Перечисленные и другие трудности при закрытии кредитной карты – скорее исключение и результат действия человеческого фактора. В общем случае это простая техническая операция, но только при условии отсутствия задолженности по кредитке.
Ситуация осложняется, если долг перед Сбербанком есть, а выплатить его человек не в состоянии из-за финансовых проблем. В таком случае карточный счёт закрыть не получится, а кредитная организация воспользуется доступными методами взыскания задолженности – собственными силами, с помощью коллекторов, через суд и службу судебных приставов.
В подобном положении лучшим выходом может стать банкротство физического лица – единственный законный способ безвозвратного списания кредитных долгов. Чтобы узнать, подходит ли он вам и как пройти эту процедуру, – запишитесь на бесплатную консультацию к профессиональным банкротным юристам .
