Взыскание долга по расписке: как вернуть свои деньги

Значение расписки при взыскании долга

При выдаче кредита банки и микрофинансовые организации заключают с заёмщиком кредитный договор, в котором прописываются все параметры (срок, сумма, процентная ставка) и условия кредитования (права и обязанности сторон, цель использования, график возврата, штрафные санкции). При передаче денег в долг одним физическим лицом другому договоры составляются редко. Но составление должником расписки с указанием размера и сроков возврата полученного заёма – распространённая практика.

Плюсы составления расписки:

• Для заимодателя расписка – это единственное подтверждение того, что деньги на самом деле были одолжены, а не подарены и не заплачены за оказанную услугу. При отсутствии расписки и попытке вернуть одолженную сумму через суд кредитору пришлось бы предъявлять другие доказательства: показания свидетелей, выписки с банковских счетов. Но что делать, если передача денег происходила без свидетелей и в наличной форме? Единственным доказательством будет расписка.

• При наличии расписки и обращении заимодателя в суд дело может быть рассмотрено за несколько дней. При отсутствии документа процесс может затянуться. К тому же должник может попытаться оспорить решение суда.

Если должник не намерен отдавать долг, расписка является документом, на основании которого можно провести взыскание задолженности с недобросовестного заёмщика в судебном порядке. Однако стоит отметить, что для этого расписка должна быть грамотно оформлена.

Правила оформления расписки

Законодательство не предусматривает чёткой типовой формы расписки. Она составляется в произвольном виде и может быть написана от руки. Допускается оформить текст в печатном виде, но предпочтительно, чтобы расписка была написана рукой заёмщика. Это даст суду возможность провести почерковедческую экспертизу, если заёмщик будет отрицать факт получения денег.

Расписка не требует нотариального заверения, однако подпись нотариуса может быть дополнительным аргументом в пользу заимодателя, если придётся осуществлять взыскание задолженности в судебном порядке. При отказе должника исполнять свои долговые обязательства нотариальное заверение расписки позволяет получить исполнительную надпись нотариуса, на основании которой обратиться к судебным приставам можно без участия суда.

При составлении расписки необходимо указать:

• Дату и место составления расписки (город или другой населённый пункт). Например, г. Москва, пгт Яблоновский, село Александровское.

• Сведения об обеих сторонах. И заимодатель, и должник указывают свои фамилию, имя, отчество, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан).

• Сумму в валюте заимствования. Сумму важно указать не только в цифрах, но и прописью. В этом случае ни у одной из сторон не будет возможности её изменить (например, стереть или приписать нули).

• Сведения о том, что деньги переданы в долг и подлежат возврату.

• Срок, в который должник обязуется вернуть полученную сумму. Лучше, если это будет чёткая дата.

• Условия предоставления займа. Можно указать, что деньги переданы на условии платности. Плата за пользование одолженной суммой может определяться в процентах или быть фиксированной суммой. Также можно определить санкции за нарушение условий.

• Условия возврата. Кредитор может установить график и способ возврата задолженности. Например, передача денег может осуществляться в наличной форме или путём перечисления на банковский счёт заимодателя.

• Дополнительно можно указать возможные способы связи с должником (например, номер телефона, электронную почту). В этом случае электронные письма и СМС можно приобщить к материалам дела, если придётся решать вопрос в судебном порядке.

• Подписи заёмщика и заимодателя.

Способы взыскания долга с физического лица при наличии расписки

Единственный гарантированный способ получить одолженную сумму обратно – это обратиться с распиской в суд (при условии, что расписка составлена верно). Есть и другие способы взыскания задолженности, однако стопроцентной гарантии они не дают.

Мирное разрешение вопроса

Этот способ заключается в попытке воздействовать на совесть должника. Если срок исполнения обязательств наступил, а должник до сих пор не стоит у вас на пороге, можно напомнить ему о задолженности. Возможно, он на самом деле забыл о том, что настало время отдавать долг, а может, всё ещё не решил свои финансовые проблемы. Тогда он может попросить вас об отсрочке.

Если вы согласны предоставить отсрочку платежа ещё на какое-то время, не забудьте оформить дополнительное соглашение к расписке. Существует срок исковой давности. По закону он составляет три года с момента возникновения первой просрочки платежа.

Должник может вечно просить вас передвинуть дату исполнения обязательств. Однако, если срок исковой давности прошёл, вы больше не сможете вернуть одолженную сумму через суд. Поэтому лучше договориться с должником, чтобы он погасил задолженность хотя бы частично, а оставшуюся часть вернул позже. Все договорённости и платежи нужно фиксировать на бумаге.

Предъявление претензий в письменной форме

Если уговоры не помогают, вы можете составить официальную претензию и направить её почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении). Помощь в составлении претензии могут оказать юристы. Они помогут определить статьи закона, на которые можно ссылаться, требуя возврата долга по расписке. В претензии можно уведомить должника о вашем намерении обратиться в суд. Её необходимо составить в двух экземплярах (один оставить у себя). В дальнейшем его можно приложить к исковому заявлению вместе с почтовым извещением о получении должником претензии.

Обращение в суд

Если в течение месяца после получения должником претензии он не дал вам ответ и не вернул деньги, можно готовить исковое заявление в суд. В зависимости от суммы задолженности вы можете обратиться в мировой или районный суд по месту жительства должника.

• Мировой судья рассматривает требования истца, размер которых не превышает 50 000 рублей и которые могут быть подтверждены документально (например – распиской и выписками по банковскому счёту, подтверждающими факт перевода). Решение выносится в форме судебного приказа, на основании которого в отношении должника начнётся исполнительное производство.

• Если сумма долга превышает 50 000 рублей, можно обратиться в районный суд.

Исполнительная надпись нотариуса

Как было отмечено выше, расписка не требует обязательного заверения нотариусом. Но, если передаваемая в долг сумма велика, рекомендуется это сделать.

Нотариальное заверение подтверждает законность условий сделки и добровольное их принятие должником, а также упрощает процесс принудительного взыскания задолженности с недобросовестного заёмщика. Если заёмщик не вернул долг в оговоренный срок, заимодатель может обратиться к нотариусу и получить его исполнительную надпись.

За две недели до этого заимодатель должен уведомить заёмщика о своём намерении. Если спустя две недели должник не вернул одолженные денежные средства, заимодатель может обратиться к нотариусу, посетив контору лично или направив запрос через сайт Федеральной нотариальной палаты. Для удалённого обращения к нотариусу необходимо иметь действующий личный кабинет на портале «Госуслуги» и усиленную электронную подпись. С исполнительной надписью можно напрямую обратиться в Службу судебных приставов, решение суда не требуется.

Обращение за помощью к третьим лицам

Если мирно решить вопрос не удалось, и у заимодателя нет ни времени, ни желания общаться с должником, он может обратиться в коллекторское агентство. Коллекторы занимаются взысканием просроченной задолженности профессионально. Однако, не каждое коллекторское агентство согласится на выкуп задолженности физлица по расписке. 

Как правило, агентства выкупают просроченные кредиты у банков не по одному, а пулами. Даже если коллекторы согласятся выкупить задолженность по расписке, вероятно, они потребуют за это высокую плату (до половины взысканной с должника суммы). При этом важно обращаться в официальные коллекторские агентства, зарегистрированные в реестре ЦБ и работающие по закону. Чёрные коллекторы могут доставить серьёзные проблемы должнику и даже быть опасными. Если добиться возврата задолженности путём переговоров не удалось, лучше сразу обращаться в суд.

Порядок взыскания долга по расписке

Когда срок возврата долга наступил, но самого возврата не произошло, заимодатель может принимать меры для принудительного взыскания задолженности. Существуют досудебные и судебные способы урегулирования вопроса.

Досудебное урегулирование

Перед обращением в суд стоит попытаться добиться возврата одолженной под расписку суммы путём проведения переговоров. Возможно, человек и не планировал скрываться, а всего лишь забыл о том, что настал срок погашения обязательств. В этом случае предпринимать дальнейшие действия не понадобится.

Если должник осведомлён о наступившем сроке исполнения обязательств, но не планирует это делать, нужно направить ему письменную претензию. Способы её отправки:

1. Составить в письменной форме в двух экземплярах и отдать должнику лично. Важно, чтобы он оставил надпись о получении претензии, дату и свою подпись.

2. Направить претензию по электронной почте (если такой способ связи был указан в расписке). В противном случае должник может сказать, что не имеет доступа к данному почтовому ящику и претензию не получал.

3. Отправить претензию почтой. Лучше всего составить претензию в письменном виде и направить её заказным письмом с уведомлением о вручении. Так вы сможете отслеживать путь письма онлайн на сайте Почты России и получите подтверждение того, что письмо дошло до адресата. В этом случае должник не сможет заявить о том, что претензия до него не дошла.

В претензии необходимо потребовать возврата одолженной суммы и оповестить должника о вашем намерении обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности по расписке. Не лишним будет привести расчёт суммы требований (долг, проценты, штрафы, если они предусмотрены). 

Также можно установить срок для того, чтобы заёмщик сообщил вам о своём решении, и указать ваши контактные данные. Если срок, в течение которого вы будете ждать ответа или возврата одолженной суммы, не указан, должнику даются 30 дней. 

Досудебный претензионный порядок важен в решении арбитражных споров с участием организаций. В гражданских спорах он не обязателен, но всё же рекомендован к соблюдению. Исходя из действующей практики, нижестоящие суды могут отказать в удовлетворении иска кредитора, если до обращения в суд он не направил должнику письменную претензию. Такое решение можно обжаловать в вышестоящей судебной инстанции, потратив дополнительное время. Поэтому лучше соблюсти порядок досудебного урегулирования вопроса.

Судебное урегулирование

Когда у вас на руках будут подтверждения того, что вы пытались урегулировать вопрос без привлечения суда, но ваши ожидания не оправдались, можно составлять исковое заявление.

Подтверждением направления претензии служат:

• Второй экземпляр претензии с отметкой должника о получении.

• Скриншоты, сканы переписок и отправленных по электронной почте писем. Важно, чтобы на снимках был виден получатель, дата и время отправления сообщений и создания скриншота. Скриншоты переписок можно заверить нотариально, если боитесь, что должник удалит не только свои ответы, но и ваши сообщения. Функция полного удаления сообщений одной из сторон есть в некоторых мессенджерах. Например, в Telegram. Но нотариальное заверение переписок необязательно.

• Уведомление о вручении письма Почтой России является юридически значимым доказательством того, что почтовое отправление было доставлено и успешно вручено получателю. Именно поэтому рекомендуется направлять претензию заказным письмом.

Если в течение 30 дней возврата долга не произошло, и ответ на претензию вы не получили, можно готовить судебный иск.

• При обращении в мировой суд дело рассматривается в упрощённом порядке. Личное присутствие сторон на заседании не требуется. Судья рассматривает предоставленный пакет документов и в течение пяти дней выносит решение в форме судебного приказа. Отменить судебный приказ так же просто, как и получить. Если в течение 10 дней с момента получения приказа должник подаст заявление о его отмене, он может быть отменён даже при отсутствии объективных оснований. Должник может сослаться на то, что должен получить возможность отстоять свои права в процессе искового производства.

• При обращении в районный суд истец и ответчик могут лично присутствовать на заседании. Ответчик может приводить устные доводы в свою защиту. Однако иск в любом случае будет удовлетворён при условии, что расписка составлена верно, факт передачи денег доказан, а срок исковой давности не нарушен.

Приставы вправе взыскивать задолженность путём списания денежных средств со счетов должника, направления на погашение задолженности его будущих доходов, изъятия и реализации имущества.

Подготовка процессуальных документов

Для того, чтобы суд начал рассмотрение дела, необходимо подготовить пакет документов:

Исковое заявление, составленное с учётом требований ст. 131 ГПК. В заявлении указываются:

• наименование суда;

• данные об истце и ответчике (ФИО, сведения о дате и месте рождения и проживания, данные, позволяющие идентифицировать личность: серия и номер паспорта, водительского удостоверения, ИНН или СНИЛС);

• обвинения и требования истца;

• основания для предъявления требований;

• сумма требований;

• информация о попытках досудебного урегулирования вопроса;

• список приложений.

Квитанция об оплате госпошлины.

Документы-приложения, служащие доказательством правоты ответчика:

• оригинал или заверенная копия расписки;

• выписка со счёта, если перевод осуществлялся в безналичной форме (информацию о том, что данный перевод осуществляется в долг, можно дополнительно указать в назначении платежа);

• копия или второй экземпляр претензии к должнику;

• почтовое извещение о получении претензии, скриншоты переписок.

Важно обратиться в суд до истечения срока исковой давности (три года с момента возникновения задолженности). Истечение срока исковой давности не значит, что задолженность списывается и больше не подлежит возврату. Вы всё ещё можете требовать обратно переданные в долг средства, но не через обращение в суд.

На практике, если должник не забыл о сроке погашения задолженности случайно, взыскать одолженную сумму получится только в судебном порядке. При наличии на руках у заимодателя судебного решения ему не придётся добиваться возвращения долга самостоятельно. Должником займётся Служба судебных приставов.

Наличие расписки является дополнительной гарантией возврата одолженной суммы. 

Если заёмщик откажется делать это добровольно, заимодатель может потребовать погашения задолженности через суд. При получении истцом решения об удовлетворении иска, задолженность будет взыскана с недобросовестного заёмщика принудительно.