Как подготовиться к банкротству
Процедуру банкротства регламентирует Закон №127-ФЗ, где подробно описаны признаки неплатежеспособности:
- задолженность составляет более 500 000 рублей;
- просрочка обязательных платежей превысила 3 месяца;
- доход должника не покрывает даже 10% ежемесячных платежей;
- полный расчет с одним из кредиторов приведет к невозможности выполнить обязательства перед остальными.
Теперь честно ответьте на 3 вопроса (чем больше «Да», тем лучше):
- При получении кредитов и займов вы предоставляли только правдивые сведения о доходе и наличии имущества?
- На момент получения кредитов ваш доход позволял их выплачивать в соответствии с установленным графиком?
- Вы всегда честно и исправно платили по платежкам за ЖКУ, не забывали о кредитах и о прочих обязательствах до тех пор, пока финансовое положение не ухудшилось?
Если все ответы положительные, значит, скопившиеся долги – это действительно причина добросовестной неплатежеспособности. Если же оказалось, например, что вы взяли большой кредит, но не рассчитали силы и не смогли его выплачивать, суд может расценить такое поведение, как неразумное (нерациональное). По данным газеты Коммерсант, это одна из частых причин отказа в банкротстве, но все зависит от мнения конкретного судьи.
Лучше проконсультироваться с профильным юристом и убедиться, что вы имеете основания подать на банкротство. В противном случае, ждут негативные последствия:
-
вы вступите в банкротство, оплатите услуги арбитражного управляющего и прочие расходы, а долги так и не спишут;
-
при недобросовестном поведении должника есть риск привлечения к административной и уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также за мошенничество в сфере кредитования. Именно поэтому ни один грамотный юрист не посоветует вам банкротиться с использованием «серых» схем, прятать имущество или переписывать квартиры и машины на родственников.
Как самостоятельно подать на банкротство через суд
Если вы убедились в соответствии признакам банкротства и уверены, что сможете самостоятельно пройти данную процедуру, то алгоритм действий будет следующим:
-
Соберите документы, подтверждающие сумму задолженности, наличие имущества и дохода. Если с документами, касающимися лично должника, проблем не возникает, то со сбором подтверждений от кредиторов могут возникнуть затруднения:
-
если отделение микрофинансовой организации или банка находится в другом городе или регионе, ради справки, придется проделать долгий путь;
- возможно, ваш долг уже выкупили коллекторы – тогда за справкой о задолженности нужно обращаться в агентство.
Рекомендуем не озвучивать, для чего вам нужна справка. Банкам и коллекторам невыгодно банкротство, так как долг спишут, а они потеряют право требования. Если вы столкнулись с отказом в выдаче справки, требуйте официальный ответ в письменном виде.
Даже при самостоятельном банкротстве удобно нанять юриста, который займется сбором документов – юридические компании предоставляют такую отдельную услугу. Таким образом, вы экономите время и деньги на поездки к кредиторам. -
-
Заранее найдите арбитражного управляющего, готового взяться за ваше дело. К моменту формирования заявления в суд уже должна быть определена саморегулируемая организация, из состава которой будет назначен АУ.
Именно от его решений зависит результат банкротства. Сэкономить на его услугах не получится: процедура состоится без участия юриста, кредиторов и даже должника. Но участие АУ обязательно, так как именно он руководит процессами в суде. Главная задача АУ – регулирование и защита интересов сторон, в том числе формирование конкурсной массы, выдача денежного содержания должнику, поэтому в интересах заявителя найти арбитражного управляющего, который выступит на его стороне.
Поиск АУ – непростая задача, грамотные специалисты обычно загружены работой. Лучше обратиться в юридическую компанию, предоставляющую услуги АУ — это проще и дешевле, чем договариваться с ним самостоятельно. - Составьте заявление на банкротство, оплатите госпошлину 300 рублей и внесите на депозит суда 25 000 рублей для оплаты услуг АУ. Только сразу учтите, что банкротство длится минимум полгода, и к этой сумме прибавляется вознаграждение, которое арбитражный управляющий устанавливает для себя сам.
- Отправьте кредиторам официальные письма о предстоящем банкротстве.
- Направьте собранные документы и заявление в Арбитражный суд по месту прописки. Если заявление составлено грамотно, а комплект документов соответствует требованиям закона, вы получите определение о назначении первого судебного заседания. В противном случае вы получите отказ, но при устранении замечаний можете повторить попытку.
Обычно с момента подачи заявления до судебного заседания проходит от 1 до 3 месяцев. Процедура банкротства начнется при соблюдении ряда условий:
-
арбитражный управляющий согласился участвовать в процессе;
-
суд установил факт неплатежеспособности;
-
вы предоставили полный комплект документов.
Помните, что при введении процедуры банкротства доход и имущество должника поступают в распоряжение управляющего. Кроме того, для положительного исхода важно исправно выполнять требования суда и не нарушать наложенных ограничений.
Следующий этап – оценка финансового положения должника. По результатам суд назначит одну из процедур:
Реструктуризация долга. Назначается, если суд считает, что должник поправит свое финансовое положение и все-таки рассчитается с кредиторами. В этом случае долги не списываются, но меняется график их погашения – сумма делится на части, которые нужно выплачивать в течение 3 лет.
Если окажется, что это невозможно даже с учетом уступок кредиторов, процедура будет носить формальный характер. Через 6 месяцев человека объявят банкротом и перейдут к реализации имущества. Бывает, что реструктуризацию долга вообще пропускают, если положение должника позволяет это.
Реализация имущества. Это единственная процедура, которая ведет к признанию гражданина банкротом и списанию долгов. Происходит в несколько этапов:
- АУ формирует конкурсную массу из имущества и доходов должника. При этом реализации не подлежат единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и оборудование, используемое для работы;
- АУ проверяет сделки, совершенные за 3 года, на законность и обоснованность;
- имущество продается на торгах, а полученные средства распределяются между кредиторами;
- оставшиеся непогашенными долги списываются.
После списания долгов банкрота ждут некоторые ограничения:
- в ближайшие 5 лет необходимо сообщать банкам о статусе банкрота в заявке на кредит;
- нельзя на протяжении 3 лет управлять юрлицом, 10 лет – кредитной организацией, 5 лет – финансовой организацией;
- повторно подавать на банкротство в ближайшие 5 лет;
- для ИП – снова вставать на учет в течение 5 лет (этого ограничения не будет, если до начала процедуры закрыть ИП).
Внесудебное банкротство через МФЦ
Еще один способ самостоятельно и при этом бесплатно заявить о несостоятельности – обратиться в МФЦ, минуя суд. Для этого предстоит собрать документы, правильно составить заявление, обязательно указав всех кредиторов. Процесс длится полгода и проходит без участия юристов и арбитражного управляющего. Однако это скорее недостаток, поскольку на исход вообще нельзя повлиять. Кроме того, у внесудебки есть и другие минусы:
- списать можно только те долги, которые указаны в заявлении, и то не более 500 000 рублей;
- эта процедура не подходит тем, у кого есть хоть какой-то доход (пенсионеры, например, лишены права банкротиться через МФЦ);
- если финансовое положение должника изменится (например, ему подарят квартиру, вручат премию), или в суд выйдут кредиторы, процедура будет прекращена.
Подробнее об отличиях судебной и внесудебной процедуры мы рассказали в этой статье.
Чего стоит опасаться
При самостоятельном банкротстве следует учитывать риски:
- подачи жалобы кредиторами, не согласными со списанием долгов. На это у них есть 10 дней;
- в течение 6 месяцев после завершения дело о банкротстве может быть возбуждено по вновь открывшимся обстоятельствам. Стоит воздержаться от дорогостоящих покупок;
- кредиторы продолжат требовать выплаты даже после официального списания.
Пройти через банкротство самостоятельно реально, но при условии качественной подготовки и понимания процессов. Чтобы учесть возможные риски, лучше проконсультироваться с профильными юристами, которые объективно оценят положение и дадут дельные рекомендации.
