Реально ли не потерять имущество при банкротстве физлица

Что однозначно не тронут при банкротстве

Нужно понимать, что цель банкротства – финансовое оздоровление должника, а не доведение до ситуации, когда он окажется на улице. Поэтому закон одинаково защищает интересы и кредиторов, и банкрота. Ст. 446 ГК РФ устанавливает запрет на изъятие:

• единственное жилье, в том числе землю, на которой построен дом;

• предметы домашнего обихода и личные вещи;

• инструменты стоимостью до 10 000 рублей, необходимые должнику для продолжения профессиональной деятельности;

• автомобиль и оборудование, которыми пользуется лицо с ограниченными возможностями для компенсации состояния;

• награды, ордена;

• хозпостройки, пастбища, животных, если они не используются для предпринимательской деятельности.

Таким образом, у банкрота останется имущество, необходимое для жизни. А продаже на торгах подлежит «лишнее», предметы роскоши. Степень принадлежности к разряду роскоши оценивает арбитражный управляющий, поэтому важно обратиться к АУ, который выступит на вашей стороне.

Как сохранить имущество

Банкротство позволяет списать долги перед банками, МФО, кредиторами-физлицами, коммунальными службами и Налоговой. Однако, это не акция щедрости от государства. Должнику придется расстаться с имуществом, чтобы хотя бы частично компенсировать урон кредиторам. Автомобиль, прочая собственность, которая не является жизненно необходимой, перейдут в конкурсную массу и будет продана на торгах. 

Многие задаются вопросом, можно ли защитить имущество от изъятия? Отвечаем:

За единственное жилье не нужно переживать, его не тронут и оставят банкроту.

Исключение: элитная многокомнатная жилплощадь в центре города, приобретенная накануне банкротства. В этом случае кредиторы заподозрят, что должник спрятал таким образом свободные деньги от взыскания, и воспользуются Постановлением КС РФ №15-П. Документ регламентирует, что единственное жилье можно взыскать при условии, что взамен банкроту предоставят жилплощадь в том же населенном пункте с учетом достаточного количества метров на каждого члена семьи. На практике это происходит крайне редко.

Другое имущество: вторую квартиру, дачу, земельный участок, технику – придется отдать в счет долгов. Они станут платой за избавление от задолженности, нападок коллекторов и визитов судебных приставов. 

Чего точно не стоит делать перед банкротством

Многие должники перед банкротством впадают в панику и совершают опрометчивые действия, которые создают проблемы и затягивают списание долгов. Категорически не стоит:

• Дарить имущество супругу, родственникам, детям, друзьям. Обязанность арбитражного управляющего – проверить сделки должника за последние 3 года и оценить их на законность и обоснованность. Если выяснится, что дача, квартира, машина были переданы в дар, это будет расценено, как ухудшение положения кредиторов. Такие сделки оспаривают в суде и признают недействительными. Дарение отменяют, имущество обращается в конкурсную массу.

• Распродавать имущество по бросовой цене, чтобы получить хоть какие-то деньги и не допустить продажи с торгов. Арбитражный управляющий действует по аналогии с подаренным имуществом: инициирует отмену сделки и возвращает собственность должника в конкурсную массу. С той разницей, что должник теперь должен вернуть деньги, полученные при продаже, покупателю – а они, чаще всего, уже потрачены. Кроме того, возникает риск отказа в списании долгов, когда имущество отнимут, а задолженность не аннулируют – на основании п. 4 ст. 213.28 Закона «О банкротстве».

• Рассчитываться с одним из кредиторов, так как это автоматически нарушает права остальных. Действие сочтут сделкой с предпочтением и отменят, что может повлечь отказ в списании долгов.

• Банкротиться по отдельности с супругом. Если критериям банкротства соответствуют и муж, и жена, целесообразно инициировать совместное банкротство. Это избавит от необходимости раздела совместно нажитого имущества и ускорит процесс.

• Брать новые кредитные обязательства. Некоторые компании предлагают взять кредиты или займы для оплаты банкротства, мол, спишется же. Но свежие обязательства могут плохо сказаться на мнении суда о добросовестности должника.

Как защитить ипотечную квартиру

Давайте разберемся с особенностями правового статуса ипотечного жилья. Недвижимость, купленная в ипотеку, является собственностью заемщика, однако, на ней лежит обременение банка. Как только заемщик превращается в злостного должника, а тем более подает на банкротство, банк не допустит потери заемных средств и изымет квартиру в счет погашения долга. То есть сохранить ипотечную квартиру, даже если она является единственной, не получится. Положительный момент в том, что, сколько бы ни стоила квартира, остаток долга по ипотеке спишут, а после завершения процедуры вы сможете снова взять займ и приобрести жилье.

Исключение из правила — военная ипотека. У военнослужащих все-таки есть шанс сохранить ипотечную квартиру, но для этого должны быть соблюдены определенные условия. Этот момент лучше индивидуально обсудить на консультации с банкротным юристом.