Пн-Вс с 9:00 до 20:00

Введение

Тенденция на смягчение мер денежно-кредитного регулирования, которая наблюдалась в действиях Центрального банка последние восемь лет, привела к увеличению объёмов потребительского кредитования.

В 2021 году количество кредитов, предоставленных физическим лицам, достигло исторического максимума и составило 14,1 трлн рублей. Вместе с этим возросло и количество людей, имеющих просроченную задолженность. Должники вовремя не вернули банкам 1 трлн рублей. Исполнительное производство было возбуждено в отношении 8,6 млн человек.

Нетрудно догадаться, что если заёмщик и раньше не имел возможности вернуть долг, то вряд ли после решения суда у него резко появятся средства на погашение кредита. В связи с этим возникает вопрос о том, можно ли договориться о предоставлении рассрочки для выплаты долга. Об этом расскажем далее.


Рассрочка не решит проблему, а лишь отложит ее «на потом»
Законно избавьтесь от долгов по исполнительному производству с помощью процедуры банкротства физлиц.

Последствия возникновения просроченной задолженности

Заявление о принудительном взыскании просроченной задолженности по кредитному договору банк подаст в суд не сразу. В первые месяцы возникновения просрочки финансовая организация будет пытаться договориться с должником самостоятельно. Если заёмщик идёт на контакт, ему могут дать более комфортные условия погашения задолженности. 

Заёмщик может написать заявление с просьбой предоставить ему кредитные каникулы, провести реструктуризацию или рефинансирование кредита. В результате банк может отсрочить дату внесения очередного платежа, снизить ежемесячный платёж, растянув срок выплаты кредита, или рефинансировать его под меньшую ставку. Поэтому скрываться от сотрудников кредитной организации – большая ошибка.

Если заёмщик не намерен возвращать взятые в кредит деньги, ему придётся столкнуться с последствиями:

Заёмщик может написать заявление с просьбой предоставить ему кредитные каникулы, провести реструктуризацию или рефинансирование кредита. В результате банк может отсрочить дату внесения очередного платежа, снизить ежемесячный платёж, растянув срок выплаты кредита, или рефинансировать его под меньшую ставку. Поэтому скрываться от сотрудников кредитной организации – большая ошибка.

Если заёмщик не намерен возвращать взятые в кредит деньги, ему придётся столкнуться с последствиями:

После трёх месяцев безрезультатных попыток связаться с неплательщиком банк может подключить к делу коллекторов. Коллекторы – профессиональные взыскатели задолженности, поэтому будут напоминать о долге гораздо чаще, чем кредитный отдел банка. Общение с коллекторами – это не самое приятное занятие. Они действуют гораздо жёстче, чем сотрудники банка, однако их полномочия ограничены законом. Коллекторские агентства не имеют права угрожать недобросовестному заёмщику и его семье, причинять вред здоровью и имуществу, а также звонить и выходить на контакт с должником чаще, чем установлено законом.

В зависимости от договора с банком коллекторские агентства выступают в качестве:

  • третьего лица, привлечённого банком для общения с недобросовестным заёмщиком;

  • нового кредитора в случае, если банк продал права требования по кредитному договору коллекторам.

На данном этапе заёмщик всё ещё может договориться с банком или коллекторским агентством. Бывает, что коллекторы предлагают заёмщикам вернуть только часть долга, так как сами покупают такую задолженность у банков практически за бесценок.

Если должник продолжает скрываться, то кредитор (банк или коллекторское агентство) подаёт в суд заявление о принудительном взыскании задолженности. Обычно судья встаёт на сторону кредитора. После получения решения суда кредитор обращается в Службу судебных приставов. Основанием для открытия исполнительного производства служит исполнительный лист или судебный приказ. Начинается процесс принудительного взыскания долга, который может закончиться конфискацией личного имущества гражданина.

Права и обязанности должника в ходе судебного разбирательства и исполнительного производства

Должник обязан предоставить полную и достоверную информацию о своём имуществе и открытых счетах и не препятствовать работе Службы судебных приставов. Главной обязанностью должника является исполнение требований кредитора и возврат взятой в долг суммы.

Несмотря на то, что заёмщик нарушил условия кредитного договора и довёл дело до суда, у него есть не только обязанности и права.

До вынесения судебного решения заёмщик имеет право:

  1. Отстаивать свои интересы, если его права были нарушены.

    Пример:

    Банк не предоставил положенные по закону кредитные каникулы в случае снижения дохода заёмщика на 30 и более процентов.

    Банк применил непрописанные в договоре штрафные санкции или неправильно начислил проценты (такое бывает из-за сбоев в автоматизированных программах).

    Микрофинансовая организация нарушила законодательно установленный предел процентной ставки (не больше 1% в день или 365% годовых).

    В этом случае заёмщик может добиваться снижения суммы долга и отмены части неустоек и начисленных сверх нормы процентов.

  2. Лично защищать свою позицию в суде (если заседание проходит в присутствии заёмщика и представителей кредитора). Однако открытые заседания практически не проводятся. Как правило, дело рассматривается судьёй заочно, а решение выносится в форме судебного приказа.

  3. Попросить судью предоставить отсрочку или рассрочку платежа. Если суд увидит заинтересованность заёмщика в возврате долга, такая возможность может быть предоставлена. Также просьба о рассрочке будет справедлива, если в жизни должника возникли непредвиденные обстоятельства, сказавшиеся на его доходах или трудоспособности и не принятые во внимание банком.

  4. Подать заявление об обжаловании судебного решения.

После вынесения решения суда и до начала исполнительного производства должник имеет право добровольно погасить задолженность в течение пяти дней.

В ходе исполнительного производства должник вправе:

  1. Требовать сохранения части заработной платы (в размере установленного в регионе прожиточного минимума) на себя и находящихся на его попечении иждивенцев. Если возврат долга происходит путём ежемесячного списания денег с доходов должника.

  2. Сохранить в собственности единственное жильё, земельный участок под ним, личные вещи и средства обихода, необходимые для обеспечения минимальных жизненных потребностей. Если взыскание направлено на имущество неплательщика.

  3. Обжаловать действия пристава, если они неправомерны.

  4. Инициировать процедуру банкротства.

Процедура банкротства может быть начата на любом этапе урегулирования спора. Важно правильно оформить заявление и собрать как можно более полный пакет документов. Большинство должников доверяет эту работу профессионалам. На бесплатной консультации наши специалисты помогут оценить риски потери имущества и предложат способы его сохранения. Мы оказываем услуги сбора пакета документов и подачи заявления в суд, а также помощь банкротного юриста.

Отсрочка выплаты задолженности

Отсрочка – это период, в течение которого должник временно освобождён от обязанности вносить платежи. Иными словами, отсрочка отодвигает начало выплаты долга.

С заявлением о предоставлении рассрочки можно обратиться в суд. Если судья отодвинет начало выплаты долга, в течение этого времени приставы не вправе совершать исполнительные действия. Основанием для предоставления отсрочки могут служить обстоятельства, препятствующие своевременной выплате долга. Например, временная нетрудоспособность, служебная командировка и другие обстоятельства, которые суд может принять во внимание. Как правило, период отсрочки не превышает четыре-шесть месяцев.

Обратиться за отсрочкой можно и к судебному приставу. Однако пристав может отсрочить начало выплаты долга только на 10 дней. Это возможно, например, когда должник находится в командировке и доступ в его квартиру для проведения осмотра и оценки имущества отсутствует. Также пристав обязан прекратить исполнительные действия и вынести постановление об отсрочке, если должник проявил инициативу самостоятельно реализовать имущество. Его стоимость не должна превышать 30 000 рублей.


Предоставление судом рассрочки платежа

Рассрочка – это возможность выплачивать долг частями.

В отличие от отсрочки платежа рассрочку на основании заявления неплательщика может предоставить только суд. Служба судебных приставов такими полномочиями не обладает.

Зачастую должник не отказывается от возврата долга, ему просто требуется время. В этом случае рассрочка может быть выгодна как для должника, который будет планомерно возвращать долг частями, так и для кредитора, который всё же получит выданные средства обратно. Вопрос о предоставлении рассрочки рассматривается индивидуально. Общих оснований для предоставления рассрочки не существует, и принятие этого решения остаётся на усмотрение суда. Причинами для подачи заявления о предоставлении рассрочки может служить появление в семье ребёнка, болезнь близкого родственника, временная нетрудоспособность.

Если должник нарушает условия, на которых была предоставлена рассрочка (например, вносит платежи не вовремя или не в полном объёме), рассрочка может быть отменена. Также её действие прекращается, если утратили силу обстоятельства, на основании которых она была предоставлена.

Таким образом, договориться о смягчении кредитного бремени можно. В процессе досудебного урегулирования задолженности можно обратиться в банк с заявлением об изменении графика погашения или предоставлении кредитных каникул. В ходе исполнительного производства отсрочку или рассрочку платежей может предоставить судебный орган. Но право на получение рассрочки должнику придётся подтвердить.


Вопрос-ответ

Можно ли договориться с приставом о невыплате задолженности?

Нет. Судебный пристав действует на основании исполнительного документа. Договориться о невыплате долга можно только с кредитором (например, если вы получили деньги по расписке от близкого родственника). Банки никогда не прощают долги просто так. Полное избавление от кредитных обязательств возможно только через процедуру банкротства. Её можно пройти после подачи заявления в МФЦ или судебный орган. Подробнее о том, что грозит недобросовестному заёмщику при неуплате долга приставам, читайте здесь.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Банкам не запрещено выдавать новые кредиты банкротам. Однако одобрение заявления на получение кредита лицом, признанным неплатёжеспособным, остаётся на усмотрение банка. Скрыть от кредитной организации факт неисполнения обязательств перед прошлым кредитором не получится. В течение пяти лет гражданин, прошедший процедуру списания долга, обязан сообщать банку о статусе банкрота. Подробнее о подаче заявления на прохождение процедуры банкротства читайте здесь.

Можно ли законно не возвращать долги?

Единственный законный способ избавиться от долговых обязательств – подать заявление на прохождение процедуры банкротства. В зависимости от суммы долга это можно сделать в судебном или внесудебном порядке. Банкротство позволит списать имеющиеся долги частично или в полном объёме, а также оградит должника от общения с коллекторами и судебными приставами. Подробнее о плюсах банкротства читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Полностью спишем долги или вернём деньги
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 710 247 178

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 453

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А40-215553/2021

15.10.20218 мес. → 20.06.2022

Списан долг: 506 898 руб.

Регион: Москва

Дело № А47-5632/2021

23.06.202111 мес. → 16.06.2022

Списан долг: 1 112 760 руб.

Регион: г. Оренбург, Оренбургская область

Дело № А68-7503/2021

30.07.202110 мес. → 06.06.2022

Списан долг: 1 236 955 руб.

Регион: с. Марково, Тульская область

Дело № А41-53823/21

29.07.20219 мес. → 26.05.2022

Списан долг: 843 750 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дело № А41-31219/19

10.04.201937 мес. → 24.05.2022

Списан долг: 533 799 руб.

Регион: с. Ивановское, Московская область

Дело № А40-133817/21

28.06.202110 мес. → 23.05.2022

Списан долг: 627 242 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Алексей Капралов

бывший предприниматель
Спасибо всей команде МФЦБ, а так же большое спасибо юристу Мадине, работа выполнена на 100%. Не бойтесь обращаться в эту компанию они лучшие в своём деле.

Гор Хачатрян

работник супермаркета
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и усло... Подробнее
Доброго времени суток, сегодня завершили процедуру банкротства и хочу поделиться впечатлениями: - сотрудники МФЦБ с которыми довелось общаться серьезные профессионалы. - отношение и условия мне так же понравились, на протяжении всей процедуры юрист на связи, подскажет, ответит на вопросы. - соотношение цена-качество меня также устроило. В общем, если у кого сложная ситуация с кредиторами и финансами, рекомендую МФЦБ, Я рад, что обратился именно сюда) Спасибо Роману, Полине и Мадине.

Евгения Кузнецова

менеджер по персоналу
Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаеш... Подробнее
Добрый день все! Вот и завершилась моя процедура банкротства. Все прошло благополучно, долги списаны и можно начинать новую жизнь. Попадая в сложную ситуацию, прекрасно, когда ты встречаешь настоящих профессионалов. Выражаю особую благодарность всему коллективу МФЦБ и особенно моему юристу Дине, фин управляющему Альбине и бухгалтеру Дарье- всегда были на связи, отвечали на все, даже глупые вопросы, провели большую работу и очень мне помогли. Спасибо Вам, вы -лучшие. Если вы читаете мой отзыв, не думайте, обращайтесь в МФЦБ и вам обязательно помогут.

Истории банкротства

Дело № А41-66016/2019
15.08.201925 мес. → 06.10.2021 Списан долг: 4 744 744 руб. Регион: г. Железнодорожный, Московская область
История:

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых...

Подробнее

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых условий дома, дорогостоящего лечения и диагностики. В силу отсутствия достаточного количества денег, мужчина начал брать кредиты. Для доставки ребенка в медучреждения и своевременного прохождения медицинских процедур, мужчина также приобрёл автомобиль. 

 

В 2018 году у Александра Блинкова возникли проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, в связи с чем он решил взять очередной займ для того, чтобы расплатиться с ранее взятыми. Несмотря на одобрение кредитной заявки, к 2020 году Александр вновь исчерпал финансовые возможности для выплат по кредитам, так как его зарплата на должности токаря четвертого разряда составляла всего 28 250 рублей, а общий долг к этому моменту достиг размера в 4 млн. 744 тыс. рублей.

 

Осознав свою финансовую несостоятельность, он принял решение подать на банкротство. Для сопровождения процедуры и защиты своих интересов он обратился в МФЦБ, воспользовавшись услугами банкротного юриста и финансового управляющего. В результате грамотных действий специалистов компании, долг Блинкова был списан в ходе процедуры реализации имущества, часть собственности удалось сохранить.

Дело № А40-30419/21
19.02.20217 мес. → 05.10.2021 Списан долг: 2 097 838 руб. Регион: Москва
История:
Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного ... Подробнее
Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного количества денег у женщины не было, она приняла решение взять их в кредит.

В 2019 году заболевание рецидивировало и Любовь Худякова вновь обратилась за кредитом. К 2020 году совокупный долг женщины составил 2 097 838 рублей и, учитывая её небольшой доход, она полностью лишилась возможности платить по обязательствам.

Осознав свою финансовую несостоятельность, Любовь Худякова приняла решение подать на банкротство. Для подготовки документов и защиты её законных интересов в ходе процедуры, она обратилась в МФЦБ, воспользовавшись удалённым предоставлением услуг.

С пенсионеркой работал банкротный юрист и арбитражный управляющий. Благодаря действиям сотрудников нашей компании Арбитражный суд Пермского края назначил процедуру реализации имущества, в результате которой долги были полностью списаны.
Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ