«Неуловимые должники»: как судебные приставы взыскивают долги с самозанятых

Как долги самозанятых попадают в ФССП

С точки зрения закона самозанятый является просто физическим лицом, а значит долги с него взыскиваются в стандартном порядке. Судебные приставы-исполнители (сокращённо «СПИ») приступают к принудительному взысканию долга не по своей инициативе, а при условии получения от кредитора-взыскателя исполнительного документа. В его качестве может выступать:

судебный приказ от мирового судьи;

исполнительный лист от суда, вынесшего решение о взыскании задолженности;

другие специальные документы, например, нотариально удостоверенное алиментное соглашение.

То есть задолженность самозанятого окажется в ФССП, как только кредитор достаточно «разозлится», чтобы инициировать этот процесс.

Если должник не согласен с размером требований, не стоит дожидаться, когда дело дойдёт до приставов: они не могут по своему усмотрению уменьшить сумму взыскиваемой задолженности. Оспаривать её величину нужно в процессе судебного разбирательства.

После того как СПИ примет от кредитора-взыскателя исполнительный документ, он не может положить его в стол: это будет нарушением закона, регулирующего работу приставов, – № 229-ФЗ от 02.10.2007. Поэтому сотрудник ведомства вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства и направит его должнику. Если тот не погасит долг добровольно в течение 5 дней, СПИ начнёт взыскивать его принудительно.

Чтобы узнать о возбуждении исполнительного производства, необязательно дожидаться письма ФССП по почте. Эта информация доступна в онлайн-режиме на сайте ведомства, а если гражданин зарегистрирован на портале «Госуслуги», сведения обо всех действиях пристава будут приходить в электронном виде в личный кабинет.

Что можно взыскать с самозанятого

Как с любого должника-гражданина, приставы вправе взыскивать с плательщика НПД долги путём изъятия его:

Текущих доходов, в том числе заработков, которые самозанятый получает за профессиональную деятельность и с которых уплачивает НПД.

Денежных сбережений на счетах.

Другого имущества.

Однако определённые социальные гарантии предоставлены и должникам. Во-первых, законом ограничен предельный размер удержаний из текущих денежных поступлений. Ежемесячно пристав вправе изымать у должника не больше:

50% заработка (за вычетом налога), но с сохранением должнику прожиточного минимума, если тот подаст в службу соответствующее заявление (ст. 99 закона № 229-ФЗ);

70% заработка, если взыскиваются долги по уплате алиментов, возмещения вреда здоровью или в связи с утратой кормильца, а также ущерба, нанесённого преступлением.

Но эти ограничения касаются только доходов самозанятого в текущем периоде. Все деньги, которые он скопил на счёте к моменту возбуждения исполнительного производства, полностью будут списаны для погашения долга.

Более того, в процессе взыскания это правило тоже работает: если должник не снимет неудержанный приставом остаток выручки за предыдущий месяц, в следующем месяце он становится накоплением и списывается вместе с половиной очередной «зарплаты». Так что в этот период оставлять на счету доходы – значит отдавать их кредитору.

Во-вторых, не все доходы в принципе могут удерживаться в счёт уплаты долгов. Приставы не вправе забирать:

• алиментные выплаты;

• маткапитал;

• ряд социальных пособий и государственных компенсационных выплат.

Полный перечень неприкосновенных доходов приведён в статье 101 ранее упомянутого ФЗ.

Но тут может возникнуть неожиданная проблема: такие выплаты помечаются специальным кодом назначения, по которому их должен идентифицировать банк и приставы. Однако иногда происходит путаница, и эти платежи тоже списываются, особенно если они приходят на ту же карту, что и деньги от клиентов самозанятого. В таком случае придётся обращаться к СПИ с заявлением о возврате средств. Ещё лучше заблаговременно разделить карты для получения профессиональных заработков и социальных выплат.

Наконец, есть виды имущества, на которые пристав не вправе обратить взыскание, об этом поговорим ниже.

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Выбор способа взыскания зависит от характера и размера задолженности, от статуса и материального положения должника. Пройдёмся по основным методам работы сотрудников ФССП.

Списание денежных средств со счетов

В отношении самозанятых это, пожалуй, самый «перспективный» метод взыскания: гонорары за товары и услуги плательщикам НПД удобнее всего получать банковским переводом по номеру карты или реквизитам счёта, как и оплачивать оттуда налоги.

Между тем, сотрудник ФССП сегодня может получить информацию о наличии у должника счетов и карт в любом банке страны, а затем направить в кредитную организацию постановление об обращении взыскания на денежные средства. Далее возможны разные варианты развития событий:

Если долговые обязательства самозанятого носят периодическую природу (например, алименты), с его счёта будут регулярно списываться суммы по мере наступления сроков оплаты с учётом описанных выше правил о предельном размере снятий и сохранении отдельных видов доходов.

Если долг разовый (например, невыплаченный кредит) и приставу удастся списать со счёта всю нужную сумму, производство закончится.

Если остатка в банке окажется недостаточно для полного удовлетворения однократного требования кредитора, будет списано всё, что есть, а затем счёт будет арестован. Это значит, что должник не сможет снимать поступающие на него деньги, за исключением тех, которые должны остаться у него из текущих доходов. Счёт будет оставаться арестованным, пока СПИ не взыщет весь долг.

Удержанные с карты или счёта средства будут перечисляться на специальный депозитный счёт ФССП, а оттуда – непосредственно кредитору.

Удержание доходов с помощью работодателя

СПИ запрашивает информацию об источниках доходов должника в Федеральной налоговой службе и Пенсионном фонде. В этот момент приставу и становится известно о самозанятости должника, так что если тот получает доходы только от такой деятельности, работу в этом направлении пристав прекращает.

Однако самозанятый может совмещать «вольные хлеба» с официальным трудоустройством. В этом случае пристав направит работодателю исполнительный лист, и тот будет обязан ежемесячно удерживать часть зарплаты сотрудника в указанном выше размере, направляя её на депозит ФССП, то есть эти деньги даже не попадут на карту должника.

То же произойдёт, если самозанятый является получателем других регулярных платежей: пенсии по старости, стипендии и прочих подобных выплат (кроме неприкосновенных).

Более того, на практике встречаются случаи, когда удержания вынуждена производить та компания, которая оплачивает труд самозанятого по договору ГПХ – подряда, оказания услуг и др. Это возможно, если приставу станет известно о таких отношениях, например, от кредитора.

Наложение ограничений

Если пристав поймёт, что быстро взыскать с самозанятого долг не получится, он может ввести страховочные и стимулирующие ограничения, особенно если об этом ходатайствует взыскатель:

Запрет на вождение транспортных средств (ст. 67.1 ФЗ). Он может быть наложен, когда взыскивается долг по алиментам, возмещению вреда или имущественного ущерба, а также штрафы за нарушение ПДД, причём сумма составляет больше 10 тысяч рублей.

Но если самозанятый зарабатывает с помощью транспортного средства, введение ограничения можно оспорить. То же самое касается случаев, когда семья должника живёт в районе с ограниченной транспортной обеспеченностью, или человек не может обходиться без авто в связи с инвалидностью.

Запрет на выезд за границу (ст. 67 ФЗ), который вводится при сумме задолженности от 10 до 30 тысяч рублей.

Наконец, ещё одно направление работы приставов – обращение взыскания на имущество должника.

Могут ли приставы арестовать и изъять имущество самозанятого

Да, конечно, могут. Особенно это актуально для самозанятых, которые получают оплату за свою продукцию и услуги наличными. Ведь законом это вполне допускается, да и платить НПД самозанятый может в отделении любого банка по квитанции, полученной через приложение «Мой налог».

Однако, выбирая такой путь, следует учитывать: если доходов и денежных сбережений самозанятого окажется недостаточно для погашения задолженности, СПИ неизбежно обратит внимание на его имущество.

Информацию о зарегистрированных на должника объектах он получит из уполномоченных органов, таких как Росреестр и ГИБДД, а для проверки наличия ценных предметов и наличных придёт с осмотром в квартиру гражданина. Соответственно, если всё идёт к этому, должнику стоит позаботиться, чтобы в его жилье не хранились ликвидные вещи и деньги.

Обнаружив имущество, СПИ в первую очередь запретит должнику распоряжаться им, чтобы тот не попытался вывести его из собственности (это разрешено при долге, превышающем 3 тысячи рублей):

• введёт ограничения на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом;

• наложит арест на движимое имущество, представляющее ценность, составив об этом акт с описью в присутствии понятых.

Далее пристав может принять решение об изъятии имущества и его реализации на торгах для погашения задолженности. Здесь должнику нужно учитывать несколько аспектов для самозащиты:

стоимость изымаемого имущества должна быть соразмерна сумме долга;

он вправе выразить мнение по поводу имущества, с которым готов расстаться в первую очередь, правда, окончательное решение остаётся за СПИ;

пристав не вправе изымать имущество, найденное в жилье должника, но по документам принадлежащее другим людям.

Кроме того, по закону приставы не имеют права забирать у должников некоторые виды имущества, поскольку они обладают исполнительским иммунитетом, в том числе:

• Единственное жильё самозанятого и его семьи, а также земельный участок под ним (но арест такого имущества на период исполнительного производства допускается при наличии объективных оснований).

• Домашняя утварь и личные вещи, кроме предметов роскоши и драгоценностей.

• Транспортное средство и специальное оборудование, потребность в которых обусловлена инвалидностью должника.

• Ещё один полезный для самозанятого вид неприкосновенного имущества – предметы, необходимые для профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей.

Подробный перечень всех объектов, обладающих исполнительским иммунитетом, приведён в статье 446 ГПК РФ.

Куда жаловаться на незаконные действия пристава

Пристав может ошибаться – в силу перегруженности, халатности или неправильной интерпретации ситуации, например:

• неправильно рассчитать размер удержаний из заработков, взыскивая больше положенных 50% или не сохраняя должнику прожиточный минимум;

• списывать со счёта человека социальные пособия или другие неприкосновенные выплаты;

• наложить несоразмерный арест, например, при сумме долга в 100 тысяч рублей ограничить распоряжение квартирой стоимостью в 2 миллиона;

• изъять имущество, не принадлежащее должнику, и т.д.

Во всех таких случаях не нужно бояться жаловаться на неправомерные действия СПИ. Начать стоит с подачи обращения к вышестоящему должностному лицу – старшему судебному приставу подразделения. Если нужный эффект не будет достигнут, можно оспаривать действия СПИ через суд, а кроме того, направить жалобу в прокуратуру.

Может ли самозанятый объявить себя банкротом

Если пристав не найдёт у должника доходов и имущества, он закроет исполнительное производство. Но в случае с самозанятыми, которые ведут активную профессиональную деятельность, это маловероятно, так как они получают регулярные выплаты, часть которых будет удерживаться до погашения задолженности.

Выходов из этого положения два:

постепенно выплатить долг;

объявить себя банкротом.

Процедура банкротства самозанятому не запрещена и ничем для него не отличается от процесса для любого физлица. Более того, гражданин даже обязан подать заявление о банкротстве в суд, если:

• суммарная задолженность превышает 500 тысяч рублей;

• рассчитаться со всеми кредиторами он не в состоянии.

Если же совокупный размер долга составляет меньше 500 тысяч рублей, должнику доступно два варианта:

Внесудебное банкротство через МФЦ, разрешённое при сумме задолженности от 50 тысяч рублей. Это удобная упрощённая и бесплатная процедура, но пройти её можно при одном условии: если приставы всё-таки закрыли все исполнительные производства.

Судебное банкротство, целесообразное при сумме долга от 300 тысяч рублей.

В результате банкротства списывается большинство задолженностей:

• кредиты и займы;

• обязательства поручителя;

• коммунальные долги;

• долги перед заказчиками самозанятого;

• налоги и штрафы;

• наследственные долги.

Не спишутся же лишь некоторые специфические виды задолженностей, например, по уплате алиментов, а также возникшие в период банкротства (ст. 213.28 ФЗ-127), но справиться с ними в отсутствие основной долговой нагрузки будет гораздо проще.

Вопреки распространённым опасениям, не потеряет самозанятый в процессе банкротства и всё своё добро, а также доходы:

• у банкрота не изымается для реализации упомянутое выше имущество, защищённое исполнительским иммунитетом;

• заработки банкрота включаются в конкурсную массу не целиком – ему оставляют деньги на жизнь в размере прожиточного минимума в месяц или даже больше, если у него есть иждивенцы и обязательные расходы.

Многие боятся, что банкротство влияет на статус самозанятости, но это не так:

самозанятым можно стать до, во время и сразу после банкротства;

процедура не лишает банкрота статуса самозанятого и не требует временной приостановки трудовой деятельности.

Таким образом, самозанятый, как и любой гражданин, может стать объектом внимания службы судебных приставов. Тот факт, что его заработки нерегулярны, может лишь затянуть процесс принудительного взыскания задолженности и повысить риски введения неприятных ограничений – запретов на выезд за границу и вождение авто. Единственный же способ раз и навсегда выбраться из долговой ямы – пройти банкротство. Наш опыт помощи самозанятым клиентам убедительно демонстрирует, что это не только возможный, но и оптимальный путь.