Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

В России уже несколько лет действует специальный режим профессиональной деятельности, который называется «самозанятость». Он позволяет гражданам легально работать на себя и предполагает уплату специального налога на профессиональный доход (НПД). С каждым годом количество присоединившихся к этой программе неуклонно растёт: по данным ФНС к концу 2022 года в качестве самозанятых зарегистрировались более 6,5 миллионов россиян.

Причин популярности этого режима много: льготные налоговые ставки, официальный доход, возможность гибко управлять своим рабочим графиком и не зависеть от одного работодателя. Впрочем, некоторые считают, что работа вне офиса и без трудового договора имеет ещё одно преимущество – «невидимость» для службы судебных приставов. Однако это заблуждение: самозанятые с точки зрения ФССП ничем не отличаются от других категорий должников, хотя, безусловно, работе приставов с плательщиками НПД присущи некоторые особенности. Разберёмся во всех нюансах по порядку.



Как долги самозанятых попадают в ФССП

С точки зрения закона самозанятый является просто физическим лицом, а значит долги с него взыскиваются в стандартном порядке. Судебные приставы-исполнители (сокращённо «СПИ») приступают к принудительному взысканию долга не по своей инициативе, а при условии получения от кредитора-взыскателя исполнительного документа. В его качестве может выступать:

судебный приказ от мирового судьи;

исполнительный лист от суда, вынесшего решение о взыскании задолженности;

другие специальные документы, например, нотариально удостоверенное алиментное соглашение.

То есть задолженность самозанятого окажется в ФССП, как только кредитор достаточно «разозлится», чтобы инициировать этот процесс.

Если должник не согласен с размером требований, не стоит дожидаться, когда дело дойдёт до приставов: они не могут по своему усмотрению уменьшить сумму взыскиваемой задолженности. Оспаривать её величину нужно в процессе судебного разбирательства.

После того как СПИ примет от кредитора-взыскателя исполнительный документ, он не может положить его в стол: это будет нарушением закона, регулирующего работу приставов, – № 229-ФЗ от 02.10.2007. Поэтому сотрудник ведомства вынесет постановление о возбуждении исполнительного производства и направит его должнику. Если тот не погасит долг добровольно в течение 5 дней, СПИ начнёт взыскивать его принудительно.

Чтобы узнать о возбуждении исполнительного производства, необязательно дожидаться письма ФССП по почте. Эта информация доступна в онлайн-режиме на сайте ведомства, а если гражданин зарегистрирован на портале «Госуслуги», сведения обо всех действиях пристава будут приходить в электронном виде в личный кабинет.

Что можно взыскать с самозанятого

Как с любого должника-гражданина, приставы вправе взыскивать с плательщика НПД долги путём изъятия его:

Текущих доходов, в том числе заработков, которые самозанятый получает за профессиональную деятельность и с которых уплачивает НПД.

Денежных сбережений на счетах.

Другого имущества.

Однако определённые социальные гарантии предоставлены и должникам. Во-первых, законом ограничен предельный размер удержаний из текущих денежных поступлений. Ежемесячно пристав вправе изымать у должника не больше:

50% заработка (за вычетом налога), но с сохранением должнику прожиточного минимума, если тот подаст в службу соответствующее заявление (ст. 99 закона № 229-ФЗ);

70% заработка, если взыскиваются долги по уплате алиментов, возмещения вреда здоровью или в связи с утратой кормильца, а также ущерба, нанесённого преступлением.

Но эти ограничения касаются только доходов самозанятого в текущем периоде. Все деньги, которые он скопил на счёте к моменту возбуждения исполнительного производства, полностью будут списаны для погашения долга.

Более того, в процессе взыскания это правило тоже работает: если должник не снимет неудержанный приставом остаток выручки за предыдущий месяц, в следующем месяце он становится накоплением и списывается вместе с половиной очередной «зарплаты». Так что в этот период оставлять на счету доходы – значит отдавать их кредитору.

Во-вторых, не все доходы в принципе могут удерживаться в счёт уплаты долгов. Приставы не вправе забирать:

  • алиментные выплаты;

  • маткапитал;

  • ряд социальных пособий и государственных компенсационных выплат.

Полный перечень неприкосновенных доходов приведён в статье 101 ранее упомянутого ФЗ.

Но тут может возникнуть неожиданная проблема: такие выплаты помечаются специальным кодом назначения, по которому их должен идентифицировать банк и приставы. Однако иногда происходит путаница, и эти платежи тоже списываются, особенно если они приходят на ту же карту, что и деньги от клиентов самозанятого. В таком случае придётся обращаться к СПИ с заявлением о возврате средств. Ещё лучше заблаговременно разделить карты для получения профессиональных заработков и социальных выплат.

Наконец, есть виды имущества, на которые пристав не вправе обратить взыскание, об этом поговорим ниже.

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Выбор способа взыскания зависит от характера и размера задолженности, от статуса и материального положения должника. Пройдёмся по основным методам работы сотрудников ФССП.

1

Списание денежных средств со счетов

В отношении самозанятых это, пожалуй, самый «перспективный» метод взыскания: гонорары за товары и услуги плательщикам НПД удобнее всего получать банковским переводом по номеру карты или реквизитам счёта, как и оплачивать оттуда налоги.

Между тем, сотрудник ФССП сегодня может получить информацию о наличии у должника счетов и карт в любом банке страны, а затем направить в кредитную организацию постановление об обращении взыскания на денежные средства. Далее возможны разные варианты развития событий:

Если долговые обязательства самозанятого носят периодическую природу (например, алименты), с его счёта будут регулярно списываться суммы по мере наступления сроков оплаты с учётом описанных выше правил о предельном размере снятий и сохранении отдельных видов доходов.

Если долг разовый (например, невыплаченный кредит) и приставу удастся списать со счёта всю нужную сумму, производство закончится.

Если остатка в банке окажется недостаточно для полного удовлетворения однократного требования кредитора, будет списано всё, что есть, а затем счёт будет арестован. Это значит, что должник не сможет снимать поступающие на него деньги, за исключением тех, которые должны остаться у него из текущих доходов. Счёт будет оставаться арестованным, пока СПИ не взыщет весь долг.

Удержанные с карты или счёта средства будут перечисляться на специальный депозитный счёт ФССП, а оттуда – непосредственно кредитору.

2

Удержание доходов с помощью работодателя

СПИ запрашивает информацию об источниках доходов должника в Федеральной налоговой службе и Пенсионном фонде. В этот момент приставу и становится известно о самозанятости должника, так что если тот получает доходы только от такой деятельности, работу в этом направлении пристав прекращает.

Однако самозанятый может совмещать «вольные хлеба» с официальным трудоустройством. В этом случае пристав направит работодателю исполнительный лист, и тот будет обязан ежемесячно удерживать часть зарплаты сотрудника в указанном выше размере, направляя её на депозит ФССП, то есть эти деньги даже не попадут на карту должника.

То же произойдёт, если самозанятый является получателем других регулярных платежей: пенсии по старости, стипендии и прочих подобных выплат (кроме неприкосновенных).

Более того, на практике встречаются случаи, когда удержания вынуждена производить та компания, которая оплачивает труд самозанятого по договору ГПХ – подряда, оказания услуг и др. Это возможно, если приставу станет известно о таких отношениях, например, от кредитора.

3

Наложение ограничений

Если пристав поймёт, что быстро взыскать с самозанятого долг не получится, он может ввести страховочные и стимулирующие ограничения, особенно если об этом ходатайствует взыскатель:

Запрет на вождение транспортных средств (ст. 67.1 ФЗ). Он может быть наложен, когда взыскивается долг по алиментам, возмещению вреда или имущественного ущерба, а также штрафы за нарушение ПДД, причём сумма составляет больше 10 тысяч рублей.

Но если самозанятый зарабатывает с помощью транспортного средства, введение ограничения можно оспорить. То же самое касается случаев, когда семья должника живёт в районе с ограниченной транспортной обеспеченностью, или человек не может обходиться без авто в связи с инвалидностью.

Запрет на выезд за границу (ст. 67 ФЗ), который вводится при сумме задолженности от 10 до 30 тысяч рублей.

Наконец, ещё одно направление работы приставов – обращение взыскания на имущество должника.

Могут ли приставы арестовать и изъять имущество самозанятого

Да, конечно, могут. Особенно это актуально для самозанятых, которые получают оплату за свою продукцию и услуги наличными. Ведь законом это вполне допускается, да и платить НПД самозанятый может в отделении любого банка по квитанции, полученной через приложение «Мой налог».

Однако, выбирая такой путь, следует учитывать: если доходов и денежных сбережений самозанятого окажется недостаточно для погашения задолженности, СПИ неизбежно обратит внимание на его имущество.

Информацию о зарегистрированных на должника объектах он получит из уполномоченных органов, таких как Росреестр и ГИБДД, а для проверки наличия ценных предметов и наличных придёт с осмотром в квартиру гражданина. Соответственно, если всё идёт к этому, должнику стоит позаботиться, чтобы в его жилье не хранились ликвидные вещи и деньги.

Обнаружив имущество, СПИ в первую очередь запретит должнику распоряжаться им, чтобы тот не попытался вывести его из собственности (это разрешено при долге, превышающем 3 тысячи рублей):

  • введёт ограничения на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом;

  • наложит арест на движимое имущество, представляющее ценность, составив об этом акт с описью в присутствии понятых.

Далее пристав может принять решение об изъятии имущества и его реализации на торгах для погашения задолженности. Здесь должнику нужно учитывать несколько аспектов для самозащиты:

стоимость изымаемого имущества должна быть соразмерна сумме долга;

он вправе выразить мнение по поводу имущества, с которым готов расстаться в первую очередь, правда, окончательное решение остаётся за СПИ;

пристав не вправе изымать имущество, найденное в жилье должника, но по документам принадлежащее другим людям.

Кроме того, по закону приставы не имеют права забирать у должников некоторые виды имущества, поскольку они обладают исполнительским иммунитетом, в том числе:

  • Единственное жильё самозанятого и его семьи, а также земельный участок под ним (но арест такого имущества на период исполнительного производства допускается при наличии объективных оснований).

  • Домашняя утварь и личные вещи, кроме предметов роскоши и драгоценностей.

  • Транспортное средство и специальное оборудование, потребность в которых обусловлена инвалидностью должника.

  • Ещё один полезный для самозанятого вид неприкосновенного имущества – предметы, необходимые для профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей.

Подробный перечень всех объектов, обладающих исполнительским иммунитетом, приведён в статье 446 ГПК РФ.

Куда жаловаться на незаконные действия пристава

Пристав может ошибаться – в силу перегруженности, халатности или неправильной интерпретации ситуации, например:

  • неправильно рассчитать размер удержаний из заработков, взыскивая больше положенных 50% или не сохраняя должнику прожиточный минимум;

  • списывать со счёта человека социальные пособия или другие неприкосновенные выплаты;

  • наложить несоразмерный арест, например, при сумме долга в 100 тысяч рублей ограничить распоряжение квартирой стоимостью в 2 миллиона;

  • изъять имущество, не принадлежащее должнику, и т.д.

Во всех таких случаях не нужно бояться жаловаться на неправомерные действия СПИ. Начать стоит с подачи обращения к вышестоящему должностному лицу – старшему судебному приставу подразделения. Если нужный эффект не будет достигнут, можно оспаривать действия СПИ через суд, а кроме того, направить жалобу в прокуратуру.

Может ли самозанятый объявить себя банкротом

Если пристав не найдёт у должника доходов и имущества, он закроет исполнительное производство. Но в случае с самозанятыми, которые ведут активную профессиональную деятельность, это маловероятно, так как они получают регулярные выплаты, часть которых будет удерживаться до погашения задолженности.

Выходов из этого положения два:

постепенно выплатить долг;

объявить себя банкротом.

Процедура банкротства самозанятому не запрещена и ничем для него не отличается от процесса для любого физлица. Более того, гражданин даже обязан подать заявление о банкротстве в суд, если:

  • суммарная задолженность превышает 500 тысяч рублей;

  • рассчитаться со всеми кредиторами он не в состоянии.

Если же совокупный размер долга составляет меньше 500 тысяч рублей, должнику доступно два варианта:

Внесудебное банкротство через МФЦ, разрешённое при сумме задолженности от 50 тысяч рублей. Это удобная упрощённая и бесплатная процедура, но пройти её можно при одном условии: если приставы всё-таки закрыли все исполнительные производства.

Судебное банкротство, целесообразное при сумме долга от 300 тысяч рублей.

В результате банкротства списывается большинство задолженностей:

  • кредиты и займы;

  • обязательства поручителя;

  • коммунальные долги;

  • долги перед заказчиками самозанятого;

  • налоги и штрафы;

  • наследственные долги.

Не спишутся же лишь некоторые специфические виды задолженностей, например, по уплате алиментов, а также возникшие в период банкротства (ст. 213.28 ФЗ-127), но справиться с ними в отсутствие основной долговой нагрузки будет гораздо проще.

Вопреки распространённым опасениям, не потеряет самозанятый в процессе банкротства и всё своё добро, а также доходы:

  • у банкрота не изымается для реализации упомянутое выше имущество, защищённое исполнительским иммунитетом;

  • заработки банкрота включаются в конкурсную массу не целиком – ему оставляют деньги на жизнь в размере прожиточного минимума в месяц или даже больше, если у него есть иждивенцы и обязательные расходы.

Многие боятся, что банкротство влияет на статус самозанятости, но это не так:

самозанятым можно стать до, во время и сразу после банкротства;

процедура не лишает банкрота статуса самозанятого и не требует временной приостановки трудовой деятельности.

Таким образом, самозанятый, как и любой гражданин, может стать объектом внимания службы судебных приставов. Тот факт, что его заработки нерегулярны, может лишь затянуть процесс принудительного взыскания задолженности и повысить риски введения неприятных ограничений – запретов на выезд за границу и вождение авто. Единственный же способ раз и навсегда выбраться из долговой ямы – пройти банкротство. Наш опыт помощи самозанятым клиентам убедительно демонстрирует, что это не только возможный, но и оптимальный путь.

Вопрос-ответ

Если самозанятый одновременно является ИП, может ли он объявить себя банкротом?

Да, но если он пройдёт банкротство как ИП, а не как физлицо, то будет снят с учёта и повторно сможет стать индивидуальным предпринимателем лишь через 5 лет. Выход из этой ситуации – сначала закрыть ИП, а уже затем подавать заявление о банкротстве. Подробно о нюансах банкротства ИП – рассказываем тут.

Можно ли договориться с приставами об отсрочке взыскания задолженности?

Судебный пристав может предоставить только короткую отсрочку в пределах 10 дней. Более длительную отсрочку либо рассрочку погашения долга может утвердить суд. Подробнее об этом – читайте в статье по ссылке.

Может ли пристав прекратить исполнительное производство до погашения задолженности?

Да, но для этого должны иметься серьёзные причины. А в некоторых случаях воли пристава недостаточно, требуется решение суда о прекращении исполнительного производства. Что это за ситуации – рассказываем в отдельной статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ