Законодательное регулирование
Допустимость введения Правительством РФ моратория на банкротство должников по инициативе кредиторов предусмотрена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», статья 9.1. Это допускается при наступлении чрезвычайных обстоятельств: техногенных или природных катаклизмов, экономических кризисов и пр.
Однажды эта норма уже применялась: такой мораторий вводился Постановлением Правительства на 9 месяцев после начала пандемии коронавируса в 2020 году, но действовал только для пострадавших должников, ведущих предпринимательскую деятельность.
Весной 2022 года на фоне антироссийских санкций, вызвавших резкое падение курса рубля и снижение уровня доходов населения, было принято решение вновь ввести мораторий – теперь абсолютно для всех граждан и организаций России.
Что значит мораторий на банкротство простыми словами и зачем он введен
Слово «мораторий» применяется на практике, когда речь идёт о временной приостановке или отсрочке реализации каких-либо прав или обязанностей участников отношений.
Мораторий на банкротство ограничивает права кредиторов и судебных приставов принудительно взыскивать имущество должников для погашения задолженностей.
Это значит, что граждане России, попавшие в трудное финансовое положение, получают «передышку»: до конца сентября 2022 года у них не заберут имущество за накопившиеся долги, и они могут попытаться восстановить свою платежеспособность.
Рассмотрим подробно, что именно даёт должникам мораторий на банкротство.
Запрет на банкротство по инициативе кредиторов
С заявлением в суд о признании гражданина банкротом вправе обратиться:
-
сам должник,
-
кредитор – организация или лицо, которым человек должен денег,
-
уполномоченный орган, чаще всего – ФНС.
Коротко говоря, суть банкротства заключается в следующем:
-
суд объявляет лицо банкротом после проверки, действительно ли оно неплатежеспособно,
-
финансовый управляющий аккумулирует сведения об имуществе должника и организовывает его реализацию,
-
из вырученных средств погашаются долги перед кредиторами, а от оставшихся человек освобождается.
Введенный 01 апреля мораторий призван не допустить такого развития событий по инициативе кредиторов: до 01 октября они не вправе возбуждать дела о банкротстве должников. Если кредитор подаст заявление, суд просто вернет его. Это касается и заявлений, поданных до 01 апреля, которые суд ещё не принял в производство.
Мораторий подразумевает ещё одно правило в помощь должникам. По закону физлицо с долгами, составляющими больше 500 000 рублей, обязано подать заявление о банкротстве, но в период действия моратория это обязательство с него снимается.
Наконец, ещё 2 положительных момента для граждан с долгами:
В период действия моратория на задолженности, возникшие к 01 апреля 2022 года, не будут начисляться штрафы и пени (но кредитных процентов это не касается, они продолжат «капать»).
Однако если должник ведет себя недобросовестно – объективно может платить, но не платит – кредитор вправе взыскать неустойки через суд.
Если во время срока действия моратория или в течение 3 месяцев после его окончания будет возбуждено дело о банкротстве, проценты по кредитам и неустойки за просрочки, подлежащие погашению банкротом, рассчитываются на 01 апреля.
Но и сроки заключения сделок гражданина, которые могут быть оспорены в процессе банкротства, тоже отсчитываются с 01 апреля и захватывают весь период моратория. О том, когда и какие сделки оспариваются - читайте в отдельной статье.
Запрет на изъятие имущества
По статистике кредиторы нечасто инициируют дела о банкротстве физических лиц. Гораздо чаще они используют следующие схемы возврата своих денег:
-
если банк выдал кредит под залог имущества, при появлении просрочек он обращает взыскание на предмет залога, в судебном или внесудебном (когда это предусмотрено договором и разрешено законом) порядке,
-
если залога нет – кредитор идёт в суд, получает решение о взыскании задолженности и исполнительный лист и передаёт его судебным приставам.
Введенный мораторий помогает гражданам и в этих ситуациях:
На все 6 месяцев кредиторы лишаются права забирать заложенное имущество. Особенно важно это для лиц, взявших ипотечный кредит и оказавшихся не в состоянии платить по нему: до 01 октября 2022 года банк не тронет ипотечное жилье.
В период моратория судебные приставы приостанавливают исполнительные производства по возникшим до 01 апреля требованиям. То есть принудительное изъятие имущества должников по исполнительным документам за накопившиеся к 01 апреля долги на полгода «замораживается».
Порядок работы ФССП в новых условиях ещё формируется, в любом случае для приостановки производства должнику нужно направить судебным приставам заявление об этом.
Важно учитывать, что:
-
наложение приставами ограничений на распоряжение имуществом не запрещено, ранее наложенные ограничения также остаются в силе,
-
по требованиям о возмещении вреда здоровью, выплате алиментов и зарплаты исполнительные действия не приостанавливаются.
Можно ли сейчас подавать на банкротство
Мораторий на инициацию дел о банкротстве действует только для кредиторов. Самому должнику это не запрещено: он имеет право объявить себя банкротом. Перед этим или одновременно с подачей заявления нужно разместить на электронном Федресурсе отказ от моратория.
Скачать Образец отказа от моратория физического лица
Такой отказ повлечет за собой отмену и других описанных выше правил, но после подачи заявления о банкротстве исполнительные производства тоже будут приостановлены, а после признания банкротом – прекращены, залоговое имущество будет реализовано со всем прочим.
Чтобы пройти эту процедуру безболезненно и с минимумом негативных последствий, мы рекомендуем воспользоваться помощью опытных банкротных юристов МФЦБ. Мы детально проанализируем ситуацию, предложим оптимальную схему действий и сопроводим весь процесс до полного списания долгов.
