Как физическое лицо может стать банкротом

Банкротство через суд

Требования к будущему банкроту

Условия и порядок банкротства физических лиц регулируются главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно положениям закона, основное требование к потенциальному банкроту – его объективная неплатежеспособность, то есть невозможность исполнять все имеющиеся финансовые обязательства. Она должна проявляться в одном из следующих признаков:

• Даже если должник продаст всё имущество, денег не хватит, чтобы рассчитаться с долгами.

• Больше чем на месяц просрочены выплаты по 10 и более процентам задолженностей.

• Допущена просрочка оплаты по всем имеющимся обязательствам.

• Долги гражданина попали в ФССП, приставы возбудили исполнительное производство, но затем закрыли его, поскольку не нашли имущества для взыскания.

Неплатежеспособность гражданин обязан продемонстрировать суду, только тогда он примет заявление к производству.

Сумма долгов для подачи заявления в арбитраж значения не имеет, но есть 2 нюанса:

Расходы на процесс «под ключ» составят около 150 000 рублей. Поэтому, как показывает практика, целесообразно проходить судебное банкротство при сумме задолженности от 300 000 тысяч рублей.

В указанную сумму расходов входят:

• платежи за услуги финансового управляющего – обязательного участника процесса;

• технические расходы: пошлина, оплата обязательных публикаций, прочие фактические затраты;

• юридическое сопровождение процесса.

При суммарной задолженности 500 000 рублей и больше подача заявления о банкротстве становится обязанностью гражданина.

Порядок судебного банкротства

Заявление о несостоятельности подается в арбитражный суд по месту жительства должника. К нему прикладывается определенный набор материалов, иллюстрирующих материальное положение человека:

• перечень кредиторов, сведения о задолженностях и документы, на основании которых они возникли,

• сведения об имуществе и документальное подтверждение прав на него,

• информация о доходах и подтверждающие материалы,

• сведения о семейном положении,

• прочее.

От качества подготовки пакета зависит, примет ли суд заявление.

Если суд признает заявление обоснованным, вводится первая банкротная процедура – реструктуризация долгов. Это попытка «реанимировать» должника: банкротом он не объявляется, кредиторами и судом утверждается новый щадящий график погашения долгов сроком до 3 лет. 

На практике реструктуризация долгов работает для физлиц крайне редко. А если у должника нет источника доходов, она вообще не применяется – можно сразу ходатайствовать о пропуске данной процедуры. Именно так в большинстве случаев и происходит.

Далее суд объявляет человека банкротом и вводит вторую банкротную процедуру – реализацию его имущества. Это самый чувствительный этап, когда финансовый управляющий собирает сведения об имуществе должника и организует его продажу. Из вырученных средств частично погашаются долги. Впрочем, часто у банкрота нет имущества, которое можно продать.

Это происходит потому, что по закону некоторые виды имущества защищены от реализации. Самое важное – это единственное жилье должника, если оно не в ипотеке. Остальные описаны отдельно (ст. 446 ГПК РФ).

После завершения процедуры реализации имущества и расчётов с кредиторами суд выносит определение об освобождении банкрота от оставшихся долгов.

От некоторых долгов избавиться не удастся, например, алиментных. Но освобождение от большинства обязательств упростит задачу по погашению «несгораемых».

Общий срок судебного процесса – от подачи заявления до списания задолженностей – как правило, составляет 8-12 месяцев. Но он может затянуться, если возникают спорные моменты, в частности, кредиторы оспаривают заключенные должником перед банкротством сделки.

Последствия банкротства через суд

Банкрот не сможет повторно объявить о несостоятельности в течение 5 ближайших лет. В течение этого же периода при обращении в банк за кредитом он обязан сообщать о своем статусе.

Кроме того, в течение 3 лет он не вправе занимать руководящие должности в компаниях, а в страховых, кредитных и некоторых других финансовых организациях ­– от 5 до 10 лет.

Банкротство через МФЦ

Требования к будущему банкроту

Внесудебная процедура доступна гражданину только при условии соответствия следующим критериям:

Размер долга – от 50 до 500 тысяч рублей (с учётом тех, срок оплаты по которым ещё не наступил).

Раньше произошло следующее: кредиторы должника подали на него в суд, получили судебное решение о взыскании задолженности и подключили ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, но затем окончили его, потому что не нашли у человека имущества и доходов, которые можно было бы изъять для погашения долга.

Отсутствуют другие открытые исполнительные производства.

Собственно, последние два критерия и проверяют сотрудники МФЦ перед тем, как возбудить дело. Достоверность заявленной должником информации о размере долгов они не оценивают. Но здесь важно понимать следующее:

Долги, не включенные в заявление, после признания человека банкротом не будут списаны.

Кредиторы гражданина вправе перевести дело в суд, если обнаружат, что он заявил некорректные сведения о долгах.

Порядок внесудебного банкротства

Должник подаёт заявление в МФЦ, в котором описывает свои задолженности и подтверждает соответствие указанным выше критериям.

Сотрудники МФЦ проводят проверку и публикуют информацию о возбуждении банкротного дела на портале ЕФРСБ.

В течение следующих 6 месяцев для кредиторов должника действует мораторий: они не вправе требовать от него уплаты долгов, принудительно взыскивать их, начислять штрафные санкции.

Лица, обязательства перед которыми не указаны в заявлении, вправе взыскивать причитающееся любыми законными методами.

Если в течение этого периода кредиторы не переведут дело в судебную плоскость – из-за того, что должник занизил размер задолженности или попытался скрыть имущество, – через полгода он будет объявлен банкротом и освобожден от заявленных долгов.

Последствия внесудебного банкротства

Последствия получения статуса банкрота через МФЦ ничем не отличаются от результатов судебного процесса:

• 5 лет человеку придётся сообщать об этом банкам при кредитовании,

• от 3 до 10 лет он не сможет занимать управленческие позиции в юридических лицах,

• 5 лет он не вправе обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

А повторно объявить о своей несостоятельности через МФЦ он сможет не раньше, чем через 10 лет.

Итак, банкротство позволяет пройти «финансовую перезагрузку» и освободиться от старых долгов. Да, в процессе гражданину придётся столкнуться с некоторыми ограничениями, но они временные, а последствия некритичны, особенно по сравнению с бесконечной проблемой неподъемной долговой нагрузки. Если же пройти процедуру с помощью опытных юристов – неприятности можно минимизировать и гарантированно добиться желаемого результата.