Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Банкротство даёт человеку шанс избавиться от большинства долгов и обрести финансовую независимость. Однако при этом учитываются интересы кредиторов, а также поведение гражданина в процессе образования долговой массы. С учётом этого некоторые задолженности по итогам банкротного дела не списываются. А в отдельных случаях суд вообще может отказать в освобождении от финансовых обязательств.

Расскажем, какие долги точно аннулируются по итогам банкротства, а с какими придётся жить.



Могут ли кредиторы требовать погашения долгов после банкротства

Банкротное дело завершается определением суда, которым тот подтверждает списание задолженностей гражданина. Типовая формулировка, которая фигурирует в судебных актах, выглядит так:


То есть, объявился кредитор в ходе банкротства со своими претензиями к должнику или нет, обязательства перед ним после завершения процедуры аннулируются. Это значит, что:

списанные долги не могут быть взысканы в судебном порядке;

кредиторы не вправе получить исполнительный лист и подключить судебных приставов;

когда банкрот приобретёт имущество или начнёт получать доходы, взыскатели не смогут обратить на них взыскание.

По такой схеме должник навсегда освобождается от многих типов обязательств:

кредитов в банках;

микрозаймов в МФО;

коммунальных долгов;

займов у физических лиц;

неоплаченных до начала банкротной процедуры налогов и административных штрафов;

невыполненных обязательств поручителя и созаёмщика;

задолженностей по другим договорам.

Если банкротство завершилось, а кредиторы продолжают взыскивать такие долги – это нарушение законных прав гражданина. Для начала можно направить претензию самому взыскателю, а если приставы списали деньги или арестовали имущество – обжаловать их незаконные действия. Ещё лучше принять превентивные меры: убедиться, что кредиторы и ФССП получили копию судебного решения о списании задолженностей.

Тем не менее, из каждого правила есть некоторые исключения.

Какие долги остаются после банкротства

В статье 213.28 Закона о банкротстве перечислены отдельные виды задолженностей, которые не списываются по итогам процедуры. Это объяснимо: несгораемые долги имеют особую природу или всецело зависят от законопослушности и добросовестности должника.

Речь идёт о следующих обязательствах:

Алиментные задолженности. Алименты предназначены для содержания несовершеннолетних детей и других материально нуждающихся членов семьи, поэтому плательщик не может освободиться от этих обязательств.

Текущие платежи. Это долги, возникшие после принятия судом заявления должника. Поскольку в ходе банкротства гражданин не имеет права совершать сделки, таких обязательств обычно возникает немного. Сюда входят расходы на судебную процедуру и комиссия за услуги финансового управляющего, а также налоги и штрафы, начисленные после запуска банкротного дела. Если банкрот снимает жильё, в эту статью также попадут арендные платежи.

Обязательства ИП по выплате зарплаты и выходных пособий сотрудникам. Ведь проблемы работодателя не должны привести к несостоятельности нанятых им и заслуживших оплату лиц.

Требования, предъявленные гражданину в качестве возмещения вреда жизни и здоровью, а также морального вреда. Пострадавший не должен лишиться права требовать компенсации из-за банкротного статуса виновника. По аналогии к несгораемым долгам могут быть отнесены другие обязанности должника, неразрывно связанные с личностью взыскателя.

Задолженности по возмещению вреда, нанесённого имуществу, но только если гражданин действовал умышленно или с грубой неосторожностью.

Требования, которые возникли в результате признания сделки банкрота недействительной. Например, если была оспорена сделка купли-продажи транспортного средства, в которой должник выступал продавцом, автомобиль вернут в конкурсную массу и реализуют. Добросовестный покупатель должен получить свои деньги обратно, но если у банкрота их уже нет, он получает право требовать возврата средств после банкротной процедуры.

Долги в рамках «субсидиарки». Это касается лица, которое признано контролирующим компанию-банкрота и привлечено к ответственности за её задолженности.

Кроме того, не списываются обязательства участника или члена органа управления юрлица по возмещению убытков такой организации, если они причинены умышленно либо по грубой неосторожности.

Обязательства должника, о которых его кредитор не знал в период банкротства, поэтому не мог требовать включения долга в реестр.

Что происходит с такими задолженностями? Они сохраняют свою силу, даже если не были заявлены в ходе банкротства. Кредиторы имеют право взыскивать их с должника любыми законными способами. Тем взыскателям, которые своевременно включили свои требования в банкротный реестр, ещё проще: каждый из них вправе получить в суде, где проходило банкротство, исполнительный лист и подать его судебным приставам.

Но справиться с несгораемыми обязательствами в отсутствие нагрузки по старым кредитам и займам, которые обычно составляют львиную долю «долгового портфеля» гражданина, значительно проще.

Когда не списываются все долги

Выше мы привели выдержку из определения суда, где всё закончилось благополучно. Однако есть мизерная доля банкротных дел, которые привели к следующему грустному последствию:


Их мало, например, в 2022 году, согласно сведениям из онлайн-реестра ЕФРСБ, таких судебных решений зафиксировано чуть больше 300 штук. На фоне 278 с лишним тысяч граждан, которых признали банкротами, доля «несчастливцев» составляет всего 0,12%.

Тем не менее, каждому, кто присматривается к банкротству, важно учитывать: суд списывает долги, только если будущий банкрот вёл себя законно и добросовестно.

Процедура не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и позволяет обнулить обязательства только честному гражданину, который неумышленно попал в трудное финансовое положение. В процессе банкротства от него ожидаются встречные шаги: откровенное и полное раскрытие информации о своих активах, содействие финансовому управляющему.

Формально эти принципы закреплены в п. 4 той же статьи 213.28 Закона о банкротстве. В ней перечислены обстоятельства, при наличии которых суд при завершении дела отказывает гражданину в списании задолженностей:

  • Сокрытие сведений от финансового управляющего или предоставление ему ложной информации. Речь идёт о таких данных, которые могут повлиять на исход дела и положение кредиторов: наличии имущества и источников доходов, тайном совершении сделок или осуществлении трат в ходе банкротства.

  • Если гражданин в ходе судебной процедуры был привлечён к административной или уголовной ответственности по статьям 14.12-14.13 КоАП, 195-197 УК.

  • Если должник до запуска банкротного дела вёл себя незаконно по отношению к кредиторам в процессе формирования задолженностей. Это основание предполагает различные недобросовестные действия гражданина:

  • предоставление ложных сведений при подаче заявки на кредит (завышение дохода, занижение имеющейся финансовой нагрузки);

  • получение займа мошенническим путём;

  • злостное уклонение от погашения задолженностей (сокрытие имущества в процессе взыскания, переезды и смена имени);

  • намеренное уклонение от расчётов с кредиторами при наличии достаточных активов;

  • оформление кредитов без реального намерения их выплачивать;

  • наращивание задолженностей путём принятия на себя очевидно неисполнимых кредитных обязательств и т.д.

Вместе с тем, к недобросовестным действиям не относится, например, неумение правильно оценивать свою долговую нагрузку и планировать расходы. При рассмотрении дела суд выясняет, был ли у должника явный умысел не исполнять обязательства при наличии финансовой возможности.

Кстати, при обнаружении подобных обстоятельств суд не всегда полностью отказывает банкроту в списании задолженностей. Ему могут сохранить обязательства только перед тем кредитором, который доказал, что стал жертвой предприимчивого заёмщика. Так, например, случилось в деле № А35-9438/2022. Финансовая организация привела доказательства того, что клиентка при оформлении займа сообщила ложные сведения. В результате суд вынес компромиссное решение:


Избежать риска негативного развития событий помогут грамотные банкротные юристы. Команда МФЦБ внимательно изучает ситуацию доверителя, даёт рекомендации, как себя вести, и сопровождает процедуру банкротства под ключ, чтобы он гарантированно завершился списанием задолженностей.


Источники:

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/

2. https://old.bankrot.fedresurs.ru/Messages.aspx

3. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/

4. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/6251da3509e84e4e2d9f26dcc8f63f7ea230051a/

5. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/cd9e7b3faed04ce5a1863ac280a28ee438df0280/

6. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/010ad231c9b7c54dac647b7925e56563fa5ca98d/

7. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/9b35c39fb3194ec641f348d14e628947550c1fdc/

8. https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/dd41ab30-3a80-4fd7-9df1-9aa27461decd/3da7c3b2-4d07-4ef0-9d75-d9c51161af9c/A35-9438-2022_20230328_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True

Вопрос-ответ

Когда по долгам мужа отвечает его жена?

Это возможно, если супруги выступили созаёмщиками либо жена является поручителем мужа по кредиту. Кроме того, общими признаются обязательства мужа, оформленные на него одного, но возникшие в интересах семьи. Подробно о признании долга супруга общим – рассказываем здесь.

Что происходит с кредитным долгом после смерти заёмщика?

Если есть наследники, которые примут наследство усопшего, к ним перейдут и его долги. Но наследники могут инициировать банкротство наследодателя. Как это сделать – рассказываем в инструкции по ссылке.

Какие долги не списываются после внесудебного банкротства?

Во-первых, по аналогии с судебным банкротством должника не освободят от названных выше несгораемых долгов, а также могут полностью отказать в списании всех задолженностей в случае выявления незаконных действий гражданина. Кроме того, при банкротстве через МФЦ не списываются долги, не указанные должником в заявлении. О других особенностях внесудебной процедуры – читайте в статье по ссылке.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.