Могут ли кредиторы требовать погашения долгов после банкротства
Банкротное дело завершается определением суда, которым тот подтверждает списание задолженностей гражданина. Типовая формулировка, которая фигурирует в судебных актах, выглядит так:
То есть, объявился кредитор в ходе банкротства со своими претензиями к должнику или нет, обязательства перед ним после завершения процедуры аннулируются. Это значит, что:
списанные долги не могут быть взысканы в судебном порядке;
кредиторы не вправе получить исполнительный лист и подключить судебных приставов;
когда банкрот приобретёт имущество или начнёт получать доходы, взыскатели не смогут обратить на них взыскание.
По такой схеме должник навсегда освобождается от многих типов обязательств:
кредитов в банках;
микрозаймов в МФО;
коммунальных долгов;
займов у физических лиц;
неоплаченных до начала банкротной процедуры налогов и административных штрафов;
невыполненных обязательств поручителя и созаёмщика;
задолженностей по другим договорам.
Если банкротство завершилось, а кредиторы продолжают взыскивать такие долги – это нарушение законных прав гражданина. Для начала можно направить претензию самому взыскателю, а если приставы списали деньги или арестовали имущество – обжаловать их незаконные действия. Ещё лучше принять превентивные меры: убедиться, что кредиторы и ФССП получили копию судебного решения о списании задолженностей.
Тем не менее, из каждого правила есть некоторые исключения.
Какие долги остаются после банкротства
В статье 213.28 Закона о банкротстве перечислены отдельные виды задолженностей, которые не списываются по итогам процедуры. Это объяснимо: несгораемые долги имеют особую природу или всецело зависят от законопослушности и добросовестности должника.
Речь идёт о следующих обязательствах:
Алиментные задолженности. Алименты предназначены для содержания несовершеннолетних детей и других материально нуждающихся членов семьи, поэтому плательщик не может освободиться от этих обязательств.
Текущие платежи. Это долги, возникшие после принятия судом заявления должника. Поскольку в ходе банкротства гражданин не имеет права совершать сделки, таких обязательств обычно возникает немного. Сюда входят расходы на судебную процедуру и комиссия за услуги финансового управляющего, а также налоги и штрафы, начисленные после запуска банкротного дела. Если банкрот снимает жильё, в эту статью также попадут арендные платежи.
Обязательства ИП по выплате зарплаты и выходных пособий сотрудникам. Ведь проблемы работодателя не должны привести к несостоятельности нанятых им и заслуживших оплату лиц.
Требования, предъявленные гражданину в качестве возмещения вреда жизни и здоровью, а также морального вреда. Пострадавший не должен лишиться права требовать компенсации из-за банкротного статуса виновника. По аналогии к несгораемым долгам могут быть отнесены другие обязанности должника, неразрывно связанные с личностью взыскателя.
Задолженности по возмещению вреда, нанесённого имуществу, но только если гражданин действовал умышленно или с грубой неосторожностью.
Требования, которые возникли в результате признания сделки банкрота недействительной. Например, если была оспорена сделка купли-продажи транспортного средства, в которой должник выступал продавцом, автомобиль вернут в конкурсную массу и реализуют. Добросовестный покупатель должен получить свои деньги обратно, но если у банкрота их уже нет, он получает право требовать возврата средств после банкротной процедуры.
Долги в рамках «субсидиарки». Это касается лица, которое признано контролирующим компанию-банкрота и привлечено к ответственности за её задолженности.
Кроме того, не списываются обязательства участника или члена органа управления юрлица по возмещению убытков такой организации, если они причинены умышленно либо по грубой неосторожности.
Обязательства должника, о которых его кредитор не знал в период банкротства, поэтому не мог требовать включения долга в реестр.
Что происходит с такими задолженностями? Они сохраняют свою силу, даже если не были заявлены в ходе банкротства. Кредиторы имеют право взыскивать их с должника любыми законными способами. Тем взыскателям, которые своевременно включили свои требования в банкротный реестр, ещё проще: каждый из них вправе получить в суде, где проходило банкротство, исполнительный лист и подать его судебным приставам.
Когда не списываются все долги
Выше мы привели выдержку из определения суда, где всё закончилось благополучно. Однако есть мизерная доля банкротных дел, которые привели к следующему грустному последствию:
Их мало, например, в 2022 году, согласно сведениям из онлайн-реестра ЕФРСБ, таких судебных решений зафиксировано чуть больше 300 штук. На фоне 278 с лишним тысяч граждан, которых признали банкротами, доля «несчастливцев» составляет всего 0,12%.
Тем не менее, каждому, кто присматривается к банкротству, важно учитывать: суд списывает долги, только если будущий банкрот вёл себя законно и добросовестно.
Процедура не предназначена для необоснованного ухода от ответственности и позволяет обнулить обязательства только честному гражданину, который неумышленно попал в трудное финансовое положение. В процессе банкротства от него ожидаются встречные шаги: откровенное и полное раскрытие информации о своих активах, содействие финансовому управляющему.
Формально эти принципы закреплены в п. 4 той же статьи 213.28 Закона о банкротстве. В ней перечислены обстоятельства, при наличии которых суд при завершении дела отказывает гражданину в списании задолженностей:
-
Сокрытие сведений от финансового управляющего или предоставление ему ложной информации. Речь идёт о таких данных, которые могут повлиять на исход дела и положение кредиторов: наличии имущества и источников доходов, тайном совершении сделок или осуществлении трат в ходе банкротства.
-
Если гражданин в ходе судебной процедуры был привлечён к административной или уголовной ответственности по статьям 14.12-14.13 КоАП, 195-197 УК.
-
Если должник до запуска банкротного дела вёл себя незаконно по отношению к кредиторам в процессе формирования задолженностей. Это основание предполагает различные недобросовестные действия гражданина:
-
предоставление ложных сведений при подаче заявки на кредит (завышение дохода, занижение имеющейся финансовой нагрузки);
-
получение займа мошенническим путём;
-
злостное уклонение от погашения задолженностей (сокрытие имущества в процессе взыскания, переезды и смена имени);
-
намеренное уклонение от расчётов с кредиторами при наличии достаточных активов;
-
оформление кредитов без реального намерения их выплачивать;
-
наращивание задолженностей путём принятия на себя очевидно неисполнимых кредитных обязательств и т.д.
Вместе с тем, к недобросовестным действиям не относится, например, неумение правильно оценивать свою долговую нагрузку и планировать расходы. При рассмотрении дела суд выясняет, был ли у должника явный умысел не исполнять обязательства при наличии финансовой возможности.
Кстати, при обнаружении подобных обстоятельств суд не всегда полностью отказывает банкроту в списании задолженностей. Ему могут сохранить обязательства только перед тем кредитором, который доказал, что стал жертвой предприимчивого заёмщика. Так, например, случилось в деле № А35-9438/2022. Финансовая организация привела доказательства того, что клиентка при оформлении займа сообщила ложные сведения. В результате суд вынес компромиссное решение:
Избежать риска негативного развития событий помогут грамотные банкротные юристы. Команда МФЦБ внимательно изучает ситуацию доверителя, даёт рекомендации, как себя вести, и сопровождает процедуру банкротства под ключ, чтобы он гарантированно завершился списанием задолженностей.
