Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

В последние пять лет закредитованность россиян растёт. Вместе с этим увеличивается и количество должников, которые по каким-либо причинам утратили возможность погашать взятые на себя обязательства. Если заёмщик не вносил платежи три-шесть месяцев, банк имеет право добиваться выплаты кредита в судебном порядке. Если суд встанет на сторону банка, взыскивать деньги с должника будут судебные приставы.

В рамках принудительного взыскания задолженности сотрудники ФССП вправе накладывать арест на карты и банковские счета должника. Если наличных и безналичных средств недостаточно для полного возврата долга, наложению ареста и последующей реализации подвергнется имущество неплательщика. Какие карты арестовывают приставы, и что делать, когда арест неправомерен, расскажем в статье.

Отстанут ли коллекторы и приставы от банкрота?
Статус банкрота снимает арест со счетов и имущества должника, а также лишает взыскателей права требовать возврата долгов.

Имеют ли право приставы арестовывать карты, на которые зачисляются социальные выплаты

Понятие «социальной» карты в законодательстве не закреплено. Социальной принято считать карту, на которую поступают выплаты из бюджета:

  • пенсии;

  • стипендии;

  • детские пособия;

  • компенсации;

  • единовременные зачисления и другие виды государственной помощи.

В 2023 году все виды социальных выплат поступают только на карты платёжной системы «Мир». В связи с этим принято считать, что карты «Мир» не подлежат аресту. Но это не так. Карта сама по себе не является социальной, так как на неё могут зачисляться не только бюджетные выплаты, но и иные поступления (зарплата, доходы самозанятого или индивидуального предпринимателя, подарки, поступления от продажи личных вещей, возвраты долга, дивиденды).

Сотрудники ФССП вправе арестовывать любые счета и карты недобросовестного заёмщика независимо от платёжной системы.

Если денег на арестованной карте достаточно для полного погашения задолженности, они будут списаны единовременно. Если долг превышает доступный остаток по счёту или карте, списания продолжатся до момента полного возврата задолженности.

Какие социальные выплаты не подлежат аресту

Как было сказано выше, карт, на которые не может быть наложен арест, не существует. От блокировки и удержания защищены только социальные выплаты.

Арест не может накладываться на:

  • определённые виды пенсий и доплат к ним (например — по потере кормильца);

  • пособия и компенсационные выплаты, предназначенные для содержания детей;

  • алименты;

  • материнский капитал;

  • государственные компенсации (лицам, получившим увечья по долгу службы, пострадавшим от техногенных катастроф, ухаживающим за нетрудоспособными гражданами);

  • компенсации на приобретение социально-значимых товаров и услуг (лекарства, оплата проезда);

  • единовременные материальные выплаты из бюджета и др.

Полный перечень приведён в статье 101 229-ФЗ.

Существуют поступления, которые защищены от удержания частично. С зарплаты и иных регулярных доходов (поступления от деятельности ИП или самозанятого) сотрудники ФССП могут взыскивать не более 50% ежемесячно (70% в случае задолженности по алиментам).

Частично защищены от взыскания пенсии по старости и инвалидности, стипендии и пособие по безработице. Их могут изъять в размере, не превышающем 50% (70% при наличии задолженности по алиментам).

С 01.02.2022 доходы, остающиеся в распоряжении неплательщика, не могут быть меньше прожиточного минимума. Для этого нужно написать заявление в ФССП. Размер прожиточного минимума различается в разных субъектах и рассчитывается по месту жительства должника. Например, если стипендия студента меньше прожиточного минимума в регионе, взыскать её не смогут. То же относится и к заработной плате.

Пример. Заработная плата гражданина, проживающего в Москве, составляет 30 000 рублей. По общему правилу в счёт уплаты долга могут быть взысканы 15 000 рублей (50%). Но, если гражданин напишет заявление на сохранение ему прожиточного минимума в размере 21 371 рублей ежемесячно, с его зарплаты могут быть взысканы только 8629 рублей (29%).

Средства, которые находились на счетах и картах до начала исполнительного производства, могут быть взысканы в полном объёме (даже если это накопленная зарплата). Правило удержания не более 50% от заработной платы (или менее 50%, если это необходимо для сохранения доходов в размере прожиточного минимума) действует только на будущие поступления.

Послабления действуют и для неплательщиков, на попечении которых находятся несовершеннолетние дети и иждивенцы. В этом случае в распоряжении неплательщика должно оставаться не менее одного прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца ежемесячно.



Что делать, если приставы ошибочно изъяли социальные выплаты

До июня 2020 года в работе сотрудников ФССП существовала проблема: перечень социальных выплат, не подлежащих аресту, регламентирован законом, однако чётко определить социальную цель поступления было трудно. На практике «не определённые» доходы могли быть легко взысканы в счёт возврата долга кредитору.

Для того чтобы сотрудники ФССП и банки могли увидеть социальный характер поступления, с 01.06.2020 было введено правило обязательной маркировки не подлежащих списанию выплат. Ответственность за проставление маркировки лежит на организациях, их осуществляющих (работодателях, если речь идёт о заработной плате, или бюджетных организациях, в случае выплаты пенсий, стипендий, пособий и бюджетных компенсаций). Обязанность следить за сохранностью неподлежащих изъятию социальных выплат возложена на банк.

При исполнении постановления пристава банки должны следить за тем, чтобы доходы, которые не подлежат принудительному списанию (частично или в полном объёме), не были направлены на счёт ФССП в пользу кредитора.

Иными словами, сотрудники ФССП не блокируют карты, они накладывают арест на сумму, указанную в постановлении. Получив постановление пристава, банки проверяют целевое назначение поступлений и перечисляют в счёт уплаты долга кредитору только разрешённые к списанию средства.

Согласно ч.14.1 ст. 30 229-ФЗ должник обязан уведомить сотрудника ФССП не только о находящемся в его собственности имуществе и открытых счетах, но и о получении социальных доходов, которые не могут быть взысканы по закону. Если на карту поступают социальные выплаты, принудительное изъятие которых запрещено, сотрудник ФССП обязан разрешить расходование данных сумм.

Если счёт предназначен только для зачисления социальных пособий (на него и привязанную к нему карту поступают исключительно специальным образом промаркированные социальные выплаты), он не будет арестован. Но, если на карту зачисляются разные виды доходов, в распоряжении должника останутся только выплаты, имеющие «иммунитет» к списанию согласно ст. 101 229-ФЗ. Если вы боитесь, что социальные выплаты могут ошибочно подвергнуться изъятию, разграничьте карты. Оставьте одну из них исключительно для социальных выплат и уведомите об этом пристава.

Таким образом, маркировка гарантировано защищает социальные выплаты от принудительного списания. Однако стоит помнить, что, если вы решите перевести деньги на другой счёт или карту, они перестанут быть социальными и перейдут в статус «прочих доходов». Маркировка проставляется на первоначально поступившую сумму. «Обезличенные» доходы могут быть беспрепятственно списаны. Добиться возврата этих поступлений бывает проблематично. Единственным советом будет заранее уведомить сотрудников ФССП о наличии неприкосновенных доходов и не переводить социальные выплаты на другие счета для сохранения информации об их целевом назначении.

Если маркировка проставлена, перевод средств не осуществлялся, но они всё равно были списаны сотрудниками ФССП, гражданин может требовать их возврата. Для этого можно:

  • обратиться напрямую к приставу-исполнителю;

  • оставив жалобу в сервисе интернет-приёмной на сайте ФССП;

  • написать заявление в прокуратуру (если решить вопрос с ФССП не удалось);

  • обратиться в суд.

Понятие социальной карты законодательно не закреплено. Все дебетовые банковские карты являются универсальными и могут быть использованы не только для зачисления бюджетных выплат и пособий. Поэтому карт, на которые не может быть наложен арест, нет. Но есть отдельные виды выплат, которые не могут быть изъяты в ходе исполнительного производства даже если на карту наложен арест.

Все социальные выплаты маркируются специальным кодом. Банки тщательно следят за тем, чтобы не подлежащие взысканию поступления остались на карте, поэтому переживать не стоит. Если ошибка всё же произошла, гражданин может подать жалобу на действия пристава-исполнителя в ФССП, прокуратуру или суд.


Вопрос-ответ

Есть ли банки, карты которых не могут быть заблокированы?

Существует два полярных мнения. Одни говорят, что приставы не могут наложить арест на средства, хранящиеся в крупных банках («Сбербанк», ВТБ, «Альфа-Банк» и прочие гиганты банковского сектора). Другие говорят, что лучше открыть карту в небольшом региональном банке, так как приставы могут не догадаться его проверить. Оба мнения ошибочны. Узнать об открытых вкладах и счетах неплательщика приставы могут через налоговую службу. По закону исполнять предписания ФССП обязаны все банки, поэтому скрыть от приставов наличие банковской карты не выйдет. Подробнее о картах, на которые не могут наложить арест, читайте здесь.

Могут ли приставы ошибочно списать деньги с карты?

Да, такое бывает. Раньше добропорядочного гражданина могли перепутать с должником, если у них совпадают фамилия, имя, отчество и дата рождения. С июня 2022 года в исполнительном листе будут указываться и другие идентификационные признаки (например, ИНН), что исключит вероятность такой ошибки. Однако, ошибочно списать деньги могут и с должника. Например, приставы могут взыскать выплаты, не подлежащие изъятию по закону; списать больше, чем нужно по исполнительному документу; продолжать списания даже после завершения исполнительного производства. Как вернуть незаконно списанные средства, читайте здесь.

За какие долги приставы могут списать деньги с карты?

Приставы начинают работу, если кредитор обратится в суд, выиграет дело и получит исполнительный документ. Приставы могут списать деньги в счёт исполнения обязательств по кредитам банков, займам микрофинансовых организаций, гражданским займам (полученным по расписке), алиментам, налоговым платежам, административным штрафам, услугам ЖКХ. Можно ли не платить по своим обязательствам, читайте здесь.

Что будет, если у неплательщика нет денег?

Если у должника нет доходов и накоплений, судебные приставы накладывают арест на имущество, после чего реализуют его на торгах. Если у должника нет ни денег, ни имущества, он может списать свои обязательства через признание себя банкротом. Процедуру можно пройти через МФЦ (если сумма долга находится в пределах 50-500 тысяч рублей) или обратиться с заявлением о признании себя банкротом в суд. Подробнее о судебном и внесудебном банкротстве читайте здесь.

Можно ли защитить деньги от списания через банкротство?

Нет. Если должник подал заявление на списание кредитов и иных обязательств через банкротство, его имущество и деньги будут изъяты в счёт уплаты долга. Списана будет только та часть долга, которую должник не в состоянии погасить. Также в собственности банкрота оставят единственное жильё и предметы первой необходимости. Подробнее об имуществе, которое не подлежит реализации, читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ