К кому обращаться, когда возникли проблемы с уплатой кредита

Кто такой кредитный юрист и зачем он нужен

Когда заёмщик подписывает кредитный договор длиной в 3-5 страниц мелким шрифтом, он редко понимает, что заодно соглашается на объёмные правила кредитования, бегло упомянутые в тексте. Банки и МФО не всегда спешат на помощь: они заинтересованы в выдаче кредита, а не в том, чтобы запугать клиента возможными последствиями. Недобросовестные компании и вовсе вводят в заблуждение относительно комиссий, процентов и прочих затрат на обслуживание кредита. В результате человек принимает на себя обязательства, которые, возможно, не в состоянии выполнить.

А иногда и подписывать ничего не нужно: галочка в личном кабинете на сайте и клик по кнопке означают то же самое – полное согласие с условиями, навязанными кредитором.

Но и это ещё не всё. Кредитные отношения между банками, МФО и заёмщиками регулирует не только договор, но и множество законов. Для защиты своих прав гражданину может потребоваться знание:

Гражданского кодекса,

законов о потребкредите и ипотеке,

законов, регулирующих деятельность банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов,

Гражданского и Арбитражного процессуальных кодексов,

закона о банкротстве,

и многих других.

Разобраться в этом огромном объёме информации, учесть все нюансы правоприменения и выбрать правильную правовую позицию под силу только профильному кредитному юристу.

Хороший кредитный адвокат – не просто судебный защитник, как часто принято считать. Такой юрист – это своего рода «финансовый доктор». Он изучает ситуацию комплексно с учётом предыстории и материального положения клиента, чтобы предложить тому оптимальный план действий. На основании разработанной стратегии кредитный юрист может обеспечить достижение одной или нескольких целей:

снижение размера кредитной задолженности;

полное списание всех долгов по кредитам;

изменение условий кредитного договора в лучшую сторону;

отсрочка выплаты кредитного долга;

защита имущества от взыскания;

защита персональных данных и спокойствия частной жизни клиента.

Кредитный адвокат отстаивает интересы должника во взаимодействии со всеми участниками кредитных отношений:

• непосредственно кредиторами – банками, МФО, физическими лицами;

• коллекторскими агентствами;

• службой судебных приставов;

• страховыми компаниями и АСВ и т.д.

Чем может помочь кредитный юрист

Адвокат по кредитным вопросам оказывает услуги в самых различных ситуациях.

Помощь на этапе оформления кредита

Кредитный юрист может оценить предложенный банком кредитный договор и проконсультировать клиента относительно возможных последствий его подписания, предупредить о рисках и оградить от кабальной сделки. Когда речь идёт о крупном кредите, юрист примет участие в переговорах с представителями банковской структуры для согласования благоприятных условий кредитования.

Если клиенту отказывают в кредитовании, адвокат тоже может оказать поддержку: проанализировать причины, предложить альтернативные варианты, иногда – оспорить незаконный отказ. В некоторых случаях кредитные юристы добиваются улучшения кредитной истории: если ранее в неё попали ошибочные сведения, адвокаты обжалуют их, и в результате человек вновь обретает положительный кредитный рейтинг.

Урегулирование споров с банком

После оформления кредита адвокат может помочь во многих ситуациях:

• оказать содействие для реструктуризации кредита на приемлемых условиях, получения обязательных кредитных каникул или рефинансирования займа;

• проверить обоснованность размера долга и оспорить её, в частности снизить или обнулить сумму начисленных банком процентов, комиссий и неустоек;

• сделать экспертизу условий кредитования, чтобы изменить их в пользу заёмщика или расторгнуть кредитный договор, составленный с нарушениями законодательства; 

• защитить интересы должника при взыскании с него кредитного долга в судебном порядке, отменить незаконные решения суда;

• минимизировать отрицательные последствия просрочки выплаты кредита;

• отстоять права клиента при попытке кредитора обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, ипотечное жильё, др.

• добиться отказа от навязанных услуг;

• понудить кредитора исполнять договорные обязательства и закон, взыскать с него компенсацию и понесённые заёмщиком убытки;

• оспорить отказ кредитора в досрочном возврате кредита;

• помочь получить государственные меры поддержки и субсидии, предназначенные для определённых категорий заёмщиков.

Защита от неправомерных действий коллекторов и приставов

Прежде всего, адвокат полностью возьмёт на себя взаимодействие с агентами и сотрудниками ФССП, чтобы избавить клиента от любых возможных нарушений с их стороны, в т.ч.:

• заставить коллекторов действовать исключительно в соответствии с законом или организовать их привлечение к ответственности за превышение полномочий;

• оспорить необоснованные взыскания, удержания и аресты, произведённые приставами;

• снять неправомерно наложенные ограничения;

• обжаловать некорректную оценку имущества ФССП;

• добиться отсрочки или рассрочки исполнения решения суда;

• обжаловать незаконные действия коллекторов и приставов.

Наконец, кредитный юрист выручает доверителя и в более экстремальных ситуациях, например, в случаях мошенничества, когда кредит оформлен обманным путём. В этом случае адвокат взаимодействует ещё и с правоохранительными органами.

Состав услуг кредитного юриста

Не стоит думать, что адвокат нужен, только когда дело идёт к суду. Грамотный кредитный юрист, наоборот, помогает не довести ситуацию до судебной тяжбы: готовит доказательства, формирует аргументированную позицию и проводит переговоры с кредитором, чтобы убедить его решить вопрос во внесудебном порядке. Но, разумеется, если судебный путь наиболее надёжен, кредитный юрист представит интересы доверителя во всех инстанциях.

Сколько работы предстоит проделать адвокату – зависит от договорённостей с заказчиком. В его услуги могут входить:

консультационная помощь: оценка ситуации и перспектив её развития, разъяснение законодательства, разработка плана действий;

экспертиза кредитного договора;

подготовка одного или нескольких отдельных документов для решения разногласий с взыскателями и приставами: заявления, жалобы, иска, ходатайства, претензии и пр.;

переговоры с кредитором;

выступление от имени клиента в судебной тяжбе;

комплексное урегулирование, то есть работа «под ключ» и до результата – в досудебном и судебном порядке.

Теперь поговорим ещё об одном специфическом и актуальном случае, когда без опытного адвоката не обойтись.

Помощь юриста по списанию кредитного долга

Выше мы перечислили ситуации, когда услуги адвоката нужны из-за того, что права заёмщика нарушены, требования банка к нему необоснованны или взыскатели превышают полномочия. Однако часто бывает так, что кредитор действует в рамках закона, договор корректен, но сам заёмщик рискует оказаться в зоне нарушения: испытывает материальные трудности и не может расплачиваться по кредитам.

В подобном положении нужна помощь особого специалиста – банкротного юриста. Банкротство – это единственный законный способ не просто отложить уплату кредитного долга или снизить его размер, а списать полностью и навсегда.

Процесс этот богат событиями и предполагает сохранение баланса интересов должника и кредиторов, а потому требует профессионального сопровождения. Опытный банкротный юрист, стоящий на защите должника, решает множество задач:

готовит комплект документов для суда, подтверждающих неплатёжеспособность гражданина и его право на списание долгов;

организовывает принятие заявления судом и запуск дела о банкротстве;

участвует от имени клиента во всех судебных заседаниях, добиваясь комфортных условий для него;

защищает доходы и имущество банкрота от включения в конкурсную массу;

не даёт кредиторам оспорить сделки должника и исключает риск отказа в банкротстве;

оптимизирует расходы гражданина на судебную процедуру;

принимает меры для скорейшего завершения процесса;

доводит дело до окончания банкротства и получения решения суда о списании долгов.

Такая помощь эффективно решает проблему невозвратных кредитов: после завершения банкротного дела все кредитные договоры аннулируются, исполнительные производства прекращаются, банки и МФО безвозвратно утрачивают право на взыскание долга. Заодно списываются задолженности перед другими организациями, коммунальщиками, ФНС, частными заимодателями и пр.

При определённых обстоятельствах стать банкротом можно без участия суда – через МФЦ. Здесь услуги банкротного юриста заключаются в:

• анализе правовых перспектив;

• подготовке комплекта документов;

• взаимодействии с кредиторами;

• предотвращении рисков перевода дела в судебную плоскость.

Сколько стоят услуги банкротного юриста

Вознаграждение юристов по банкротству зависит от объёма работы, которая на них возлагается по согласованию с клиентом.

Точная стоимость услуг юристов зависит от сложности и прогнозируемой продолжительности дела, сколько она составит – определяется на этапе изучения исходных данных. Юридические услуги оказываются не только на территории Москвы: специалисты сопровождают банкротство и дистанционно.

Пребывать в статусе должника и неплательщика нормальному человеку неприятно и неудобно, учитывая ограничения и проблемы, которые могут создать активные взыскатели. Опытные кредитные юристы это понимают и прилагают максимальные усилия для того, чтобы как можно скорее помочь клиенту. Профессионалы бережно относятся к жизненным обстоятельствам доверителя и берут на себя сопровождение ситуации «от и до», доводя дело до положительного результата.

Если у вас возникли сложности с оплатой кредитов – начните с бесплатной консультации с юристом. Проанализируем вашу ситуацию и предложим оптимальный вариант решения проблем с кредитными долгами.