Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Оформление кредита – всем знакомая и технически простая операция. Клиенты банков и МФО уверенно подписывают кредитные договоры или акцептуют получение кредита в электронном виде, полагая, что ситуация находится под контролем. Увы, это не всегда так… Во-первых, заёмщики не всегда внимательно изучают условия кредитования. Во-вторых, кредиторы порой хитрят или умалчивают о подводных камнях. Наконец, никто не застрахован от финансовых проблем, когда платить по кредиту оказывается нечем.

По этим причинам между кредитной организацией и клиентом впоследствии может возникнуть конфликт. Независимо от его первопричин, в подобной ситуации для заёмщика важна грамотная правовая поддержка, которую может оказать юрист соответствующей квалификации, или кредитный адвокат. Причём в идеале его стоит привлечь задолго до того, как ситуация достигла критической фазы.



Кто такой кредитный юрист и зачем он нужен

Когда заёмщик подписывает кредитный договор длиной в 3-5 страниц мелким шрифтом, он редко понимает, что заодно соглашается на объёмные правила кредитования, бегло упомянутые в тексте. Банки и МФО не всегда спешат на помощь: они заинтересованы в выдаче кредита, а не в том, чтобы запугать клиента возможными последствиями. Недобросовестные компании и вовсе вводят в заблуждение относительно комиссий, процентов и прочих затрат на обслуживание кредита. В результате человек принимает на себя обязательства, которые, возможно, не в состоянии выполнить.

А иногда и подписывать ничего не нужно: галочка в личном кабинете на сайте и клик по кнопке означают то же самое – полное согласие с условиями, навязанными кредитором.

Но и это ещё не всё. Кредитные отношения между банками, МФО и заёмщиками регулирует не только договор, но и множество законов. Для защиты своих прав гражданину может потребоваться знание:

Гражданского кодекса,

законов о потребкредите и ипотеке,

законов, регулирующих деятельность банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов,

Гражданского и Арбитражного процессуальных кодексов,

закона о банкротстве,

и многих других.

Разобраться в этом огромном объёме информации, учесть все нюансы правоприменения и выбрать правильную правовую позицию под силу только профильному кредитному юристу.

Хороший кредитный адвокат – не просто судебный защитник, как часто принято считать. Такой юрист – это своего рода «финансовый доктор». Он изучает ситуацию комплексно с учётом предыстории и материального положения клиента, чтобы предложить тому оптимальный план действий. На основании разработанной стратегии кредитный юрист может обеспечить достижение одной или нескольких целей:

снижение размера кредитной задолженности;

полное списание всех долгов по кредитам;

изменение условий кредитного договора в лучшую сторону;

отсрочка выплаты кредитного долга;

защита имущества от взыскания;

защита персональных данных и спокойствия частной жизни клиента.

Кредитный адвокат отстаивает интересы должника во взаимодействии со всеми участниками кредитных отношений:

  • непосредственно кредиторами – банками, МФО, физическими лицами;

  • коллекторскими агентствами;

  • службой судебных приставов;

  • страховыми компаниями и АСВ и т.д.

Чем может помочь кредитный юрист

Адвокат по кредитным вопросам оказывает услуги в самых различных ситуациях.

1

Помощь на этапе оформления кредита

Кредитный юрист может оценить предложенный банком кредитный договор и проконсультировать клиента относительно возможных последствий его подписания, предупредить о рисках и оградить от кабальной сделки. Когда речь идёт о крупном кредите, юрист примет участие в переговорах с представителями банковской структуры для согласования благоприятных условий кредитования.

Если клиенту отказывают в кредитовании, адвокат тоже может оказать поддержку: проанализировать причины, предложить альтернативные варианты, иногда – оспорить незаконный отказ. В некоторых случаях кредитные юристы добиваются улучшения кредитной истории: если ранее в неё попали ошибочные сведения, адвокаты обжалуют их, и в результате человек вновь обретает положительный кредитный рейтинг.

2

Урегулирование споров с банком

После оформления кредита адвокат может помочь во многих ситуациях:

  • оказать содействие для реструктуризации кредита на приемлемых условиях, получения обязательных кредитных каникул или рефинансирования займа;

  • проверить обоснованность размера долга и оспорить её, в частности снизить или обнулить сумму начисленных банком процентов, комиссий и неустоек;

  • сделать экспертизу условий кредитования, чтобы изменить их в пользу заёмщика или расторгнуть кредитный договор, составленный с нарушениями законодательства; 

  • защитить интересы должника при взыскании с него кредитного долга в судебном порядке, отменить незаконные решения суда;

  • минимизировать отрицательные последствия просрочки выплаты кредита;

  • отстоять права клиента при попытке кредитора обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, ипотечное жильё, др.

  • добиться отказа от навязанных услуг;

  • понудить кредитора исполнять договорные обязательства и закон, взыскать с него компенсацию и понесённые заёмщиком убытки;

  • оспорить отказ кредитора в досрочном возврате кредита;

  • помочь получить государственные меры поддержки и субсидии, предназначенные для определённых категорий заёмщиков.

4

Защита от неправомерных действий коллекторов и приставов

Прежде всего, адвокат полностью возьмёт на себя взаимодействие с агентами и сотрудниками ФССП, чтобы избавить клиента от любых возможных нарушений с их стороны, в т.ч.:

Наконец, кредитный юрист выручает доверителя и в более экстремальных ситуациях, например, в случаях мошенничества, когда кредит оформлен обманным путём. В этом случае адвокат взаимодействует ещё и с правоохранительными органами.

Состав услуг кредитного юриста

Не стоит думать, что адвокат нужен, только когда дело идёт к суду. Грамотный кредитный юрист, наоборот, помогает не довести ситуацию до судебной тяжбы: готовит доказательства, формирует аргументированную позицию и проводит переговоры с кредитором, чтобы убедить его решить вопрос во внесудебном порядке. Но, разумеется, если судебный путь наиболее надёжен, кредитный юрист представит интересы доверителя во всех инстанциях.

Сколько работы предстоит проделать адвокату – зависит от договорённостей с заказчиком. В его услуги могут входить:

консультационная помощь: оценка ситуации и перспектив её развития, разъяснение законодательства, разработка плана действий;

экспертиза кредитного договора;

подготовка одного или нескольких отдельных документов для решения разногласий с взыскателями и приставами: заявления, жалобы, иска, ходатайства, претензии и пр.;

переговоры с кредитором;

выступление от имени клиента в судебной тяжбе;

комплексное урегулирование, то есть работа «под ключ» и до результата – в досудебном и судебном порядке.

Теперь поговорим ещё об одном специфическом и актуальном случае, когда без опытного адвоката не обойтись.

Помощь юриста по списанию кредитного долга

Выше мы перечислили ситуации, когда услуги адвоката нужны из-за того, что права заёмщика нарушены, требования банка к нему необоснованны или взыскатели превышают полномочия. Однако часто бывает так, что кредитор действует в рамках закона, договор корректен, но сам заёмщик рискует оказаться в зоне нарушения: испытывает материальные трудности и не может расплачиваться по кредитам.

В подобном положении нужна помощь особого специалиста – банкротного юриста. Банкротство – это единственный законный способ не просто отложить уплату кредитного долга или снизить его размер, а списать полностью и навсегда.

Процесс этот богат событиями и предполагает сохранение баланса интересов должника и кредиторов, а потому требует профессионального сопровождения. Опытный банкротный юрист, стоящий на защите должника, решает множество задач:

готовит комплект документов для суда, подтверждающих неплатёжеспособность гражданина и его право на списание долгов;

организовывает принятие заявления судом и запуск дела о банкротстве;

участвует от имени клиента во всех судебных заседаниях, добиваясь комфортных условий для него;

защищает доходы и имущество банкрота от включения в конкурсную массу;

не даёт кредиторам оспорить сделки должника и исключает риск отказа в банкротстве;

оптимизирует расходы гражданина на судебную процедуру;

принимает меры для скорейшего завершения процесса;

доводит дело до окончания банкротства и получения решения суда о списании долгов.

Такая помощь эффективно решает проблему невозвратных кредитов: после завершения банкротного дела все кредитные договоры аннулируются, исполнительные производства прекращаются, банки и МФО безвозвратно утрачивают право на взыскание долга. Заодно списываются задолженности перед другими организациями, коммунальщиками, ФНС, частными заимодателями и пр.

Что важно, профессиональный банкротный юрист минимизирует вовлечение в дело клиента: фактически нужно лишь передать специалисту исходные материалы и дожидаться финального решения суда.

При определённых обстоятельствах стать банкротом можно без участия суда – через МФЦ. Здесь услуги банкротного юриста заключаются в:

  • анализе правовых перспектив;

  • подготовке комплекта документов;

  • взаимодействии с кредиторами;

  • предотвращении рисков перевода дела в судебную плоскость.

Сколько стоят услуги банкротного юриста

Вознаграждение юристов по банкротству зависит от объёма работы, которая на них возлагается по согласованию с клиентом.

Услуга юристов МФЦБ

Цена, рублей

Консультация в офисе или дистанционно (по телефону, через мессенджеры)

бесплатно

Подготовка заявления с приложениями, подача в суд

14 750 руб.

Сопровождение судебного банкротства

от 5 360 руб./мес.

Проверка доступности банкротства через МФЦ

бесплатно

Подготовка пакета материалов и заявления для МФЦ

19 670 руб.

Подготовка к взаимодействию с кредиторами при внесудебном банкротстве

15 120 руб.

Комплексное сопровождение внесудебного банкротства

29 590 руб.

Представление интересов кредитора при банкротстве должника

от 51 120 руб.

Точная стоимость услуг юристов зависит от сложности и прогнозируемой продолжительности дела, сколько она составит – определяется на этапе изучения исходных данных. Юридические услуги оказываются не только на территории Москвы: специалисты сопровождают банкротство и дистанционно.

Пребывать в статусе должника и неплательщика нормальному человеку неприятно и неудобно, учитывая ограничения и проблемы, которые могут создать активные взыскатели. Опытные кредитные юристы это понимают и прилагают максимальные усилия для того, чтобы как можно скорее помочь клиенту. Профессионалы бережно относятся к жизненным обстоятельствам доверителя и берут на себя сопровождение ситуации «от и до», доводя дело до положительного результата.

Если у вас возникли сложности с оплатой кредитов – начните с бесплатной консультации с юристом. Проанализируем вашу ситуацию и предложим оптимальный вариант решения проблем с кредитными долгами.


Вопрос-ответ

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве и зачем он нужен?

Это центральная фигура в судебном банкротстве физлица. Финансовый управляющий координирует все процессы и обеспечивает взаимодействие между всеми участниками. Подробно о том, какие функции он выполняет и как подобрать финансового управляющего для банкротства, – читайте в статье по ссылке.

Как будет выглядеть кредитная история после банкротства?

Из кредитного отчёта будут исключены просрочки по кредитам, но появится отметка о статусе банкрота. Подробно о том, что происходит с кредитной историей после банкротства и как её улучшить, – рассказываем здесь.

Чем рискованно проходить банкротство в статусе ИП?

При судебном банкротстве предприниматель утрачивает свой статус. Обо всех последствиях и рисках этой процедуры для ИП – читайте в нашем отдельном материале.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве её ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.