Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

С планомерным развитием банковской системы в последние 20 лет кредиты стали доступны каждому россиянину. Если раньше пенсионеры предпочитали брать деньги в долг у знакомых, то в наше время получить кредит в банке пожилому человеку практически не составляет труда. Год от года банки поднимают планку допустимого возраста заёмщиков не только по потребительским, но и по ипотечным кредитам. 

В 2022 году границу возраста ипотечников сдвинули до 70-75 лет, то есть. сразу на пять лет. Число потенциальных заёмщиков растёт, а значит, закономерно будет расти и просроченная задолженность по кредитам и иным обязательным платежам. Если заёмщик отказывается возвращать долг добровольно, приставы проведут принудительный арест и взыскание денег по исполнительному листу, выданному судом. Имеют ли сотрудники ФССП право арестовывать счета и карты пенсионера (в том числе – удерживать пенсию неплательщика), и можно ли уберечь свои сбережения от списания, разберёмся далее.



Получайте свои доходы без удержаний
Процедура банкротства избавит вас от задолженностей, а мы защитим ваши доходы и имущество от приставов и кредиторов.
{{message}}
{{message_desc}}
Нажимая на кнопку «Бесплатная консультация» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Причины наложения ареста на пенсионные выплаты

Главная причина, по которой доходами пенсионера могут заинтересоваться судебные приставы – это невозврат кредита. Большинство банков предоставляет пенсионерам право получить кредит, но устанавливает ряд ограничений:

  • возраст заёмщика на дату внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет;

  • срок кредита ограничивается тремя-пятью годами;

  • сумма кредита, как правило, не превышает 300–500 тысяч рублей.

Средняя пенсия в России в 2022 году составляет 18 984 рубля, в то время как средний ежемесячный платёж по кредитам оценивается в:

  • 10 000 рублей (по потребительским);

  • 26 000 рублей (по ипотечным).

Для банка люди пенсионного возраста – это не самая надёжная и платёжеспособная категория заёмщиков.


В связи с повышенным кредитным риском банки могут предлагать пенсионерам кредиты под большую ставку и с более жёсткими условиями погашения, что повышает риск невозврата долга.

Сотрудники ФССП могут накладывать арест на счета и удерживать деньги с карты по ряду других причин. Например, из-за наличия задолженности по налогам, штрафам, счетам ЖКУ, алиментам.

Какие ещё накопления судебный пристав может арестовать

Для многих пожилых людей пенсия – это не единственный источник дохода. Приставы имеют право накладывать арест на все виды поступлений, за исключением выплат, которые сотрудники ФССП не могут списывать по закону. О них подробнее поговорим далее.

Работающие пенсионеры получают не только пенсию, но и заработную плату. Сотрудник ФССП может ежемесячно списывать только часть от заработной платы (70% – при наличии долгов по алиментам и возмещению ущерба, 50% – по прочим обязательствам).

Многие пожилые люди имеют в собственности недвижимость, которую сдают в аренду. Кому-то материально помогают дети. Судебные приставы могут списывать в счёт уплаты долга и сформированные ранее накопления (например, средства, хранящиеся на банковских вкладах, наличные в сейфах и т.д.).

На какие виды пенсии пристав может наложить арест

Арест может быть наложен на пенсию:

  • по старости;

  • по инвалидности;

  • накопительную пенсию.

Закон защищает от ареста и взыскания:

пенсию по потере кормильца и доплату к пенсии по потере кормильца, осуществляемые за счёт бюджета субъектов РФ;

единовременные государственные выплаты пенсионерам;

выплаты за компенсацию проезда, приобретение лекарств и др.;

компенсацию стоимости проезда к месту лечения и обратно;

ряд других выплат в соответствии со статьёй 101 229-ФЗ.

Должник имеет право написать заявление о сохранении в его ежемесячном распоряжении доходов в размере прожиточного минимума. В этом случае арест поступлений будет происходить с учётом данного обстоятельства.

Пример. Должник пенсионного возраста имеет просроченную задолженность по потребительскому кредиту. Он получает пенсию по старости в размере 20 000 рублей. По закону приставы могут ежемесячно перечислять в счёт уплаты долга 50% от получаемой пенсии (10 000 рублей). Если гражданин, проживающий в Москве, напишет заявление о сохранении ему доходов в размере установленного в его регионе прожиточного минимума (15 410 рублей), то судебный пристав сможет списать только 4590 рублей.

Размер взысканий с пенсионных накоплений

По закону судебные приставы не имеют права накладывать арест больше, чем на:

  • 70% от пенсии при наличии задолженности по алиментам и возмещению вреда;

  • 50% от пенсии во всех остальных случаях.

Если приставы арестовали больше, чем имели право, или списали выплаты, которые находятся под защитой закона, можно:

Связаться с приставом-исполнителем. Узнать его ФИО и контакты можно на сайте ФССП или через портал «Госуслуги». Средства могли быть списаны по ошибке пристава, банка или из-за непроставленной маркировки поступления. Поэтому на приём к приставу лучше взять с собой документы, которые подтверждают вид получаемых выплат.


Пожаловаться в ФССП. Если разговор с приставом не принёс результата, можно направить жалобу на имя его непосредственного начальника. Заявление составляется в свободной форме. В жалобе нужно указать сумму, которую сотрудник ФССП не имел права снимать и потребовать её возврата. Заявление можно подать: ─ на бумажном носителе в двух экземплярах (второй с отметкой ФССП о получении остаётся у должника); ─ на сайте ФССП; ─ через портал «Госуслуги».


На рассмотрение жалобы приставам даются 10 дней. Если в течение этого времени должник не получит ответа, он может обращаться в прокуратуру или суд.

К жалобе лучше сразу приложить все подтверждающие правоту должника бумаги. Если для принятия решения сотрудникам ФССП не будет хватать каких-либо документов, они вправе их запросить. Время ожидания документов не входит в срок рассмотрения жалобы.


Обратиться в прокуратуру или суд. Должник имеет право подать жалобу на незаконный арест денежных средств и иные неправомерные действия судебного пристава в прокуратуру района расположения ФССП. Это можно сделать посетив госучреждение лично, направив жалобу почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении), на сайте прокуратуры. Прокуратура осуществляет надзор за действиями приставов, поэтому важно приложить подтверждение того, что должник уже обращался в ФССП, но не получил ответ. Прокурор рассмотрит жалобу только в том случае, если её проигнорировали в ФССП.

Административный иск об оспаривании незаконных действий приставов можно подать в суд того района, где расположено отделение ФССП. В иске нужно сослаться на статьи закона, которые были нарушены (статьи 99 и 101 229-ФЗ), и потребовать возврата неправомерно арестованных средств.

Сотрудники ФССП вправе арестовать и направить на погашение долга любые виды доходов за исключением поступлений, которые защищает закон. Часть доходов может быть арестована только частично. При этом у должника сохраняется право на ежемесячное оставление в его распоряжении средств в размере прожиточного минимума. Если действия приставов неправомерны, должник имеет право обратиться с жалобой напрямую в ФССП, суд или контролирующий орган.


Вопрос-ответ

Имеет ли должник право снимать деньги с карты, на которую наложен арест?

Арест накладывается не на карту в целом, а на определённую сумму. Всё, что сверх арестованной суммы, доступно для снятия в банкоматах или отделении банка. Подробнее о снятии ареста с карты читайте здесь.

Что делать, если денег на погашение долга нет?

Законно не выплачивать долги можно только после прохождения процедуры банкротства. Возможны несколько вариантов:

  • Реструктуризация задолженности и её планомерное погашение за счёт удержания средств с будущих доходов в течение последующих трёх лет.

  • Погашение части задолженности за счёт реализации имущества. В этом случае оставшаяся непогашенной часть долга списывается.

Подробнее о банкротстве пенсионеров читайте здесь.

Есть ли банки, которые не отвечают на запросы ФССП и не выдают должников?

По закону исполнять постановления судебных приставов обязаны все банки. Подробнее о взаимодействии приставов и банков читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ