Финансовый управляющий при банкротстве

Как происходит банкротство физлица

Чтобы рассказать о функциях финансового управляющего, для начала объясним, как организована процедура банкротства.

Её основная цель и экономический смысл – признать должника финансово несостоятельным и освободить от исполнения непосильных долговых обязательств.

Сопутствующая цель процедуры – соблюсти интересы кредиторов, а значит списать долги гражданина только после проведения детальной проверки его материального положения. Если в процессе банкротства у него обнаружится имущество или деньги, они должны пойти на удовлетворение требований кредиторов, а списывается только непогашенная часть задолженностей.

Процедура банкротства физлица возможна 2 способами: в упрощённом порядке через МФЦ и через арбитражный суд. Первый вариант подходит немногим, а потому останавливаться на нём мы не будем.

Судебная процедура начинается по инициативе самого должника либо его кредитора, также право на возбуждение банкротства есть у госорганов.

Банкротство проходит в 2 стадии:

Реструктуризация долгов – это «добанкротный» этап, когда должнику даётся возможность рассчитаться с взыскателями в утверждённом судом щадящем графике. Эту стадию гражданин может пропустить, если у него нет текущих доходов, соразмерных с объёмом задолженностей. Поэтому в процедурах физлиц практически всегда вводится вторая стадия.

Реализация имущества – этап, в начале которого человек признаётся банкротом, а затем его имущество (при наличии) продаётся с торгов. Вырученные деньги идут на выплату долгов, которые предварительно структурируются: составляется реестр требований кредиторов с определённой очередностью.

Чтобы процедура банкротства завершилась справедливо и для должника, и для кредиторов, каждое принципиальное событие происходит только на основании решения суда, в т.ч.:

возбуждение банкротства, в случае если у гражданина выявлены объективные признаки несостоятельности;

признание человека банкротом;

введение каждой банкротной стадии;

включение требований взыскателя в реестр;

продление сроков банкротства;

рассмотрение различных жалоб и ходатайств;

подведение итогов – окончание банкротства и списание задолженностей.

Эта сложная и многоступенчатая процедура в общей сложности длится от 6-8 месяцев до нескольких лет. Арбитражный суд не может взять на себя её организационно-техническое сопровождение, поэтому Федеральным законом № 127-ФЗ предусмотрено привлечение к банкротству специального фигуранта – финансового (арбитражного) управляющего.

Зачем нужен финансовый управляющий?

По закону финансовый/арбитражный управляющий – это независимое лицо, которое назначается на каждую процедуру банкротства частного лица или компании. Независимым он должен быть и от будущего банкрота, и от кредиторов.

Когда речь идёт о банкротстве граждан, этот специалист называется финансовым управляющим, о его работе мы и поговорим.

Это модератор всех событий и мероприятий в процедуре банкротства, посредник между её участниками. Без финансового управляющего она просто не состоится (статья 213.9 ФЗ о банкротстве). Почему? Да потому что судебная инстанция, выносящая вердикты в рамках банкротства, не владеет временем и квалификацией, чтобы объективно оценивать материальное состояние частного лица, природу и состав требований кредиторов, а сами они – заинтересованные лица, так что их позиции предвзяты. Вот тут и появляется финансовый управляющий.

Его обязательное присутствие в процедуре банкротства удобно тем, что он избавляет гражданина и взыскателей от нужды взаимодействовать между собой. Кроме того, от этого участника зависит, насколько быстро и гладко пройдёт процесс. Одни дела длятся годами, другие заканчиваются за 6-8 месяцев – и часто так происходит именно благодаря качественной работе посредника.

Так что на нём лежит очень серьёзная и объёмная ответственность. Сразу после запуска процедуры банкротства должнику следует записать в телефон контакты управляющего и его помощников: по многочисленным вопросам, возникающим в ходе банкротства, звонить и писать нужно будет именно им.

Требования к финансовому управляющему

В качестве финансового управляющего в процедурах банкротства вправе выступать не каждый юрист. Такого помощника можно привлечь для представления своих интересов, подготовки документов для судебного разбирательства и пр. Однако, чтобы получить статус и полномочия финансового управляющего, желающий должен:

иметь гражданство РФ;

включиться в члены саморегулируемой организации (СРОАУ).

В коллектив СРО примут лишь финансового управляющего, соответствующего ряду критериев:

Если претендент проходит «кастинг» и принимается в члены СРО, информация о нём в течение 3 дней вносится в специальный реестр. С момента включения туда специалист получает право вести дела о банкротстве.

Если позднее член СРОАУ перестанет соответствовать перечисленным условиям, его исключат. То же самое произойдёт, если финансовый управляющий будет уличён в нарушении закона о банкротстве или других нормативных актов и профессиональных стандартов.

Так что стать финансовым управляющим и успешно сохранять этот статус – серьёзный труд.

Кроме того, уже признанный СРО эксперт обязан соответствовать установленным в ст. 20.2 ФЗ о банкротстве требованиям и не может быть назначен на процедуру банкротства, если:

• был дисквалифицирован, отстранён от профессиональных обязанностей или причинил убытки в другой процедуре банкротства и полностью их не возместил;

• сам проходит банкротство;

• не продлил страховку;

• является лицом, заинтересованным в отношении судьбы будущего банкрота (в случае с физлицом – его родственником).

Финансовый управляющий рискует быть привлечённым к ответственности за нарушения, допущенные при курировании процедур банкротства: возмещает убытки, оплачивает административные штрафы, отстраняется от должности. В отдельных случаях даже несёт уголовное наказание.

Как найти и выбрать финансового управляющего

Просто найти посредника несложно: в Интернете и соцсетях размещаются многочисленные предложения об услугах финансового управляющего для ведения процедур банкротства физлиц. Главное – не промахнуться и выбрать среди них профессионала.

Чтобы убедиться в том, что заинтересовавший вас человек – это подходящий вариант, нужно:

Удостовериться, что он входит в состав СРО

Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисом ЕФРСБ. Достаточно запросить у кандидата ФИО и ИНН, выбрать в выпадающем списке группу «Арбитражные управляющие» и ввести в окошке справа идентификатор интересующего лица:

Далее нажимаем на кнопку поиска и видим результат – подтверждение, что финансовый управляющий состоит в СРО с указанием, в какой именно (эта информация в дальнейшем ещё пригодится) и как давно был зарегистрирован:

Оценить опыт и качество работы управляющего

Для этого пригодится тот же портал ЕФРСБ. Когда вы по поиску найдёте управляющего в реестре, то увидите не только дату его регистрации, но и количество дел о банкротстве – в производстве и завершённых:

Чем эти цифры внушительнее, тем более опытен финансовый управляющий. Если он провёл сотни процедур банкротства, значит прекрасно знает тонкости профессии и доведёт ваше дело до счастливого финала.

Кроме того, можно нажать кнопку «Вся информация» и получить список всех процедур с участием финансового управляющего, каждую из которых можно исследовать отдельно. Особое внимание обращайте на длительность банкротных дел, а главное – результаты: полное списание долгов.

В качестве источника сведений также можно использовать электронную картотеку арбитража. В ней можно найти подробное описание процедур банкротства с участием интересующего управляющего, правда, поиск менее удобен: по ИНН специалиста система предложит перечень всех судебных дел, в которых он был задействован, а далее придётся изучать каждое по отдельности.

Наконец, можно использовать специальный электронный сервис ФНС и узнать, допускал ли выбранный исполнитель нарушения. Само по себе их наличие некритично, важно оценить степень серьёзности и последствия.

*информация на рисунке лишь наглядный пример для читателя и не относится к работе управляющих МФЦБ

Встретиться и договориться с исполнителем

Когда вы предварительно выбрали финансового управляющего, запишитесь к нему на консультацию. Во время личного знакомства у вас появится возможность убедиться в правильности выбора. Это нужный этап ещё и потому, что управляющий оценит вашу ситуацию и сообщит, какие видит перспективы и риски.

Наконец, по итогам встречи вы заручитесь согласием специалиста на участие, это очень важно. Почему – расскажем далее.

Необязательно ограничиваться подбором финансового управляющего в своём городе. Сегодня специалисты успешно сопровождают банкротства дистанционно. Так что в каком бы населённом пункте вы ни находились, можете смело обращаться к управляющему из Москвы, где легче найти профи с богатым опытом.

Как назначается финансовый управляющий

Если не соблюсти законную процедуру назначения финансового управляющего, банкротство может закончиться, не начавшись.

Здесь важно запомнить правило, обусловленное принципом независимости этого участника: финансовый управляющий утверждается судом, который рассматривает дело о банкротстве. Но сам судебный орган его не выбирает.

Регламент назначения специалиста:

В заявлении гражданин должен указать СРО, из состава которой предлагает выбрать финансового управляющего. Указывать имя конкретного специалиста нельзя!

Пример формулировки:

Суд после принятия заявления адресует в обозначенную ассоциацию запрос о выдвижении кандидата в финансовые управляющие. В определении судебного органа так и будет обозначено:

Саморегулируемая организация ответит и судья в решении о введении первой банкротной процедуры утвердит финансового управляющего:

Назначается финансовый управляющий отдельно на каждую процедуру в рамках одного банкротства – реструктуризацию задолженностей и реализацию имущества. При переходе ко второй стадии суд повторно одобряет финансового управляющего – того же самого, если не возникли причины его сменить.

Почему важно уделить время выбору финансового управляющего

Если финансовый управляющий – независимое лицо, стоит ли выделять время на его подбор? Так размышляют некоторые должники, выбирают произвольную СРО, указывают её в заявлении и направляют в суд. Но это рискованное предприятие по двум причинам:

СРО может не предложить финансового управляющего

Это связано с тем, что по действующему законодательству любой финансовый управляющий не обязан браться за конкретное дело. Поэтому, если все специалисты названной в заявлении «наобум» СРО окажутся заняты более важными делами, суд получит отказ на свой запрос, и дело встанет.

Тогда должнику придётся подавать обращение в суд о выборе представителя из другой СРО, и у него будет на это ограниченное время. Если персона финансового управляющего не найдётся в течение трёх месяцев, суд вправе досрочно закончить процедуру банкротства (п. 9 ст. 45 ФЗ о банкротстве). Далее придётся начинать всё заново.

Предложенный СРО финансовый управляющий окажется некомпетентным.

Несмотря на высокие требования к этой профессии, человеческий фактор работает везде. А потому назначенный финансовый управляющий может оказаться непрофессиональным, равнодушным или не расположенным к банкроту.

Вот только некоторые примеры того, как выбранный наугад специалист может подпортить должнику жизнь в ходе банкротства:

• выделять минимально возможную сумму на существование;

• опаздывать с перечислением этих средств или предлагать перевести их одним платежом в конце процедуры;

• затягивать банкротное дело по причине занятости;

• целенаправленно переносить сроки его завершения, чтобы пополнить конкурсную массу за счёт регулярных доходов должника;

• копаться в истории сделок человека с имуществом, чтобы попытаться оспорить даже добросовестные операции, и т.д.

Все подобные действия приведут к потере денег, нервов и времени должника.

Лояльный же финансовый управляющий не будет искусственно тормозить и усложнять процедуру, а наоборот грамотно направит её в оптимальное русло и поможет пройти должнику банкротство относительно комфортно и быстро.

Теперь перейдём к обязанностям и полномочиям финансового управляющего. Им посвящена статья 213.9 ФЗ о банкротстве.

Задачи финансового управляющего

Степень вовлечённости управляющего зависит от стадии дела о банкротстве:

В процедуре реструктуризации он выполняет главным образом роль наблюдателя и посредника: обеспечивает взаимодействие между участниками в ходе утверждения плана реструктуризации, а затем отслеживает его исполнение должником. Если план не соблюдается, управляющий ходатайствует перед судом о возобновлении дела и объявлении гражданина банкротом.

В процедуре реализации имущества масштабы его участия значительно расширяются: он выступает модератором и организатором всех процессов вплоть до финального судебного заседания.

Так что финансовый управляющий – это действительно «мотор», двигающий дело о банкротстве к успешному завершению.

Финансовый управляющий при выполнении обязанностей должен следовать требованиям законодательства. Часто должники тревожатся: не страшно ли, что этот человек получит доступ к частной жизни и самым сокровенным финансовым секретам. Бояться этого не стоит. 

Остановимся подробнее на отдельных этапах, когда должнику предстоит плотно взаимодействовать с финансовым управляющим и в полной мере почувствовать на себе качество его работы:

Продажа имущества

Финансовый управляющий обязан попытаться сбыть всё найденное имущество банкрота, чтобы выручить деньги для частичных расчётов с кредиторами. В этой процедуре есть несколько особенностей:

Должник не может лишиться имущества, обладающего исполнительским иммунитетом. Оно перечислено в ст. 446 ГПК РФ и не зависит от соображений финансового управляющего.

Те вещи, которые не защищены иммунитетом, продаются тоже не всегда, и здесь как раз имеет значение мнение финансового управляющего.

На практике встречаются даже такие примеры, когда настойчивый специалист умудрялся выставить на продажу б/у бытовую технику, но они единичны. Обычно финансовый управляющий принимает решения по принципу целесообразности: если в результате сбыта имущества с учётом организационных затрат будут выручены суммы, несопоставимые с размером долгов, смысла заниматься этим нет.

Часть имущества попадает в конкурсную массу в результате оспаривания сомнительных сделок банкрота, совершённых за последние 3 года до банкротства.

Запустить процесс могут как кредиторы, так и финансовый управляющий. Более того, он не вправе закрывать глаза на операции с признаками оспоримости. Но и «докапываться» до любых сделок с имуществом разумный специалист не будет, если посчитает поведение должника при их совершении добросовестным.

Например, если должник за 2 года до банкротства продал машину, а вырученные деньги пустил на погашение кредитов, оспаривание такой сделки будет пустой тратой времени, которую профессионал себе не позволит.

Не всё имущество находит своего покупателя. Тогда управляющий предлагает его кредиторам в качестве отступного. Если они откажутся – имущество возвращается хозяину.

Выделение денег на жизнь

После объявления гражданина банкротом все его финансы переходят в руки финансового управляющего, включая поступающие должнику текущие доходы. Чтобы он мог существовать, пока банкротство не закончится, финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять ему некоторую сумму.

По общему правилу это один прожиточный минимум. Однако, если у человека есть дети (или другие иждивенцы), им тоже полагается «минималка». Часто управляющие по устоявшейся традиции выделяют на ребёнка половину прожиточного минимума (из расчёта, что вторую половину внесёт другой родитель). Но специалист, действующий с учётом интересов должника, будет отчислять на несовершеннолетнего 100% этой величины.  

В результате может произойти удивительное: должнику на жизнь будет оставаться больше денег, чем он имел до банкротства после ежемесячной выплаты всех кредитов.

Но и это не всё. Банкрот вправе претендовать на дополнительные выплаты, если несёт жизненно важные обязательные расходы. Однако этот вопрос находится вне зоны обязательств финансового управляющего. Для получения средств нужно подавать ходатайство в судебный орган, и здесь пригодится помощь юристов, которые помогут документально обосновать просьбу.

Расчёты с кредиторами

Когда продажа имущества завершается, финансовый управляющий организовывает выплаты кредиторам в порядке законной очерёдности – если, конечно, ему удалось сформировать конкурсную массу. Ведь более чем в половине банкротств физических лиц кредиторы получают 0.

Затем управляющий готовит итоговый отчёт и направляет в суд ходатайство с предложением об окончании банкротства. В назначенное время проводится заседание, на котором суд рассматривает отчёт и делает на его основании заключительные выводы. Если всё в порядке, выносится решение о закрытии дела и освобождении банкрота от оставшихся долгов.

Так что от финансового управляющего напрямую зависит, когда и с каким итогом завершится банкротство. Это ещё раз доказывает, почему надо тщательно выбирать этого специалиста и взаимодействовать с ним в процессе.

Права финансового управляющего в деле о банкротстве

Законом финансовому управляющему представлены инструменты и разрешения, необходимые для качественного выполнения описанных обязанностей и защиты интересов должника и кредиторов. Вот что ему разрешено:

Направлять запросы в госорганы при выяснении жизненных обстоятельств и розыске имущества (в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД о транспорте, в ФНС, МВД и др.). Управляющий также может получать сведения о супруге должника и его имуществе, заручившись поддержкой суда.

Запрашивать банки страны в поисках счетов и вкладов банкрота.

Обращаться к операторам цифровых денег для получения информации об электронных кошельках банкрота.

Запрашивать сведения о материальном положении у самого должника: имуществе, его расположении, обязательствах перед кредиторами и пр.

Предоставить ответ гражданин обязан по закону за 15 дней.  Игнорировать запросы управляющего, мешать ему заниматься розысками, скрывать информацию, документы и имущество настоятельно не рекомендуется. Управляющий может получить сведения другими способами, в том числе с помощью судебных запросов. Если же ложь вскроется – а шансы на это велики, – должнику грозит отказ в списании задолженностей и наложение мер ответственности.

Получать кредитные отчёты по банкроту из БКИ и ЦККИ.

Адресовать в суд заявления об оспаривании сделок с имуществом.

Участвовать во всех судебных заседаниях.

Подавать ходатайства в суд – например, об обеспечительных мерах, истребовании доказательств и др.

Инициировать продление срока, отведённого на реализацию имущества.

Выступать от имени банкрота в судебных процессах по имущественным спорам – как истца и ответчика.

Собирать кредиторов для обсуждения актуальных вопросов.

Возражать против требований, заявленных кредиторами, и против различных ходатайств должника.

Осуществлять от имени банкрота отказ от неисполненных сделок.

Использовать помощь других лиц для выполнения своей работы – если арбитражный суд вынесет соответствующее определение и будет согласован порядок оплаты услуг таких лиц.

Отказаться от участия в банкротстве на любой стадии.

Это неисчерпывающий набор прав: финансовый управляющий может делать всё, что не противоречит закону и требуется для нормального хода банкротства.

Заметили, что полномочия управляющего весьма обширны? Именно поэтому кредиторы иногда предпочитают не взыскивать долги через службу судебных приставов, а запустить процедуру банкротства должника, несмотря на затраты и риск списания задолженностей. Перегруженные работой сотрудники ФССП не успевают провести качественный розыск имущества частного лица, а финансовый управляющий делает это более эффективно. Так что должнику стоит подать в суд заявление о несостоятельности раньше, чем это придёт в голову взыскателям.

Стоимость работы финансового управляющего

Структура вознаграждения, положенного управляющему за ведение одного банкротства, регламентируется законом:

За каждую процедуру в деле о банкротстве он должен получить гарантированный платёж – 25 тысяч рублей. Эти средства выплачивает должник. Если банкротство инициировал кредитор, он на всякий случай обязан внести такую сумму, но она пойдёт на оплату работы финансового управляющего только при отсутствии конкурсной массы.

В случае удовлетворения требований взыскателей финансовому управляющему дополнительно полагается комиссия 7% – от суммы выплат гражданина, сделанных им в процессе реструктуризации задолженностей, или от денег, вырученных в ходе реализации имущества.

Если у банкрота и в конкурсной массе не окажется денег на эти цели, финансовый управляющий ходатайствует перед судом о досрочном окончании процедуры банкротства.

Финансовый управляющий работает без аванса: фиксированная часть оплачивается ему только после окончания соответствующей процедуры, процент тем более переводится только после появления источника для выплаты.

Однако для гарантии защиты прав финансового управляющего в законе установлено правило: инициатор банкротства обязан внести 25 000 рублей на депозитный счёт суда к моменту подачи заявления. Там они будут храниться «до востребования».

Если нужной суммы у гражданина на руках нет, он вправе приложить к заявлению ходатайство об отсрочке. В таком случае платёж нужно внести до первого судебного заседания, то есть человек получает 1-2 месяца на сбор денег.

Ещё один «бонус» для финансового управляющего заключается в том, что его вознаграждение по итогам реализации имущества переводится в приоритетной очереди. То есть до того, как на средства конкурсной массы смогут претендовать все остальные кредиторы, из неё выплачиваются: 

• услуги финансового управляющего и привлечённых им лиц;

• судебные расходы;

• долг по алиментам, накопившийся с даты начала банкротства.

Если финансовый управляющий планирует привлечь к участию в банкротстве помощников, их услуги оплачиваются так:

должником, если он согласен и перечислит соответствующую сумму в депозит судебного органа при подаче обращения о банкротстве или с отсрочкой;

за счёт имущества должника, но только если финансовый управляющий обоснует целесообразность такого решения перед судом и тот одобрит его;

кредитором при наличии его согласия.

Сколько в итоге получает финансовый управляющий?

При банкротствах граждан процедура реструктуризации вводится редко, а более чем в 50% процедур по реализации имущества конкурсная масса представляет собой «пустое место». Это значит, что финансовый управляющий за 8-10 месяцев плотной работы получает только 25 000 рублей, из которых оплачивает собственные расходы – НДФЛ, страховку, взнос в СРО и пр.

Это скромная сумма, а потому управляющим невыгодно браться за такие дела. По закону подписывать с фигурантами банкротных процедур договоры и просить более существенное вознаграждение они не вправе. Зато специалисты вправе отказываться от ведения банкротства.

Такое положение дел может привести к проблемам с поисками финансового управляющего. На практике эта коллизия решается следующим образом: должник обращается в юридическую фирму за услугой комплексного сопровождения банкротства и заключает договор с согласованной ценой. Часть этих средств направляется на дополнительную мотивацию привлечённого финансового управляющего.

Замена финансового управляющего

На практике не всегда один финансовый управляющий доводит дело о банкротстве до финальной точки. Он может быть досрочно освобождён по решению суда от своих обязанностей, если:

Сам захочет и попросит об этом суд путём подачи заявления.

Управляющий не обязан обосновывать своё решение: отказаться от модерации банкротства он вправе по личным мотивам. Суд обязан удовлетворить его прошение, так как закон не позволяет насильно удерживать управляющего в деле о банкротстве.

Ходатайство подаст СРО, поскольку финансовый управляющий выйдет из её состава или будет уличён в профессиональном несоответствии.

Кроме того, финансового управляющего можно принудительно отстранить от ведения дела на основании судебного вердикта при следующих обстоятельствах:

• собрание кредиторов вынесет такое решение из-за ненадлежащего исполнения финансовым управляющим вменённых ему обязанностей;

• участник банкротства подаст жалобу о некачественной работе специалиста, вследствие которой были нарушены права заявителя или возник риск убытков для участников банкротного дела;

• возникнут упомянутые выше обстоятельства, препятствующие продолжению профессиональной деятельности финансового управляющего;

• СРО подаст в судебный орган ходатайство из-за исключения члена из своих рядов или из-за того, что он был привлечён к административной ответственности и дисквалифицирован.

При освобождении или отстранении финансового управляющего от банкротства суд выносит соответствующее решение, которое подлежит немедленному исполнению.

Для удовлетворения претензий личного неприятия недостаточно. И даже если суд в конечном итоге отстранит финансового управляющего, тот вправе обжаловать решение.

Но решаться на замену управляющего должнику стоит крайне осторожно. Ведь шансы на то, что новая назначенная фигура будет лояльна к нему, весьма малы. Дело в том, что приоритетное право на выбор нового финансового управляющего принадлежит собранию кредиторов. Если они не сообщат суду свой вариант, замену обязана предложить первоначальная СРО. И только если в ней не найдётся желающих подключиться к делу о банкротстве, суд будет рассматривать другие предложения.

Поэтому чаще с ходатайством об отстранении финансового управляющего выходят кредиторы, когда им кажется, что назначенный специалист недостаточно рьяно пополняет конкурсную массу. И это ещё одна причина, по которой управляющего нужно изначально подбирать со вниманием: он должен уметь соблюдать баланс интересов сторон.

Переоценить роль финансового управляющего в деле о банкротстве невозможно. Если подобрать опытного и грамотного специалиста, списание задолженностей произойдёт в минимально возможный срок, с терпимыми ограничениями в процессе банкротства и без непредвиденных последствий.