Что такое индексация долга и как её применить

Что такое индексация долга

Слово «индексация» знакомо большинству гражданам России: государство регулярно индексирует суммы пенсий и пособий, работодатели периодически индексируют зарплаты. Речь идёт о перерасчёте выплачиваемых сумм в большую сторону с учётом повышения реальных цен на жизнь.

Индексация предусмотрена для того, чтобы получатель выплат был не просто обладателем N-ной суммы денег, а мог приобрести на них определённый объём товаров и услуг. Ведь покупательская способность денег меняется – чаще слабеет, поскольку из-за инфляции цены неуклонно растут. Поэтому на одну и ту же сумму сегодня можно купить один набор продуктов, а через полгода – уже другой, урезанный.

Это оказывает влияние и на положение должников и кредиторов: неважно, будь то заёмщик и банк, связанные кредитным договором, или родитель и ребёнок, которому тот должен выплачивать алименты.

Ведь взыскание долгов иногда занимает весьма длительное время: между моментом, когда суд вынес решение о взыскании задолженности, и датой её погашения может пройти не один год. В одних случаях это связано с объективной неспособностью должника своевременно выполнить обязательство, в других – с неактивной работой судебных приставов.

Такая ситуация выглядит несправедливой с точки зрения взыскателя-кредитора. Так, если в 2020 году он получил решение суда о взыскании задолженности в сумме 100 000 рублей, то к 2023 году, когда приставам удалось найти у должника имущество и реализовать его, искомая сумма частично обесценилась. Кроме того, это мотивирует должника оттягивать исполнение судебного вердикта.

Чтобы устранить несправедливость, в Гражданском процессуальном кодексе есть специальная статья 208, допускающая возможность индексации долга путём обращения в суд. Аналогичная норма есть и в Арбитражном процессуальном кодексе – статья 183. Но далее мы поговорим о применении индексации по ГПК, поскольку споры с участием граждан рассматриваются именно в соответствии с этим кодексом.

Закон об индексации долга по гражданским спорам

До недавнего времени статья 208 ГПК звучала очень лаконично:

В результате суды обычно присуждали индексацию суммы долга, только если это прямо предусмотрено в договоре, на основании которого возникла задолженность. Разумеется, подобный подход не покрывал массу жизненных ситуаций. Не случайно Конституционный и Верховный суды РФ неоднократно указывали, что статья не соответствует Конституции, так как не содержит точных критериев об индексации долга.

В результате в апреле 2022 года статья 208 ГПК была изменена, и в новой редакции появились более понятные ориентиры для суда:

Индексация применяется «задним числом» с даты вынесения соответствующего решения суда (а не его вступления в силу!) или с даты, в которую, согласно решению, сумма должна была быть оплачена.

• То есть долг можно проиндексировать, даже если должник его уже выплатил. В результате у него появится обязательство доплатить кредитору сумму, компенсирующую снижение покупательской способности денег в период до момента, пока долг не был погашен.

• Но на будущее скорректировать сумму долга не получится: если должник не полностью выплатил его к моменту индексации, в дальнейшем кредитору придётся повторно обращаться в суд, чтобы проиндексировать остаток.

В качестве коэффициента для индексации суммы долга применяется официальный показатель уровня инфляции в РФ – индекс потребительских цен на товары и услуги. Причём это возможно, даже если договором между должником и кредитором индексация не предусмотрена.

Зато в договоре может быть предусмотрен иной индекс, а в отдельных случаях он может быть продиктован другим федеральным законом.

Обращаем внимание: индексация долга – это не мера ответственности в отношении должника, а компенсация рыночных потерь кредитора в случае роста стоимости жизни. Применение индексации не исключает дополнительного взыскания неустойки, процентов за пользование деньгами и других финансовых санкций.

Индексировать можно долги разной природы:

• кредитные

• по договорам займа

• по договорам купли-продажи и оказания услуг

• за коммунальные услуги

• по компенсации вреда или материального ущерба

• по алиментам и пр.

Разберёмся, какие индексы применяются на практике для индексации долга и где их найти.

Показатели для индексации долга

Итак, основной показатель, который по ГПК должен применяться для индексации, – индекс потребительских цен по России (ИПЦ РФ). Его определяет Росстат по итогам сбора сведений о реальном изменении цен на различные товары и услуги в стране. Сведения об ИПЦ регулярно публикуются на сайте ведомства по прошествии соответствующего календарного периода:

показатель фиксируется на каждый месяц и означает, насколько в среднем выросли цены за такой месяц по сравнению с предыдущим;

в январе каждого года публикуется индекс за полный предшествующий год.

Выглядит отчёт так:

Как использовать таблицу:

За февраль 2023 года цены выросли на 0,46% по сравнению с теми, что были зафиксированы в конце января, – именно на этот коэффициент по инициативе кредитора может быть произведена индексация суммы долга за месяц.

В июне-августе 2022 года имела место дефляция – в данном случае индексацию суммы долга кредитору произвести не получится.

Чтобы получить показатель за несколько месяцев подряд, нужно перемножить цифры для каждого месяца внутри этого периода.

В 2022 году инфляция составила 11,94% по сравнению с 2021.

А вот примеры, когда для индексации суммы долга используются другие показатели:

При индексации задолженности по алиментам на ребёнка, назначенным судом в фиксированной сумме, применяется показатель детского прожиточного минимума в соответствующем регионе – это прямо прописано в Семейном кодексе РФ. Сведения о прожиточном минимуме размещаются в открытом доступе на сайте Росстата. Причём правило работает только в одну сторону: снижение величины прожиточного минимума не является основанием для уменьшения суммы алиментов.

Аналогичным образом при индексации суммы долга по алиментам на взрослого родственника используется региональный прожиточный минимум для соответствующей категории граждан: если алименты уплачиваются на беременную супругу – применяется показатель для трудоспособного населения, на пожилых родителей – прожиточный минимум для пенсионеров.

Стороны в договоре могут установить свой показатель для индексации долга: например, ИПЦ в регионе, где заключается соглашение, или показатель роста цен на отдельную группу товаров, которые приобретаются по договору. Все такие данные тоже можно найти на сайте с государственной статистикой.

Договорной коэффициент индексации необязательно должен быть привязан к показателям инфляции: он может быть даже выше, так как стороны заключают договор добровольно.

Пример расчёта индексации долга по индексу потребительских цен

Приведём упрощённый пример, ориентируясь на приведённую выше таблицу. Предположим, А. взыскал с Б. долг по договору займа в размере 100 тысяч рублей, решение получил в апреле 2021 года. Б. добровольно исполнять его отказался, а приставы в ходе исполнительного производства у него ничего не нашли.

В начале октября А. решил подать заявление об индексации суммы долга. Чтобы определить уровень инфляции за прошедшее время, нужно перемножить между собой показатели роста цен с апреля по сентябрь 2021 (поделённые на 100, так как это проценты):

То есть цены за этот период выросли на 3,13%. Значит А. может требовать индексации суммы долга по следующей формуле:

Эту сумму А. вправе взыскать с Б. дополнительно, сверх основной задолженности.

В Интернете можно найти онлайн-калькуляторы расчёта индекса за конкретный период.

По аналогичной методике индексируется и часть долга, если должник исполнил обязательство частично.

А теперь расскажем, в каком порядке это сделать.

Порядок индексации долга

Индексацию долга можно произвести, только если решение суда о взыскании задолженности уже принято и вступило в силу. Чтобы проиндексировать сумму долга, взыскатель должен обратиться с отдельным заявлением в суд.

Из этого правила есть исключение. Для индексации фиксированных алиментов, взысканных в судебном порядке, обращаться в суд не нужно. Её производит:

• судебный пристав, у которого в работе находится исполнительное производство по взысканию выплат;

ИЛИ

• работодатель плательщика алиментов, которому направлен исполнительный документ для удержания части зарплаты.

Если пристав или бухгалтер работодателя забыл применить индексацию, взыскатель или его законный представитель может напомнить о такой необходимости заявлением о перерасчёте.

Индексация суммы долга через суд проводится в упрощенном порядке: это не отдельная тяжба, а уточнение ранее вынесенного решения. Поэтому обращаться нужно в тот же судебный орган, который вынес основной вердикт и выдал исполнительный лист о взыскании задолженности, а заявление – это не полноценный иск. Госпошлину за такое обращение платить не нужно.

Пристава-исполнителя, который ведёт исполнительное производство по взысканию задолженности, нужно указать заинтересованным лицом. К заявлению прикладываются:

почтовые уведомления о вручении копии заявления другим участникам (должнику, приставу);

расчёт индексации суммы долга, подписанный кредитором;

материалы, подтверждающие размер применённого индекса.

Что важно:

кредитору при подаче заявления об индексации суммы долга не нужно доказывать наличие вины должника в несвоевременной уплате задолженности (в отличие от процесса взыскания неустойки или процентов за пользование денежными средствами);

срок исковой давности на предъявление требования об индексации не применяется, то есть заявление можно подать в любой момент и неоднократно.

Заявление рассматривается судом в течение 10 дней (ст. 203.1 ГПК РФ) без судебного заседания и привлечения участников, если только суд не посчитает нужным пригласить их на очное обсуждение. Это возможно в спорных ситуациях, допустим, когда применяется сложная методика индексации суммы долга, предусмотренная договором.

По итогам рассмотрения заявления суд выносит отдельное определение о взыскании доплаты и в течение 3 дней направляет его участникам дела. Если должник не выполнит решение добровольно, кредитору нужно получить в суде отдельный исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Они возбудят отдельное исполнительное производство, но могут объединить его с делом по взысканию основной задолженности.

Если же должник не согласен с индексацией, он имеет право на самозащиту и может подать:

• возражения против заявления кредитора в процессе рассмотрения судом;

• частную жалобу после вынесения решения об индексации.

К такому обращению важно приложить документы, подтверждающие правоту должника, например, свою версию расчёта со ссылкой на корректный источник информации о применимых индексах.

Однако, если расчёты кредитора верны, оспорить индексацию долга практически нереально. Если должник не в состоянии справиться с задолженностью и доплатой после индексации, и то, и другое можно списать в процессе банкротства гражданина. Если вы оказались в подобной ситуации – получите бесплатную консультацию наших юристов: они оценят положение дел и предложат оптимальный выход.