Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

Российское законодательство сегодня предоставляет интересную возможность, которой, правда, мало кто пользуется: если должник длительное время не выплачивает задолженность, взысканную по решению суда, её размер можно увеличить пропорционально росту цен в стране. Для кредитора это не только способ получить справедливую сумму, но и простимулировать должника поскорее выполнить обязательство. Называется данный механизм «индексация долга». Расскажем, как он работает и в каком порядке применяется.



Что такое индексация долга

Слово «индексация» знакомо большинству гражданам России: государство регулярно индексирует суммы пенсий и пособий, работодатели периодически индексируют зарплаты. Речь идёт о перерасчёте выплачиваемых сумм в большую сторону с учётом повышения реальных цен на жизнь.

Индексация предусмотрена для того, чтобы получатель выплат был не просто обладателем N-ной суммы денег, а мог приобрести на них определённый объём товаров и услуг. Ведь покупательская способность денег меняется – чаще слабеет, поскольку из-за инфляции цены неуклонно растут. Поэтому на одну и ту же сумму сегодня можно купить один набор продуктов, а через полгода – уже другой, урезанный.

Это оказывает влияние и на положение должников и кредиторов: неважно, будь то заёмщик и банк, связанные кредитным договором, или родитель и ребёнок, которому тот должен выплачивать алименты.

Ведь взыскание долгов иногда занимает весьма длительное время: между моментом, когда суд вынес решение о взыскании задолженности, и датой её погашения может пройти не один год. В одних случаях это связано с объективной неспособностью должника своевременно выполнить обязательство, в других – с неактивной работой судебных приставов.

Такая ситуация выглядит несправедливой с точки зрения взыскателя-кредитора. Так, если в 2020 году он получил решение суда о взыскании задолженности в сумме 100 000 рублей, то к 2023 году, когда приставам удалось найти у должника имущество и реализовать его, искомая сумма частично обесценилась. Кроме того, это мотивирует должника оттягивать исполнение судебного вердикта.

Чтобы устранить несправедливость, в Гражданском процессуальном кодексе есть специальная статья 208, допускающая возможность индексации долга путём обращения в суд. Аналогичная норма есть и в Арбитражном процессуальном кодексе – статья 183. Но далее мы поговорим о применении индексации по ГПК, поскольку споры с участием граждан рассматриваются именно в соответствии с этим кодексом.

Закон об индексации долга по гражданским спорам

До недавнего времени статья 208 ГПК звучала очень лаконично:

скрин1.jpg

В результате суды обычно присуждали индексацию суммы долга, только если это прямо предусмотрено в договоре, на основании которого возникла задолженность. Разумеется, подобный подход не покрывал массу жизненных ситуаций. Не случайно Конституционный и Верховный суды РФ неоднократно указывали, что статья не соответствует Конституции, так как не содержит точных критериев об индексации долга.

В результате в апреле 2022 года статья 208 ГПК была изменена, и в новой редакции появились более понятные ориентиры для суда:

Индексация применяется «задним числом» с даты вынесения соответствующего решения суда (а не его вступления в силу!) или с даты, в которую, согласно решению, сумма должна была быть оплачена.

  • То есть долг можно проиндексировать, даже если должник его уже выплатил. В результате у него появится обязательство доплатить кредитору сумму, компенсирующую снижение покупательской способности денег в период до момента, пока долг не был погашен.

  • Но на будущее скорректировать сумму долга не получится: если должник не полностью выплатил его к моменту индексации, в дальнейшем кредитору придётся повторно обращаться в суд, чтобы проиндексировать остаток.

В качестве коэффициента для индексации суммы долга применяется официальный показатель уровня инфляции в РФ – индекс потребительских цен на товары и услуги. Причём это возможно, даже если договором между должником и кредитором индексация не предусмотрена.

Зато в договоре может быть предусмотрен иной индекс, а в отдельных случаях он может быть продиктован другим федеральным законом.

Обращаем внимание: индексация долга – это не мера ответственности в отношении должника, а компенсация рыночных потерь кредитора в случае роста стоимости жизни. Применение индексации не исключает дополнительного взыскания неустойки, процентов за пользование деньгами и других финансовых санкций.

Индексировать можно долги разной природы:

  • кредитные

  • по договорам займа

  • по договорам купли-продажи и оказания услуг

  • за коммунальные услуги

  • по компенсации вреда или материального ущерба

  • по алиментам и пр.

Разберёмся, какие индексы применяются на практике для индексации долга и где их найти.

Показатели для индексации долга

Итак, основной показатель, который по ГПК должен применяться для индексации, – индекс потребительских цен по России (ИПЦ РФ). Его определяет Росстат по итогам сбора сведений о реальном изменении цен на различные товары и услуги в стране. Сведения об ИПЦ регулярно публикуются на сайте ведомства по прошествии соответствующего календарного периода:

показатель фиксируется на каждый месяц и означает, насколько в среднем выросли цены за такой месяц по сравнению с предыдущим;

в январе каждого года публикуется индекс за полный предшествующий год.

Выглядит отчёт так:

таблица.jpg

Как использовать таблицу:

За февраль 2023 года цены выросли на 0,46% по сравнению с теми, что были зафиксированы в конце января, – именно на этот коэффициент по инициативе кредитора может быть произведена индексация суммы долга за месяц.

В июне-августе 2022 года имела место дефляция – в данном случае индексацию суммы долга кредитору произвести не получится.

Чтобы получить показатель за несколько месяцев подряд, нужно перемножить цифры для каждого месяца внутри этого периода.

В 2022 году инфляция составила 11,94% по сравнению с 2021.

А вот примеры, когда для индексации суммы долга используются другие показатели:

При индексации задолженности по алиментам на ребёнка, назначенным судом в фиксированной сумме, применяется показатель детского прожиточного минимума в соответствующем регионе – это прямо прописано в Семейном кодексе РФ. Сведения о прожиточном минимуме размещаются в открытом доступе на сайте Росстата. Причём правило работает только в одну сторону: снижение величины прожиточного минимума не является основанием для уменьшения суммы алиментов.

Аналогичным образом при индексации суммы долга по алиментам на взрослого родственника используется региональный прожиточный минимум для соответствующей категории граждан: если алименты уплачиваются на беременную супругу – применяется показатель для трудоспособного населения, на пожилых родителей – прожиточный минимум для пенсионеров.

Стороны в договоре могут установить свой показатель для индексации долга: например, ИПЦ в регионе, где заключается соглашение, или показатель роста цен на отдельную группу товаров, которые приобретаются по договору. Все такие данные тоже можно найти на сайте с государственной статистикой.

Договорной коэффициент индексации необязательно должен быть привязан к показателям инфляции: он может быть даже выше, так как стороны заключают договор добровольно.

Пример расчёта индексации долга по индексу потребительских цен

Приведём упрощённый пример, ориентируясь на приведённую выше таблицу. Предположим, А. взыскал с Б. долг по договору займа в размере 100 тысяч рублей, решение получил в апреле 2021 года. Б. добровольно исполнять его отказался, а приставы в ходе исполнительного производства у него ничего не нашли.

В начале октября А. решил подать заявление об индексации суммы долга. Чтобы определить уровень инфляции за прошедшее время, нужно перемножить между собой показатели роста цен с апреля по сентябрь 2021 (поделённые на 100, так как это проценты):

Индекс = (100,58 : 100 * 100,74 : 100 * 100,69 : 100 * 100,31 : 100 * 100,17 : 100 * 100,60 : 100) * 100 = 103,13

То есть цены за этот период выросли на 3,13%. Значит А. может требовать индексации суммы долга по следующей формуле:

Доплата = (100 000 * 3,13 : 100) = 3 130 рублей

Эту сумму А. вправе взыскать с Б. дополнительно, сверх основной задолженности.

В Интернете можно найти онлайн-калькуляторы расчёта индекса за конкретный период.

По аналогичной методике индексируется и часть долга, если должник исполнил обязательство частично.

А теперь расскажем, в каком порядке это сделать.

Порядок индексации долга

Индексацию долга можно произвести, только если решение суда о взыскании задолженности уже принято и вступило в силу. Чтобы проиндексировать сумму долга, взыскатель должен обратиться с отдельным заявлением в суд.

Из этого правила есть исключение. Для индексации фиксированных алиментов, взысканных в судебном порядке, обращаться в суд не нужно. Её производит:

  • судебный пристав, у которого в работе находится исполнительное производство по взысканию выплат;

ИЛИ

  • работодатель плательщика алиментов, которому направлен исполнительный документ для удержания части зарплаты.

Если пристав или бухгалтер работодателя забыл применить индексацию, взыскатель или его законный представитель может напомнить о такой необходимости заявлением о перерасчёте.

Индексация суммы долга через суд проводится в упрощенном порядке: это не отдельная тяжба, а уточнение ранее вынесенного решения. Поэтому обращаться нужно в тот же судебный орган, который вынес основной вердикт и выдал исполнительный лист о взыскании задолженности, а заявление – это не полноценный иск. Госпошлину за такое обращение платить не нужно.

Образец заявления об индексации присужденных сумм →

Пристава-исполнителя, который ведёт исполнительное производство по взысканию задолженности, нужно указать заинтересованным лицом. К заявлению прикладываются:

почтовые уведомления о вручении копии заявления другим участникам (должнику, приставу);

расчёт индексации суммы долга, подписанный кредитором;

материалы, подтверждающие размер применённого индекса.

Что важно:

кредитору при подаче заявления об индексации суммы долга не нужно доказывать наличие вины должника в несвоевременной уплате задолженности (в отличие от процесса взыскания неустойки или процентов за пользование денежными средствами);

срок исковой давности на предъявление требования об индексации не применяется, то есть заявление можно подать в любой момент и неоднократно.

Заявление рассматривается судом в течение 10 дней (ст. 203.1 ГПК РФ) без судебного заседания и привлечения участников, если только суд не посчитает нужным пригласить их на очное обсуждение. Это возможно в спорных ситуациях, допустим, когда применяется сложная методика индексации суммы долга, предусмотренная договором.

По итогам рассмотрения заявления суд выносит отдельное определение о взыскании доплаты и в течение 3 дней направляет его участникам дела. Если должник не выполнит решение добровольно, кредитору нужно получить в суде отдельный исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Они возбудят отдельное исполнительное производство, но могут объединить его с делом по взысканию основной задолженности.

Если же должник не согласен с индексацией, он имеет право на самозащиту и может подать:

  • возражения против заявления кредитора в процессе рассмотрения судом;

  • частную жалобу после вынесения решения об индексации.

К такому обращению важно приложить документы, подтверждающие правоту должника, например, свою версию расчёта со ссылкой на корректный источник информации о применимых индексах.

Однако, если расчёты кредитора верны, оспорить индексацию долга практически нереально. Если должник не в состоянии справиться с задолженностью и доплатой после индексации, и то, и другое можно списать в процессе банкротства гражданина. Если вы оказались в подобной ситуации – получите бесплатную консультацию наших юристов: они оценят положение дел и предложат оптимальный выход.


Вопрос-ответ

Что будет делать пристав, если у должника нет имущества и доходов?

Для того, чтобы простимулировать должника погасить долг и ограничить его свободу действий, пристав может наложить запреты на выезд за границу и вождение авто, а также на распоряжение имуществом, которое он не может изъять. Более подробно об этой ситуации – рассказываем здесь.



Можно ли попросить пристава о рассрочке погашения долга?

Пристав может предоставить только короткую отсрочку на 10 дней. Для получения более длительной отсрочки или рассрочки погашения задолженности нужно обращаться в суд. Когда и как её можно получить – читайте в статье по ссылке.



Если должник решится на банкротство, правда ли, что у него заберут всё имущество?

Нет, есть виды имущества, которые банкроту гарантированно оставят. Самое важное – это его единственное жильё, если оно не в ипотеке. О других неприкосновенных предметах – рассказываем здесь.



Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ