Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

При рассмотрении заявки на кредит банки тщательно проверяют платёжеспособность потенциального заёмщика. Многие граждане не могут получить кредит в банке, так как их дохода недостаточно для обслуживания долга и выплаты процентов. В связи с этим год от года увеличивается количество займов, выданных микрофинансовыми организациями.

Получить деньги в МФО проще, так как они менее требовательны к заёмщикам. Повышенный кредитный риск микрофинансовые организации компенсируют более жёсткими условиями кредитования: маленькие суммы и сроки кредита, высокие процентные ставки. Не все люди в состоянии правильно рассчитать свои финансовые возможности. Это ведёт к возникновению просрочек по кредитам банков и займам МФО.

Если заёмщик не вносит платежи три-шесть месяцев, кредитор вправе подключить к взысканию задолженности коллекторов. Несмотря на то что деятельность коллекторских агентств ограничена законом, среди них встречаются те, кто эти требования не соблюдает. Имеют ли право взыскатели угрожать родственникам и знакомым должника, разберёмся далее.


Отстанут ли коллекторы от банкрота?
С момента признания гражданина банкротом коллекторы, приставы и кредиторы больше не вправе тревожить должника.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам недобросовестного заёмщика

По закону коллекторы вправе звонить связанным с неплательщиком лицам, но при условии, что:

  • должник согласился на взаимодействие взыскателей с третьим лицом по поводу возврата его долга;

  • третье лицо дало согласие на взаимодействие с взыскателями.

Способы, частота и порядок коммуникации взыскателей с должником и его родственниками также регламентируются.

Взыскатели вправе напоминать неплательщику и связанным с ним третьим лицам:

  • с 8 до 22 часов по рабочим и с 9 до 20 часов по выходным и праздничным дням;

  • звонить по телефону: один, два, восемь раз в день, неделю и месяц соответственно (при условии, что разговор состоялся), два раза в неделю и восемь раз в месяц;

  • отправлять голосовые и текстовые сообщения: два, четыре, 16 раз в день, неделю, месяц соответственно.

Сотрудники коллекторской организации не могут:

  • скрывать фамилию, имя и отчество;

  • засекречивать или подменять свой телефон и адрес электронной почты;

  • применять психологическое давление, угрожать физической или иной расправой;

  • давать должнику или третьему лицу ложную информацию (о сумме долга, должнике, кредиторе и т. д.).

Ранее коллекторы могли звонить третьим лицам с согласия должника. Согласие родственника на первый контакт не требовалось. В дальнейшем от общения с сотрудниками агентства можно было отказаться. С 1 июля 2021 года в закон были внесены изменения, согласно которым сотрудники агентства не могут беспокоить третьих лиц без их согласия (п. 5 ст. 4 230-ФЗ).

В каких случаях родственник несёт ответственность за кредит

Родственные связи не обязывают граждан нести ответственность по обязательствам друг друга. Но есть случаи, когда родственник на самом деле обязан вернуть долг вместо первоначального заёмщика:

  1. Он выступил поручителем по кредитной сделке. Поручитель добровольно берёт на себя обязательства по выплате кредита, если заёмщик не в состоянии это сделать самостоятельно. Такое обязательство подтверждается подписанием договора поручительства с банком или МФО.

  2. Он является созаёмщиком. Созаёмщики часто привлекаются к сделке для увеличения суммы кредита (например, ипотечного), когда платёжеспособности заёмщика не хватает. Не все, кто соглашается стать созаёмщиком, понимают, что для банка разницы между заёмщиком и созаёмщиком нет. Если платежи не вносит один, это обязан делать другой.

  3. Он вступил в права наследования. Граждане получают в наследство не только имущество, но и обязательства умершего. Если у покойного были непогашенные кредиты, обязанность их вернуть переходит к правопреемнику.

  4. Кредит был взят одним из супругов и использован на общие нужды семьи. В этом случае супруги несут совместную (солидарную) ответственность по долговым обязательствам.

Таким образом, родственники несут ответственность по обязательствам заёмщика только в том случае, если подписали соответствующий договор, стали преемником прав и обязанностей должника или кредит был использован на общие нужды.

Что отвечать, если позвонили по кредиту друга или родственника

С июля 2021 года взыскатели могут беспокоить третьих лиц только с их письменного согласия. Но, если это всё же произошло вопреки установленному закону правилу, гражданин вправе отказаться от общения с агентством в устной или письменной форме.

При поступлении звонка от коллекторов важно сохранять спокойствие. Если вы хотите поспособствовать возврату долга вашим родственником, ответьте на звонок и убедитесь, что вам звонит представитель легального агентства. Информация обо всех зарегистрированных коллекторских агентствах размещена в реестре ФССП. Узнайте перешла ли задолженность к коллекторам, или они звонят от имени банка. После этого можно уведомить неплательщика о том, что вам звонили взыскатели. Добросовестные взыскатели заинтересованы в возврате долга, поэтому могут предложить более гибкие условия погашения задолженности (если выкупили долг у кредитной организации).

Вы имеете право не общаться с коллекторами: не отвечать на звонки или внести номер агентства в чёрный список.

Куда обращаться, если коллекторы нарушают правила

Если сотрудники агентства звонят с угрозами или нарушают порядок общения с должником и его родственниками, граждане могут пожаловаться в Центральный банк, ФССП, прокуратуру, полицию или суд.

Перед обращением в любой из надзорных органов рекомендуется подать жалобу в само коллекторское агентство со ссылками на статьи закона, которые были нарушены, и требованием прекратить совершать неправомерные действия. Жалобу можно отправить почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении). Так у гражданина будет подтверждение того, что письмо было не только доставлено, но и получено коллекторской организацией.

Главное, что важно помнить, – коллекторов не нужно бояться. Они обязаны действовать в установленных законом рамках и не могут звонить и осуществлять любые другие контакты с третьими лицами без их согласия. Добросовестные взыскатели не будут нарушать закон. Более того, они могут пойти навстречу для того, чтобы недобросовестный заёмщик имел возможность погасить задолженность (в том числе – могут установить более мягкие условия погашения).


Вопрос-ответ

Как долг попадает в коллекторское агентство?

Коллекторы могут звонить заёмщику, действуя от имени банка, а могут выкупить долг и выступать в роли нового кредитора. В зависимости от этого они либо только напоминают заёмщику о долге и не могут изменить условия его возврата, либо могут пойти навстречу заёмщику и, например, предложить вернуть только часть долга или отменить штрафы и пени. Подробнее о деятельности агентств по взысканию задолженности читайте здесь.

Почему у взыскателей оказался номер родственника?

При получении звонка с угрозами от коллекторского агентства по поводу чужого долга многие задаются вопросом, как их номер попал к взыскателям. Главная причина – его оставил сам должник. Часто банки и МФО просят указать контактные номера родственников и знакомых в качестве альтернативного способа связи с должником. Не все заёмщики задумываются о последствиях такого действия. Недобросовестные МФО могут не только начать звонить связанным с должником лицам с предложениями взять кредит, но и передать номера коллекторам.

Подробнее об общении с взыскателями читайте здесь.

Можно ли не возвращать долг?

Избавиться от долговых обязательств можно только после признания себя банкротом. Подробнее о подаче заявления на прохождение процедуры банкротства читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Генеральный директор МФЦБ и ходячая энциклопедия о банкротстве. Благодаря коктейлю из знаний законодательства, обширной практики и любви докапываться до малейших нюансов, Анастасия просчитывает наперед исход дела любой сложности. За умение понятным языком рассказывать о банкротстве ее ценят не только клиенты, но и СМИ.
Узнать больше об авторе
Полностью спишем долги или вернём деньги
Работаем по ФЗ №127.
Вам не придется собирать документы, ходить в суд и переживать о результате.
3 935 048 998

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

1 561

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Бесплатная консультация

Завершенные дела

Дело № А41-28316/2022

27.05.20229 мес. → 07.03.2023

Списан долг: 569 231 руб.

Регион: г. Дубна, Московская область

Дистанционно

Дело № А33-15789/2022

04.07.20227 мес. → 03.03.2023

Списан долг: 1 075 818 руб.

Регион: г. Красноярск, Красноярский край

Дело № А41-65760/2022

02.09.20225 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 630 427 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дело № А40-172182/2022

12.08.20226 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 776 697 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-136333/2022

01.07.20228 мес. → 02.03.2023

Списан долг: 661 802 руб.

Регион: Москва

Дистанционно

Дело № А81-7286/2022

24.05.20229 мес. → 28.02.2023

Списан долг: 532 806 руб.

Регион: г. Лабытнанги, Ямало-Ненецкий автономный округ

Отзывы

Светлана Гриневич

диспетчер
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с... Подробнее
Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и сделали.

Алексей Щербин

менеджер
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честност... Подробнее
Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали - сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут!!!

Дмитрий Чиненов

специалист телефонной компании
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру ... Подробнее
Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Дело № А40-124622/2022
16.06.20228 мес. → 14.02.2023 Списан долг: 1 505 363 руб. Регион: Москва
История:

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов...

Подробнее

Волоскова Е.Е. – мама троих детей из Москвы: дочери и двух сыновей-студентов. После развода с мужем в 2019 году дети остались с Еленой, и со временем ей пришлось оформить несколько кредитов и кредитных карт, а также периодически брать микрозаймы, чтобы содержать семью, покупать подросткам всё необходимое и оплачивать их образование.

В начале 2022 года она даже продала свою машину, чтобы расплатиться с банками и рассчитаться за обучение дочки, но денег всё равно не хватало несмотря на то, что Елена имеет постоянную работу. Никакого другого имущества, чтобы продать его и погасить долги, у женщины не было.

В результате к лету 2022 года задолженность перед банками и МФО выросла до 1,5 миллионов рублей, и Елена поняла, что справиться с ней не получится. Она решила объявить себя банкротом и обратилась в МФЦБ. В июне мы подали заявление в арбитражный суд Москвы, в котором ходатайствовали о пропуске стадии реструктуризации, поскольку доходы нашей клиентки не позволяли погасить долги даже в более щадящем режиме.

Суд согласился с нашими доводами и 22 августа признал Волоскову Е.Е. банкротом, назначив финансового управляющего из нашей команды. Началась процедура реализации имущества должницы, впрочем, реализовывать было нечего.

Что показательно, не была оспорена недавняя сделка Елены по продаже автомобиля (типичный страх должников перед банкротством). Действия нашей клиентки были добросовестными: она продала транспортное средство независимому лицу, по адекватной цене и пустила вырученные деньги на погашение части задолженности.

В начале 2023 года финансовый управляющий ходатайствовал об окончании процедуры, и 14 февраля суд вынес решение о завершении реализации имущества и банкротного дела в целом. Долги нашей клиентки – как заявленные, так и не заявленные её кредиторами – были списаны, и она смогла вздохнуть свободно.

Дело № А40-273849/2021
21.01.202212 мес. → 06.02.2023 Списан долг: 916 108 руб. Регион: Москва
История:

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его...

Подробнее

Попов Р.Н. из Москвы нуждался в деньгах, чтобы содержать семью: они с женой растят маленьких сына и дочь. Роман работает профессиональным водителем на государственном предприятии, но его зарплаты в определённый момент перестало хватать на покрытие всех расходов, поэтому он оформил займы в МФК и кредит в известном банке.

Однако погашать долги перед кредиторами вскоре стало трудно. Причём МФК выдала клиенту заём под залог его автомобиля, а когда он перестал справляться с выплатами, уступила долг с залогом коллекторскому агентству.

В итоге к концу 2021 года Роман оказался должен банку и коллекторам больше 900 тысяч рублей и задумался о банкротстве. Пройти этот процесс он решил с помощью юристов МФЦБ. В январе 2022 года мы подали заявление в московский суд, и в апреле нашего клиента признали банкротом. Суд назначил процедуру реализации имущества, на проведение которой был утверждён наш финансовый управляющий.

Из имущества у Романа имелись доля в квартире в Москве и уже упомянутый автомобиль. Квартиру удалось сохранить: она не вошла в конкурсную массу как единственное жильё должника. Транспортное средство сберечь было просто невозможно, так как оно являлось предметом залога. Были объявлены торги по его продаже со стартовой ценой 400 тысяч рублей, приобрести авто изъявили желание 7 претендентов, а в результате торги выиграл покупатель, назначивший самую высокую цену – 485 тысяч. Вырученные средства были направлены на погашение части долгов перед кредиторами и оплату текущих расходов на процедуру.

На этом реализация имущества завершилась. 6 февраля 2023 года арбитражный суд вынес определение об окончании процесса банкротства и освободил нашего клиента от всех оставшихся долгов.


Начните с бесплатной консультации юриста

Юрист свяжется с вами в течение 5 минут

Оставьте заявку и мы:

  • подробно проанализируем вашу ситуацию
  • открыто предупредим о возможных рисках
  • проверим наличие судебных исков кредиторов на ваше имя
  • составим ваш персональный список документов
  • рассчитаем стоимость процедуры банкротства
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ