Москва
Это ваш город? Да Изменить
Работаем по всей территории РФ

Введение

В январе 2024 года Владимир Путин подписал Указ № 63, закрепивший бессрочный статус многодетной семьи для всех семейств, в которых есть 3 ребёнка или больше. Им предоставляются различные льготы, пособия и другие меры социальной поддержки, пока дети не повзрослели. Но несмотря на материальную помощь от государства одновременно растить нескольких малышей – задача финансово затратная, поэтому многодетные родители подвержены повышенному риску обрасти кредитами и попасть в долговую яму. На этот случай в России действует специальный реабилитационный механизм – банкротство физического лица. Он позволяет должникам списывать неподъёмные долги.

Разберёмся, доступна ли эта процедура многодетным супругам и с какими нюансами они могут столкнуться.



Возможно ли стать банкротом при многодетной семье?

Банкротство доступно всем гражданам России независимо от их возраста, пола, семейного и профессионального положения. Многодетные родители – не исключение, они тоже могут списать долги с помощью этого механизма. Правда, важная оговорка: банкрот – это индивидуальный статус, он присваивается не семье, а конкретному должнику. Поэтому пройти процедуру может отец или мать семейства. Выбор зависит от того, на кого оформлены долговые обязательства.

Впрочем, если долги у супругов общие, они вправе одновременно подать заявления о банкротстве. Суд даже может объединить два дела, если сочтёт это целесообразным с точки зрения процессуальной экономии.

Основное условие, соблюдение которого необходимо для признания гражданина банкротом и списания задолженностей, – это подтверждённые признаки финансовой несостоятельности. То есть заявитель должен доказать, что не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

В законе о банкротстве № 127-ФЗ не содержится особых правил о том, как должна проходить процедура для многодетного родителя. Общие же принципы работают таким образом, что семьянин даже имеет определённые преимущества перед бездетным должником. Чтобы объяснить их, сначала коротко расскажем, как в целом проходит банкротный процесс.

Процедура банкротства по шагам

Основной способ списать долги – это судебное банкротство физлица. Оно состоит из следующих этапов:

Сбор материалов

Поскольку должник обязан доказать суду свою неплатёжеспособность, нужно собрать подтверждающие документы, которые всесторонне иллюстрируют материальное положение человека, в том числе:

  • размер и природу долгов;

  • имущество в собственности;

  • текущие доходы;

  • обязательные расходы.

Подбор финансового управляющего

Это специалист, который назначается на каждое банкротное дело. Он управляет его ходом, координирует участников и готовит отчётность для суда, на основании которой тот принимает решения. Поэтому желательно заранее найти управляющего, оценить его профессионализм и договориться об участии в банкротстве.

Обязательные платежи

Для запуска банкротства нужно оплатить судебную пошлину (300 руб.) и внести в депозит суда аванс за услуги финансового управляющего (25 000 руб.). Позднее инициатор процедуры понесёт и некоторые другие расходы, но списание долгов их окупает.

Обращение в суд

Должник оформляет заявление, прикладывает собранные документы и подаёт в арбитражный суд по месту регистрации.

Первое заседание

Во время этого события суд изучит аргументы заявителя. Если он убедится, что у должника действительно есть непреодолимые финансовые проблемы, то запустит банкротное дело.

После этого у кредиторов гражданина появится право заявить свои денежные требования к нему, из которых управляющий сформирует реестр.

Реструктуризация долгов

Это первая из двух возможных банкротных процедур. В её ходе должнику предоставляется шанс постепенно рассчитаться с кредиторами. Для этого составляется план реструктуризации – новый график погашения долгов. Если он не утверждается, дело переходит на следующую стадию.

Впрочем, этапа реструктуризации можно вообще миновать: должник вправе включить в заявление ходатайство о его пропуске. В качестве объяснения указывается, что заработков гражданина недостаточно для постепенной выплаты задолженностей.

Реализация имущества

В начале этой банкротной процедуры должник объявляется банкротом. Затем управляющий анализирует состав имущества гражданина и выставляет его часть на торги. Вырученные средства включаются в конкурсную массу, из которой в конце процесса будут произведены расчёты с кредиторами. Туда же перечисляются текущие доходы банкрота, которые управляющий берёт под свой контроль.

Впрочем, гражданин теряет не все активы:

На торги идёт далеко не всё имущество должника, а только ликвидные и дорогостоящие объекты. Но единственное жильё не забирают, так как оно защищено исполнительским иммунитетом.

Часть текущих заработков оставляют человеку на жизнь.

В результате конкурсная масса нередко просто не формируется, а кредиторы не получают ни копейки.

Когда управляющий завершает поиск и реализацию активов банкрота, он готовит для суда финальный отчёт. Судья рассматривает его и выносит итоговое решение об окончании банкротства со списанием долгов гражданина.

Специфика банкротства родителя многодетной семьи

Описанный выше регламент банкротного дела универсален. Однако наличие у будущего банкрота детей на иждивении влечёт за собой некоторые существенные особенности:

На этапе подготовки придётся собрать больше документов. В частности, потребуются свидетельства о рождении детей, справки из СФР о назначении пособий, материалы, подтверждающие расходы на малышей.

С другой стороны, доказать право на банкротство многодетному родителю проще: для суда будет очевиднее, что должник не справляется с финансовым бременем на фоне обязанностей по содержанию семьи.

Шансы на пропуск процедуры реструктуризации долгов повышаются. Когда суд изучает, действительно ли гражданин не сможет постепенно расплатиться по долгам, он учитывает обязательные затраты на иждивенцев.

К банкротному делу будет привлечён орган опеки. Но бояться должнику нечего: родительских прав его не лишат и детей не отберут. Напротив, ведомство участвует в банкротстве для того, чтобы защитить имущественные интересы несовершеннолетних.

Многодетная семья точно не лишится единственного жилья, если оно не обременено ипотекой. Кроме того, грамотное юридическое обоснование позволяет сохранить и другое имущество исходя из интересов детей.

Так, автомобиль не реализуется при банкротстве, если удастся доказать, что он необходим для обеспечения нормального режима жизни детей. Например, когда семья живёт за городом и единственный способ добраться до детского сада или школы – это личный транспорт. Также машину оставят, если у должника или члена его семейства есть инвалидность, не позволяющая самостоятельно перемещаться в больницы и другие учреждения.

Кроме того, реально сохранить земельный участок, полученный безвозмездно от государства в качестве помощи многодетной семье. У юристов компании «МФЦБ» есть подобный успешный опыт: наша клиентка и её муж к началу банкротства имели в собственности участок под ИЖС, выделенный семейству местной администрацией. Его удалось исключить из конкурсной массы.

С другой стороны, нужно учитывать, что на реализацию может пойти совместно нажитое имущество мужа и жены. Интересы супруга считаются соблюдёнными, поскольку он вправе получить половину выручки, выкупить долю должника на торгах или предварительно инициировать раздел имущества. Но если по ходатайству кредитора долг банкрота будет признан общим обязательством семьи, в конкурсную массу войдёт вся сумма от продажи супружеских активов. Риск такого развития событий банкротные юристы смогут оценить при анализе конкретной ситуации.

Многодетный банкрот может сохранить бóльшую часть своих доходов.

Здесь действует следующий принцип: при отчислении заработков должника в конкурсную массу ему оставляют деньги на жизнь. Сумма рассчитывается на основании прожиточного минимума на гражданина и каждого его иждивенца.

Допустим, банкротство проходит мать троих детей из Москвы, чья зарплата составляет 70 000 рублей. В 2024 году в столице прожиточный минимум установлен на уровне:

  • 25 879 руб. – для трудоспособных лиц;

  • 19 586 руб. – для детей.

Таким образом, «минималка» на должницу с детьми равна:

(25 879 + 19 586 + 19 586 + 19 586) = 84 637 руб.

Эта сумма даже больше, чем получает женщина, так что семья сохранит всю её зарплату.

Некоторые суды разрешают выделить на каждого ребёнка банкрота только по ½ прожиточного минимума, если семья полная. Они исходят из того, что вторую половину внесёт другой родитель. Но подобное решение можно оспаривать, поскольку Конституционный суд в 2022 году сделал вывод, что это неправильно.

Но и это ещё не всё:

Социальные пособия и выплаты, которые должник получает в качестве господдержки многодетной семье, тоже не заберут, так как они фактически предназначены для детей.

Если выделенных прожиточных минимумов не хватает для покрытия всех обязательных затрат на отпрысков, – например, обучение или медицинские услуги, – банкрот вправе ходатайствовать в суд о сохранении ему дополнительной суммы (при наличии достаточных доходов).

Подводим итоги: стоит ли идти на банкротство

Каждый человек вправе сам выбрать: бегать от кредиторов, пытаться погасить долги или навсегда освободиться от них, объявив себя банкротом. Однако важно знать: если сумма непосильных задолженностей превысит 500 000 рублей, банкротство из права становится обязанностью гражданина.

Также стоит учитывать, что отказ от банкротного процесса из-за боязни потерять часть собственности – это не всегда верное решение. Когда кредиторы взыщут долг через суд и подключат к делу судебных приставов, те всё равно изымут имущество должника. И произойти это может в самый неожиданный и неудобный момент. Так не лучше ли опередить неприятные события, взяв ситуацию под свой контроль?

Если пройти банкротство в сопровождении опытных юристов, потери имущества будут минимально возможными, а сама процедура – необременительной. Эксперты возьмут на себя все хлопоты по сбору документации и участию в судебном процессе. Банкротство не отразится на детях, а после списания долгов родитель будет финансово свободен и сможет вкладывать все ресурсы в счастливое будущее семьи.


Источники:

1. https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/dd4b68e6-fe1d-4544-ab73-e637845896db/739af7d7-ebcf-4459-baf3-44dcceba1caf/A34-18253-2022_20230628_Postanovlenie_apelljacionnoj_instancii.pdf?isAddStamp=True

2. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_414974/?ysclid=lqdue856um49085922

Вопрос-ответ

Какую минимальную сумму долгов нужно накопить, чтобы списать с помощью банкротства?

Право на судебное банкротство не зависит от размера задолженностей. Главное для должника – доказать свою неспособность их погасить. Также нужно учитывать, что банкротство не бесплатно, поэтому целесообразно при сумме долгов, превышающей затраты. Подробно разбираем эту тему в статье по ссылке.

Можно ли при банкротстве потерять материнский капитал?

Это зависит от того, потрачен ли он и куда именно. Неиспользованный сертификат не заберут, как и единственное жильё, купленное с помощью маткапитала, если оно не ипотечное. Подробнее о судьбе материнского капитала при банкротстве родителя – читайте в отдельной статье.

Может ли многодетный родитель объявить себя банкротом без обращения в суд?

Да, по закону допускается и внесудебное банкротство – через МФЦ. Правда, оно доступно не всем. Списать таким образом можно только долги до 1 миллиона рублей. Вторым обязательным условием до недавнего времени было закрытое исполнительное производство. Но с ноября 2023 года требования смягчили: если многодетный родитель получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка, достаточно подождать 1 год с момента получения кредитором исполнительного листа и его безуспешного предъявления приставам. Затем должник вправе подать заявление в МФЦ. Как это сделать – рассказываем здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Об авторе
Руководитель отдела продаж МФЦБ. Консультирует каждого второго клиента компании и регулярно отвечает на вопросы посетителей сайта в статьях.
Узнать больше об авторе
Банкротство — это не право, а обязанность заёмщика

Именно так гласит закон о банкротстве. Но банками и МФО, для которых списание долгов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги, специально поддерживается негативный стереотип банкротства.

Инициировать процедуру банкротства можно и нужно:

  • когда вы предвидите свою неплатежеспособность.
  • когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
  • когда долг превышает 500 тысяч рублей;
4 587 316 226

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

2 946

Количество людей, освободившихся от долгов через «МФЦБ»

Бесплатная консультация
Анастасия Груздева - генеральный директор МФЦБ
Анастасия Груздева
Генеральный директор МФЦБ


Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А83-23304/2023

20.09.20238 мес. → 30.05.2024

Списан долг: 503 785 руб.

Регион: г. Симферополь, Республика Крым

Дело № А41-60114/2023

21.08.20239 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 873 260 руб.

Регион: г. Красногорск, Московская область

Дело № А41-44043/2023

23.07.202310 мес. → 24.05.2024

Списан долг: 3 104 924 руб.

Регион: г. Дмитров, Московская область

Дистанционно

Дело № А71-16839/2023

04.10.20237 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 541 707 руб.

Регион: г. Ижевск, Удмуртская Республика

Дистанционно

Дело № А56-84831/2023

08.09.20238 мес. → 22.05.2024

Списан долг: 1 120 364 руб.

Регион: г. Санкт-Петербург, Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дистанционно

Дело № А65-34300/2023

23.11.20235 мес. → 21.05.2024

Списан долг: 539 972 руб.

Регион: с. Соколка, Республика Татарстан



Начните сейчас с бесплатной консультации юриста

Нажимая на кнопку «отправить заявку» вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

1. Проанализируем
Тщательно изучим и проанализируем вашу ситуацию.
2. Предупредим
Открыто сообщим о возможных рисках.
3. Проверим
Выясним, есть ли судебные иски кредиторов в ваш адрес.
4. Подготовим
Составим точный перечень подтверждающих документов.
5. Посчитаем
Учтём все возможные расходы и рассчитаем итоговую цену.