Банки всегда проверяют кредитную историю, оценивают доходы, иногда делают обязательным условие наличия поручителей, регулярный доход и наличие имущества. МФО не требуют никаких данных, кроме паспортных, выдавая деньги в день обращения.
Как правило, в течение 10-15 минут после базовой поверхностной проверки, деньги поступают на счет заёмщика. Главная особенность — проценты, которые назвать иначе как грабительскими нельзя. Астрономические начисления нередко приводят к образованию значительных задолженностей.
Кто пользуется услугами МФО?
Чаще всего клиентами МФО становятся люди с достаточно тяжелым имущественным положением, например те, кто решил занять до зарплаты, кому внезапно понадобились деньги, при этом нет времени решать вопросы с банком, а также люди, которые берут в долг для того, чтобы покрыть предыдущие долги.
Иногда это молодые люди со стерильной кредитной историей, совсем без зарплаты и нередко даже те, у кого кроме паспорта за душой ничего нет. Порой речь идёт о людях, злоупотребляющих алкоголем, малоимущих гражданах, а также тех, кто работает неофициально и не может обратиться в банк в силу требований документального подтверждения постоянной занятости и дохода.
По данным, опубликованным в газете «Коммерсантъ» 24,7% клиентов МФО приходят туда за крупными займами после отказа в банке, 28,4% хотят получить деньги максимально быстро и не посещая офис кредитора, 18,4% занимают деньги по рекомендации родственников, которые ранее пользовались микрозаймами. 16,2% очевидно наименее обеспеченные, их привлекают графики погашения, когда есть возможность погасить очередной платеж при помощи нескольких траншей.
Последствия непогашенной задолженности в МФО
- Неизбирательность МФО в отношении заемщиков часто приводит к тому, что клиенты превращаются в должников. Долг растёт как снежный ком и со временем становится огромным.
- Должники прекращают попытки выплачивать огромные долги, а МФО в свою очередь обращается к коллекторам, а также пытается вернуть свои деньги через суд и судебных исполнителей. МФО, мягко говоря, не слишком придирчивы при выборе коллекторов, что чревато как минимум негативными психологическими последствиями.
- Коллекторы будут постоянно названивать должнику, писать письма угрожающего содержания, не исключены неприятные личные встречи. Но иногда коллекторы переходят «красную черту», игнорируя нормы, определенные административным и уголовным кодексом. До настоящего момента бывают случаи явного вымогательства, с угрозой жизни и здоровью, а иногда даже с применением насилия.
- Приставы, напротив, действуют по закону, но возможностей спасти имущество, когда исполнители берутся за дело совсем не остаётся. Приставы по своему усмотрению имеют право списывать в счет кредиторов часть зарплаты должника, арестовывать и реализовывать его имущество. При необходимости, если должник оказывает сопротивление, они могут действовать совместно с милицией.
Когда заемщик МФО может стать банкротом
Банкротство заемщика МФО — это единственный законный способ списать долг, избавиться от назойливых коллекторов и суровых приставов-исполнителей. Для заемщиков МФО не существует особых требований для инициирования процедуры. Так банкротство через суд возможно, если сумма долга 300 тыс. рублей или больше, а заемщик предвидит наступление финансовой несостоятельности. Также возможна упрощенная процедура через МФЦ, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, но в этом случае в отношении должника не должно вестись исполнительных производств.
Займы в МФО относятся к тем типам долгов, которые можно списать при банкротстве, через процедуру реализации имущества. С точки зрения закона «О несостоятельности», подобная задолженность не отличается от кредитов или займов у физлиц под расписку. Займы в МФО практически никогда не решают проблемы должника. Брать займ для того, чтобы внести платеж по кредиту — это ещё больше закапывать себя в долги. Значительно проще пройти через процедуру банкротства и избавиться от долгов навсегда.
